Apabila anda terlepas pengedaran minimum yang diperlukan (RMD), anda sepatutnya telah menghantar surat penjelasan dan memfailkan Borang IRS 5329 dengan pulangan cukai anda. Jika anda tidak berbuat demikian, anda masih perlu memfailkan Borang 5329 anda dan lampirkan surat penjelasan.
Surat tersebut harus mengandungi penjelasan mengapa anda terlepas tarikh akhir RMD anda, dan jelaskan apabila anda mengagihkan jumlah dari akaun persaraan anda. Ia juga harus memasukkan permintaan kepada IRS untuk mengetepikan penalti pengumpulan berlebihan 50%. Sebaik sahaja dihantar, anda tidak boleh melakukan apa-apa selain menunggu untuk melihat sama ada IRS menafikan permintaan anda. Jika anda tidak menerima respons, ia biasanya menunjukkan bahawa permintaan anda telah diluluskan.
Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Tamat tempoh RMD anda? Apa yang Harus Dilakukan dan Borang Cukai Pelan Persaraan Anda Perlu Diperlukan - Bahagian 1 .
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Contact Denise )
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Bagaimana harga stok saya berubah selepas jam, dan apakah kesannya terhadap pelabur? Bolehkah saya menjual stok pada harga selepas waktu?
Apabila pasaran biasa dibuka untuk perdagangan hari berikutnya, stok mungkin tidak semestinya terbuka pada harga yang sama di mana ia didagangkan di pasaran selepas waktu.
Bolehkah saya menyumbang kepada 401 (k) yang ditaja syarikat saya selepas akhir tahun syarikat tetapi sebelum tarikh pemfailan cukai?
Tidak seperti IRA, di mana sumbangan boleh dibuat untuk tahun sebelumnya sehingga 15 April tahun semasa, sumbangan penangguhan gaji secara amnya dikenakan kepada mereka pada tahun di mana mereka sebenarnya ditahan daripada upah / gaji peserta. Sebagai contoh, anggap bahawa seorang pekerja membuat pilihan untuk menangguhkan sebahagian daripada bonus yang akan dia terima untuk tahun 2006.