Millennials sedang diuji oleh hampir semua jenis perniagaan yang dapat dibayangkan. Sebagai kumpulan demografi yang besar yang pada tahap membina kerjaya mereka dan memulakan keluarga, mereka mewakili potensi pendapatan yang besar dan berkembang bagi syarikat.

Seperti semua generasi, milenium mempunyai sifat unik, kebiasaan dan keutamaan yang berbeza dalam beberapa cara dari generasi yang mendahului mereka (sebagai ibu bapa dari tiga puluh 20-somethings, saya dapat membuktikan ini).

Terdapat implikasi untuk penasihat kewangan yang ingin mengadili kumpulan pelabur muda ini juga. Berikut adalah beberapa pemikiran.

Pelanggan Besar Masa Depan

Terdapat anggaran $ 30 trilion kekayaan dari Baby Boomers untuk pewaris mereka yang akan datang. Sebilangan besar wang ini akan pergi ke generasi milenium semasa. Dengan memikat kumpulan ini dan memikirkan cara untuk memberi khidmat nasihat kewangan mereka, penasihat kewangan yang bijak akan dipasarkan untuk berkembang bersama mereka dan mungkin mereka yang mereka beralih sekiranya mereka menerima warisan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 3 Saham untuk Mendapatkan Manfaat daripada Pemindahan Kekayaan Trilion-Dollar .)

Selain itu, beberapa milenial mungkin akan menjadi eksekutif yang berjaya dan profesional yang berpenghasilan tinggi pada masa depan, dan akan menjadi sasaran para pelanggan penasihat kewangan untuk masa depan. Sekali lagi, ini adalah masa yang baik untuk mendapatkan kepercayaan dan nasihat mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat Kewangan Perlu Mengetahui Kumpulan ini SEKARANG .)

A Bit tentang Millennials

Millennials hidup dalam talian di pelbagai platform media sosial, seperti Snapchat, Twitter, Instagram dan banyak lagi. Mereka digunakan untuk membeli-belah dalam talian dan berinteraksi dengan orang lain di sana.

Seperti kebanyakan orang, pelanggan milenium tidak mahu dibincangkan atau diperlakukan seperti kanak-kanak. Sebagai penasihat kewangan, anda bukan ibu bapa mereka dan mereka benar-benar mengharapkan untuk diperlakukan seperti orang dewasa yang mereka. Malah, mana-mana penasihat kewangan yang bercakap kepada mana-mana pelanggan pada pendapat saya patut kehilangan orang itu sebagai pelanggan. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Enam Perkara Penasihat Kewangan yang Buruk Melakukan .)

Pertumbuhan penasihat kewangan dalam talian (atau penasihat robo) dan popularitinya di kalangan pelabur muda bukan kebetulan. Kemudahan dan ketersediaan 24/7 perkhidmatan ini mempunyai daya tarikan yang luas. Begitu juga, saya fikir hakikat bahawa mereka kurang cenderung untuk dibincangkan oleh penasihat dalam talian mungkin juga dilihat sebagai positif.

Banyak milenial berfokus pada gaya hidup yang lebih sihat dan lebih mudah, dan banyak yang tidak mempercayai penasihat kewangan tradisional selepas menyaksikan percubaan dan penderitaan ibu bapa mereka melalui krisis kewangan dekad yang lalu.(Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Utama .)

Millennials dan Persaraan

Milenium tertua memulakan karier pekerjaan mereka sekitar masa dotCom, yang diikuti oleh ekonomi dan pasaran yang disebabkan oleh 9/11, yang seterusnya diikuti oleh krisis kewangan 2008-2009. Mereka telah mengalami PHK, pasaran pekerjaan yang sukar dan cabaran lain pada usia yang agak muda. Sebilangan 31% daripada 18 hingga 34 tahun tinggal di rumah dengan ibu bapa mereka. Ini juga merupakan satu generasi yang dibebani dengan hutang pinjaman pelajar yang belum pernah berlaku sebelum ini untuk membayar balik.

Semua dalam semua, ini boleh membuat penjimatan untuk persaraan sukar pada milenium. Walaupun mereka masih muda dan mendapat faedah selama bertahun-tahun sehingga persaraan, keadaan sukar beberapa tahun kebelakangan ini telah menghalang keupayaan banyak milenium untuk menyelamatkan persaraan dan mengambil kesempatan dari segi masa yang panjang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Persaraan: Yang Generasi adalah Penyimpan Terbaik? )

Selain itu, kaji selidik Fidelity Investments mendapati bahawa lebih daripada 40% pekerja dalam 20-an mereka telah mengeluarkan beberapa atau semua 401 mereka (k) akaun apabila menukar pekerjaan. Pekerja dalam 30-an hanya bernasib baik sedikit lebih baik.

Keupayaan untuk membantu pelabur-pelabur milenium mendapat tempat untuk bersara dan menawarkan nasihat perancangan kewangan yang berkaitan kepada kumpulan ini adalah peluang yang berpotensi besar untuk penasihat kewangan yang dilengkapi untuk bekerja dengan generasi ini. Bagi firma yang ingin berada di sekitar selepas pemilik dan penasihat kanannya telah bersara, ini mungkin cara terbaik untuk memadankan penasihat kewangan junior dengan kumpulan pelabur muda ini dan semoga kedua-dua mereka bertumbuh bersama. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Demografi Menukar Demografi - Dan Cara Leverage Ini .)

Beberapa alat dan infrastruktur mungkin ada di sana. Kesetiaan telah melancarkan hubungan dengan firma penasihat robo Betterment and Learnvest untuk menyediakan perkhidmatan ini kepada penasihat yang ditahan dengan Fidelity. Ini boleh menyediakan platform siap untuk berurusan dengan pelanggan yang lebih muda. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56-0. 58% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Vanguard Group menawarkan perkhidmatan serupa di platform mereka, tetapi tawaran ini nampaknya lebih ditujukan kepada pelanggan yang bekerja dengan firma khidmat nasihat dalaman (seperti pada tahun S1 2015, Schwab sedang bersedia untuk melancarkan penasihat robo sendiri). (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Menyesuaikan kepada Penasihat Robo .)

Bottom Line

Millennials datang usia, bergerak dengan karier mereka, memiliki keluarga dan memikirkan persaraan . Pada kira-kira 80 juta yang kuat, ukuran semata-mata mereka membuat kumpulan ini bahawa banyak penasihat kewangan dan firma khidmat nasihat kewangan akan mahu diadili sebagai pelanggan. Bekerja dengan milenium menawarkan kedua-dua cabaran dan peluang. Dalam satu tangan, milenium akan menjadi penerima sekurang-kurangnya sebahagian daripada kekayaan $ 30 trilion yang diunjurkan dipindahkan dari Baby Boomers dan pelabur lama pada tahun-tahun mendatang.Sebaliknya, beberapa milenium pada masa ini akan memenuhi minimum yang terdapat penasihat kewangan. Penasihat bijak, bijak akan merangka strategi untuk berkhidmat kepada kumpulan baru ini dengan cara yang memberi manfaat kepada pelanggan baru ini dan menguntungkan penasihat. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Sekarang adalah Masa untuk Mengesan Klien X X dan Cara Merancang Boom Memberi Kebajikan.