Sama ada anda baru dalam perniagaan perkhidmatan kewangan atau veteran yang berpengalaman, memperoleh salah satu dari banyak gelaran profesional yang sedia ada akan memberi anda banyak manfaat. Peningkatan pendedahan pemasaran, kredibiliti dan pampasan adalah beberapa kelebihan yang ditawarkan kepada mereka yang bersedia memenuhi keperluan ketat untuk persijilan.

TUTORIAL: Broker dan Perdagangan Dalam Talian

Walau bagaimanapun, percambahan jawatan, terutamanya dalam bidang perancangan kewangan, telah rumit proses bagi mereka yang cuba menentukan yang penetapan akan memberi manfaat kepada mereka yang paling banyak. Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, pelbagai jawatan baru telah berkembang yang menawarkan latihan penasihat khusus dalam pelbagai jenis latihan. Walau bagaimanapun, banyak kelayakan yang lebih baru ini memerlukan kursus dan latihan akademik yang jauh lebih sedikit daripada apa yang dituntut oleh tanda-tanda yang lebih tua dan lebih mantap. Dalam artikel ini, kami akan menemui beberapa jawatan yang lebih dihormati dan apa yang mereka perlukan.

Kanak-kanak Baru di Blok

Peningkatan jawatan baru telah mencetuskan perdebatan dalam industri perkhidmatan kewangan mengenai kredibiliti sebutan tertentu berbanding yang lain. Walaupun tidak ada garis pemisah hitam-putih di antara mereka, perbezaan umum boleh dibuat di antara "sekolah lama" yang telah ada selama beberapa dekad dan yang baru yang terus berkembang. Perincian yang paling dihormati dan diakui oleh industri kewangan dan media termasuk:

1. Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP)
   Ini mungkin merupakan kelayakan yang paling banyak diiktiraf dalam industri perancangan kewangan. Media telah mempromosikan sebutan ini lebih banyak lagi selama bertahun-tahun, terutamanya kerana pendekatan yang tidak berat sebelahnya untuk mengajar proses perancangan kewangan, dan keperluan pensijilan yang ketat yang ditadbirkan oleh lembaga CFP. Keperluan akademik terdiri daripada lima kursus yang merangkumi insurans, harta pusaka, persaraan, pendidikan, perancangan cukai dan pelaburan serta etika dan proses perancangan kewangan. Apabila keperluan akademik selesai, pelajar mesti duduk untuk peperiksaan lembaga. Ini adalah ujian 10 jam, 285 soalan yang merangkumi dua hari dan termasuk dua kajian kes komprehensif. Sebaik sahaja gred lulus telah dicapai, bakal calon juga mesti menyelesaikan sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman profesional dan mendapatkan ijazah sarjana muda untuk mendapatkan penamaan CFP. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Adakah Kerjaya dalam Perancangan Kewangan Di Masa Depan Anda dan Belajar Untuk Ujian CFP .)
2. Akauntan Awam Bersertifikat (CPA)

   CPA setakat ini adalah kelayakan kewangan tertua dan paling teguh di Amerika. Keperluan CPA berbeza-beza oleh negara, tetapi secara amnya anda memerlukan 150 jam semester kursus peringkat sarjana muda serta ijazah sarjana muda atau lebih tinggi untuk duduk untuk ujian 19 jam, dua hari.Mungkin terdapat keperluan lain seperti bilangan kredit minimum dalam perakaunan dan perniagaan, atau bahkan undang-undang perniagaan. Semak dengan lembaga perakaunan negeri anda untuk keperluan yang paling terkini. Peperiksaan yang komprehensif ini meliputi perakaunan, pengauditan, simpan kira, cukai dan etika, antara topik lain. Penetapan CPA telah lama diakui secara luas oleh orang awam sebagai kepercayaan muktamad kepakaran cukai.

3. Agen Tercatat (EA)

   Ini adalah penambahan cukai yang lebih rendah yang sering diperoleh oleh mereka yang memberi tumpuan kepada menyediakan pulangan cukai pendapatan atau harta pusaka. Peperiksaan ejen khas yang ditadbir oleh Internal Revenue Service (IRS) dipecahkan kepada empat sesi tiga jam yang merangkumi dua hari. Ujian ini meliputi cukai peribadi, estet dan korporat, serta peraturan etika dan IRS, tetapi tidak termasuk perakaunan lurus, pengauditan atau pembukuan apa-apa jenis. Boleh, mungkin, dikatakan bahawa Jawatan Agen yang Didaftarkan membenarkan penyedia cukai untuk menyamakan diri mereka dengan CPA dalam batasan tertentu penyediaan cukai.

4. Pengunderait Bertauliah Bertauliah (CLU) dan Perunding Kewangan Berkanun (ChFC)

   Kedua-dua jawatan ini pada mulanya dicipta oleh industri insurans hayat. Penamaan CLU memerlukan lima kursus teras yang sama dengan CFP

   , ditambah tiga kursus elektif tambahan. Jawatan ChFC mempunyai keperluan yang sama, kecuali ia cenderung untuk merangkumi isu perancangan kewangan umum berbanding dengan CLU, yang lebih menumpukan perhatian terhadap insurans hayat dan undang-undang dan peraturannya. Tiada peperiksaan lembaga yang komprehensif yang diperlukan untuk sama ada kelayakan.
5. Pakar Keahlian Pekerja Bersertifikat (CEBC)

   Seperti namanya, penamaan ini direka khusus untuk mereka yang menjual atau mentadbir pelan manfaat pekerja. Kurikulum untuk penamaan ini terdiri daripada lapan kursus meliputi pelbagai perniagaan, insurans, persaraan, pencen dan topik pengawalseliaan. Tiada peperiksaan lembaga yang lengkap diperlukan. Seperti CLU atau ChFC, banyak bahan dalam kursus ini juga dibincangkan dalam kurikulum CFP

   .
6. Penaja jamin Kesihatan Berdaftar (RHU) dan Penjamin Penjamin Kerugian Harta Bertauliah (CPCU)

   Jawatan ini menunjukkan penguasaan setiap garisan masing-masing. Setiap penunjukan memerlukan penyiapan beberapa kursus pengajian akademik yang intensif, tetapi seperti CLU, ChFC dan CEBC tidak ada ujian lembaga. Pada umumnya, sebutan ini hanya diperolehi oleh mereka yang berhasrat untuk menghabiskan tempoh kerjaya mereka yang memberi tumpuan kepada insurans kesihatan atau kecederaan harta benda.

7. Penganalisis Kewangan Berkanun (CFA)
   Penamaan ini dianggap sebagai salah satu kelayakan yang paling sukar dan berprestij dalam industri kewangan, sekurang-kurangnya dari segi pengurusan pelaburan. Keperluan akademik untuk penamaan ini hanya kedua bagi mereka untuk CPA. Tiga tahun kerja kursus mesti dilengkapkan yang meliputi pelbagai topik dan disiplin seperti analisis teknikal dan asas, perakaunan kewangan dan teori dan analisis portfolio.Mereka yang memperoleh gelaran ini sering menjadi pengurus portfolio atau penganalisis untuk pelbagai jenis institusi kewangan. Pemegang credential ini, seperti CPA, cenderung untuk dikompensasi terutamanya oleh gaji dengan insentif berasaskan prestasi (jika mereka mengambil pekerjaan korporat), atau dari hasil perniagaan, bagi mereka yang memulakan syarikat pengurusan pelaburan swasta mereka sendiri. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Apa maksud "CFA"? dan Mempersiapkan Kerjaya Sebagai Pengurus Portfolio .)

Mengasingkan Gandum dari Chaff
sebutan telah lama diterima sebagai sebahagian daripada penubuhan perkhidmatan kewangan, gelombang baru kepercayaan yang timbul sejak itu telah menyebabkan kesahihan beberapa pensijilan yang lebih lama ini. Walau bagaimanapun, analisis mendekati banyak sebutan ini dengan cepat mendedahkan bahawa mereka hanya memerlukan sebahagian kecil daripada kursus yang dituntut dari sumber akreditasi tradisional. Contohnya, Pakar Pengurusan Bertauliah Pakar Pengurusan Bertauliah (AAMS) dan Penasihat Dana Bersama Bertauliah (CMFC) pastinya dapat membantu penasihat dalam proses pemilihan dan pengurusan pelaburan (dan juga mungkin akan menarik perhatian kepada pelanggan dan prospek). Walau bagaimanapun, kurikulum akademik yang diperlukan untuk sama ada pensijilan hampir tidak menggaru permukaan bahan yang dilindungi oleh sama ada CFA atau bahkan kurikulum CFP. Tetapi, sementara kursus diperlukan untuk mendapatkan sebutan yang paling banyak tidak dibandingkan dengan CFA, pengecualian yang ketara telah timbul dalam beberapa tahun kebelakangan ini.

Kredensial Kewangan Analyst Antarabangsa (LIFA) meliputi banyak bahan yang sama seperti kurikulum CFA dalam kursusnya, tetapi jauh lebih fleksibel dari segi pentadbiran. Tidak seperti peperiksaan CFA, yang ditadbir pada waktu yang ditetapkan di lokasi tertentu dan diluluskan, pelajar LIFA boleh pergi ke mana-mana tapak ujian Thomson-Prometric dan duduk untuk ujian mereka, yang dapat diberikan sekurang-kurangnya 260 hari dari tahun itu. Peperiksaan LIFA juga kurang mahal, dan pelajar juga boleh petisyen untuk memintas dua peringkat pertama peperiksaan dan duduk secara langsung untuk tahap III. Ia masih dapat dilihat bagaimana penamaan ini akan dibandingkan dengan pensijilan CFA tradisional.

Sesungguhnya, beberapa perancangan yang baru-baru ini dicipta berfungsi terutamanya sebagai jawatan "pemasaran" (credentials yang ditujukan untuk memberi nasihat kepada warga emas). Pensijilan ini sering memberi tumpuan kepada penasihat latihan bagaimana untuk memasarkan produk dan perkhidmatan kewangan tertentu kepada warga emas. Oleh itu, sebahagian besar latihan ini bertujuan untuk meneroka minda rakyat warga emas yang sederhana, dan bagaimana ia dapat digunakan untuk mendorong mereka untuk mengikuti saranan penasihat yang baru.

Keeping Perspective
Tentu tidak semua profesional kewangan yang mendapat penghargaan dengan syarat yang kurang ketat adalah tidak jujur ​​atau tidak cekap; semata-mata bahawa kebanyakan daripada mereka tidak menerima tahap latihan dan pengalaman yang sama seperti orang lain yang telah memperoleh satu atau lebih nama lama.Tetapi, walaupun sebutan yang kurang dapat membantu penasihat untuk membantu pelanggan mereka dengan lebih baik, jika hanya di kawasan tertentu. Dari segi pemasaran, bagaimanapun, orang awam yang tidak berpendidikan akan mengalami kesukaran untuk memahami antara perkhidmatan yang Penasihat Kanan yang Bertauliah dan Perancang Kewangan yang Bersertifikat dapat menyediakannya. Ini, sememangnya, telah menimbulkan kemarahan dari penasihat yang telah memperoleh pensijilan yang lebih sukar. Ramai di antara mereka sedang mencari undang-undang yang sama ada menghalang kemasukan nama baru atau dengan jelas melabelkannya sebagai lebih rendah dalam skop. Masa dan undang-undang akhirnya akan menentukan bagaimana isu ini dapat diselesaikan. (Untuk lebih mendalam, lihat Sup Alphabet Of Certification Financial .)