Banyak penasihat pelaburan berdaftar (RIA) pada satu masa atau yang lain telah mempertimbangkan untuk menarik diri mereka sendiri untuk membentuk firma penasihat kewangan bebas. Tetapi atribut yang menjadikan seseorang penasihat yang berjaya di organisasi yang lebih besar tidak selalu diterjemahkan ke dalam set kemahiran yang diperlukan untuk menjalankan perniagaan bebas. Namun, dengan semakin banyak penggabungan dan pengambilalihan yang berlaku dalam industri ini, ramai penasihat menyimpulkan bahawa sekarang adalah masa yang tepat untuk menyerang sendiri.

Bagi mereka yang digunakan untuk keselamatan pekerjaan di firma besar dengan pendapatan yang stabil, perpindahan ke kemerdekaan dapat merasa tidak dapat diramalkan dan berisiko. Ia juga memerlukan masa yang cukup, perancangan dan keupayaan untuk menahan risiko.

Jika hari gaji besar adalah matlamat, maka kesabaran juga diperlukan, kerana banyak penasihat akhirnya kehilangan pelanggan apabila meninggalkan firma besar untuk membina perniagaan mereka sendiri. Tetapi ada beberapa langkah asas yang boleh diambil oleh penasihat itu untuk membantu membuat peralihan berjalan lancar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mulakan Perancangan Kewangan Sendiri Anda ).

Semua Tentang Hubungan

Satu langkah penting yang perlu diambil penasihat sebelum meninggalkan firma adalah untuk menilai hubungan klien mereka. Anda ingin memastikan pelanggan anda lebih berpuas hati dengan kerja anda dan hubungan anda adalah kuat. Pelanggan ingin merasakan bahawa penasihat mereka mengenali mereka dengan baik dan sedang mencari masa depan keluarga mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top ).

Mengukuhkan hubungan ini melalui hubungan pelanggan yang kerap adalah kunci. Itulah sebabnya para penasihat yang merancang untuk membuat langkah perlu mula memupuk hubungan bulan pelanggan mereka terlebih dahulu. Lazimnya, 60-90% pelanggan akan tetap setia kepada penasihat mereka apabila dia bergerak ke firma yang berbeza atau membuka yang baru. Semakin kuat hubungan, semakin besar kemungkinan pelanggan berpuas hati akan mengikuti penasihat mereka di mana pun mereka pergi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Pelanggan Penasihat Kewangan Kebakaran ).

Malah, banyak di dalam industri bersetuju bahawa kunci kejayaan apabila penasihat keluar sendiri adalah untuk memastikan bahawa mereka tidak bermula dari awal dalam hubungan pelanggan. Akhirnya lebih mudah untuk membawa pelanggan sedia ada dengan anda maka ia adalah untuk membina hubungan baru dari awal. (Untuk lebih lanjut, lihat: Masa untuk Pemeriksaan Risiko Pelanggan Tahun Akhir ).

Mengekalkan Klien Anda

Di banyak firma, protokol tertentu telah disediakan di antara broker dan RIA, yang menyatakan bahawa firma penandatangan tidak akan menimbulkan tindakan undang-undang terhadap penasihat yang mengambil data klien asas dengan mereka ketika berpindah ke orang lain institusi penandatangan. Juga, banyak firma penasihat membenarkan penasihat mereka untuk menghubungi klien mereka semasa meninggalkan firma untuk memberitahu mereka apabila penasihat meninggalkan dan ke tempat mereka bergerak.Ini membolehkan pelanggan memilih untuk memindahkan akaun mereka apabila penasihat mereka bergerak, yang mungkin juga menjadi kepentingan terbaik mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Kewangan Sekiranya Pelanggan Faktor Ke Pelan Penggantian ).

Sesetengah firma, bagaimanapun, telah diketahui meminta pekerja mereka menandatangani perjanjian yang tidak bersaing atau tidak diminta apabila mereka menyertai firma tersebut. Ini boleh menjadi sukar bagi para penasihat yang ingin menceburi diri mereka sendiri. Dalam kes ini, adalah penting bahawa penasihat tidak bertindak dengan cara yang boleh dianggap sebagai mengutuk pelanggan secara aktif untuk keluar dari firma apabila mereka melakukannya, kerana ini akan melanggar kontrak yang ditandatangani mereka.

Walau bagaimanapun, tidak ada yang menghentikan penasihat daripada memberikan pelanggan alamat rumah, e-mel peribadi atau nombor telefon rumah supaya pelanggan dapat memilih untuk menghubungi penasihat itu sendiri, jika mereka ingin meneruskan hubungan dengan mereka.

Dalam kes tersebut apabila penasihat dibenarkan untuk mengambil maklumat hubungan asas klien mereka dengan mereka apabila mereka meninggalkan firma, mereka biasanya tidak dibenarkan untuk mengambil sebarang maklumat dengannya mengenai akaun klien mereka. Dalam hal ini seorang penasihat mungkin ingin menghantar surat kepada kliennya yang memberitahu mereka tentang keberadaannya, dengan harapan agar para pelanggan akan menindaklanjuti dan memberikan informasi yang mereka inginkan kepada penasihat mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan kepada Penasihat Robo ).

Pembiayaan Pindah

Satu penasihat kaveat harus sedar sebelum memalsukan sendiri adalah bahawa wang itu mungkin tidak akan segera masuk. Bahkan, ia mungkin agak lama sebelum seorang penasihat dapat berpadanan dengan pendapatan terdahulu. Selalunya, dalam tempoh tiga hingga enam bulan pertama usaha perniagaan baru, pendapatan penasihat mungkin berkurangan. Pada masa yang sama, kos permulaan akan terus menambah, jadi hanya pemecah walaupun mungkin menjadi matlamat yang baik untuk tahun pertama. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Tanpa simpanan yang adil, seorang penasihat yang ingin memulakan usaha baru mungkin perlu mengambil jumlah pembiayaan. Ini boleh diperolehi melalui mengambil pinjaman bank atau garis kredit (walaupun jenis pembiayaan ini tidak semudah yang diperoleh seperti dahulu) atau dengan bercakap dengan penjual broker atau penjaga yang boleh menawarkan pembiayaan kepada penasihat melalui tempoh nota. Sama ada cara, menyimpan sekurang-kurangnya sembilan bulan pendapatan dalam dana kecemasan adalah idea yang baik untuk penasihat yang ingin pergi bebas. Ia boleh menyediakan kusyen yang sangat diperlukan kerana makhluk perniagaan berkembang.

Apabila baru bermula, penasihat mungkin ingin bekerja dari rumah dan bukannya mencurahkan banyak wang ke ruang pejabat. Mereka juga boleh menjimatkan wang dengan melakukan banyak kerja pentadbiran sendiri. Tetapi membiarkan peniaga broker menjalankan pematuhan atas fungsi perniagaan baru dan penyumberan luar fungsi pejabat mungkin merupakan idea yang baik untuk memastikan hal berjalan lancar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Teknologi Popular untuk RIAs ).

Pertimbangkan sebuah Firma Bebas

Jika perpindahan ke kemerdekaan seolah-olah terlalu besar, berisiko atau tidak dapat dilaksanakan secara fizikal, penasihat mungkin mahu menyertai firma penasihat bebas yang sedia ada atau peniaga broker bebas yang menawarkan perkhidmatan pelaburan. Manfaat untuk ini, untuk memulakan firma sendiri, adalah kos permulaan dan kos overhed dihapuskan. Begitu pula kos pejabat dan pematuhan, serta pelbagai kos pentadbiran lain. Dengan banyak infrastruktur dan sokongan di tempat kerja, penasihat boleh memberi tumpuan lebih banyak masa untuk mengekalkan hubungan pelanggan sedia ada dan membina bangunan baru. Firma-firma bebas kecil ini juga mungkin menghargai yang ditemui oleh penasihat yang berkelayakan dan berpengalaman, kerana pekerja ini akan membantu menghapuskan keperluan mereka untuk menghabiskan masa dan wang untuk merekrut bakat baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengukur Saiz Firma dalam Penasihat Kewangan Kerja Hunt ).

Pada akhirnya, terserah kepada setiap penasihat individu untuk menentukan jalan yang sesuai dengan mereka. Walaupun sesetengah orang lebih suka bekerja untuk firma di mana infrastruktur dan sokongan sudah ada, yang lain mungkin masih menginginkan kebebasan untuk keluar sendiri dan mewujudkan gaya dan pendekatan pelaburan mereka sendiri.

Bottom Line

Banyak penasihat bergerak ke arah kemerdekaan dan membuka firma penasihat mereka sendiri. Untuk menjadikan peralihan lebih mudah, mereka harus menguatkan hubungan klien semasa untuk memastikan mereka kuat, mengetahui jika pembiayaan tersedia dan perlu, dan cari cara untuk mengekalkan kos serendah mungkin. Bagi mereka yang bersedia mengambil risiko, manfaat kebebasan mungkin berbaloi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Petua Pengurusan dari Penasihat Kewangan Utama ).