DEFINISI 'Generasi X (Gen X)'

Generasi X, atau Gen X, adalah nama yang diberikan kepada generasi rakyat Amerika yang lahir antara tahun 1965 dan 1984. Beberapa penyelidik, seperti ahli demografi William Straus dan Neil Howe, letakkan tarikh yang tepat lebih awal (1961-1981). Tetapi semua bersetuju bahawa Generasi X mengikuti generasi Baby Boom dan mendahului Generasi Y (Gen Y) atau generasi Milenium.

BREAKING 'Generation X (Gen X)'

Snapshot of Generation

Nama "Generasi X" berasal dari novel oleh Douglas Coupland, "Generasi X: Tales for a Accelerated Culture," yang diterbitkan pada tahun 1991. Walaupun ini lebih berguna untuk pemasaran daripada sosiologi, teori generational (andaian bahawa orang yang dilahirkan dalam bingkai waktu yang sama boleh dianggap sebagai kumpulan, dengan pandangan yang sama, nilai-nilai, citarasa, tabiat, dll.) dan idea jurang generasi telah mendapat penerimaan yang luas dalam Generasi Amerika yang dibahas dalam teori ini adalah Generasi Terbesar (lahir antara 1901 dan 1924), Generasi Senyum (1925-1945), Baby Boomers (1946 hingga 1964), Generasi X dan Generasi Milenium (1985 hingga 2000). (Orang yang dilahirkan selepas 2000 dianggap sebagai "selepas milenium.")

Dari segi saiz, nombor Gen X sekitar 50 juta, manakala kedua-dua Baby Boomers dan Millennials masing-masing mempunyai sekitar 75 juta ahli. Ahli-ahli Generasi X terkenal termasuk Kurt Cobain, David Foster Wallace dan Paul Ryan.

Seperti Generasi Senyap, Generasi X telah ditakrifkan sebagai generasi "di-antara". Dari segi otot ekonomi, kuasa dan simpanan pendapatan Generation X dikompromi oleh dotcom dan kedua oleh krisis kewangan pada tahun 2008 dan Kemelesetan Besar. Dari segi kuasa sosial dan politik, Generasi X terjepit di antara Boomers Bayi yang datang dari zaman Vietnam dan Reagan era dan Milennials era Obama. Malah, Gen X bertindih dengan kumpulan lain yang dikenali sebagai Generasi Sandwich, individu pertengahan umur (kira-kira 40 hingga 60 tahun), yang - disebabkan oleh trend jangka hayat yang lebih panjang dan mempunyai anak-anak kemudian hidup - ditekan untuk menyokong penuaan ibu bapa dan anak-anak yang semakin meningkat pada masa yang sama.

Gen X vs. Baby Boomers

• Satu kajian baru-baru ini oleh Salesforce, syarikat pengkomputeran awan global, membandingkan Gen X dengan Baby Boomers. Antara penemuannya:
• Pelanggan Gen X lebih sibuk daripada Baby Boomers dan mempunyai sedikit masa untuk dibelanjakan dengan penasihat kewangan mereka.
• Mereka cenderung lebih berorientasikan diri daripada pelanggan Boomer.
• Mereka berteknologi tinggi, biasa melakukan perkara dalam talian, dan mahukan lebih banyak alatan berasaskan teknologi untuk memantau urusan kewangan mereka.
• 73% pelanggan Gen X bergantung kepada ulasan rakan sebaya dalam memilih penasihat, berbanding dengan 57% Baby Boomers.
• Kajian dalam talian perkara penting kepada 64% daripada pelabur Gen X berbanding 53% daripada Baby Boomers.
• Penggunaan alat perancangan kewangan berasaskan teknologi moden merupakan faktor utama untuk 83% daripada Gen Xers, berbanding 71% daripada Baby Boomers.

72% Baby Boomers merasakan penasihat kewangan mereka mempunyai kepentingan terbaik di hati, sementara hanya kira-kira separuh daripada Gen Xers merasa seperti ini.

Keutamaan Pelaburan Lain

Pelabur Gen X menggunakan ETF lebih kerap berbanding dengan kumpulan lama. Ini tidak menghairankan, memandangkan pilihan pelaburan ini dipopularkan pada tahun-tahun di mana ahli Gen X mula-mula menjadi pelabur. Di samping itu, pelabur Gen X lebih cenderung untuk memegang dana seimbang, terutamanya dana tarikh sasaran, mencerminkan keinginan untuk mengelakkan risiko. Pada masa ini, 42% daripada kohort ini menggunakan penasihat kewangan, menurut laporan Deloitte 2015, Masa Depan Kekayaan di Amerika Syarikat

. Menurut Poll Poll baru-baru ini ditugaskan oleh Jefferson National pada 2016, keutamaan mereka dalam mencari bantuan perancangan kewangan adalah mencari penasihat yang berpengalaman dan nasihat peribadi dengan pandangan kewangan holistik. Keutamaan No. 3 mereka adalah untuk menyewa profesional berasaskan fi, bukannya berasaskan komisyen.

Situasi Kewangan Gen X

Ahli Gen X sedang menghampiri pertengahan kerjaya mereka dan berpotensi tahun pendapatan puncak. Kira-kira 68% daripada CEO syarikat Fortune 500 berasal dari Gen X, seperti banyak letnan mereka. Ram Xers yang lain ditubuhkan profesional dan usahawan. Sepanjang 30 tahun akan datang akan ada pemindahan kekayaan utama - secara kolektif, sekitar $ 30 trilion - dari Baby Boomers kepada anak-anak Gen X mereka. Dalam tempoh 15 tahun yang akan datang, menurut laporan Deloitte, kekayaan Gen X dijangka melebihi tiga kali ganda, dari $ 11 trilion pada tahun 2015 menjadi $ 37 trilion menjelang 2030.

Mereka akan memerlukannya. Satu kajian oleh JP Morgan Asset Management dijumpai sebagai kumpulan Gen X berada di landasan untuk menjadi generasi pertama yang menjadi lebih buruk dari segi persediaan untuk persaraan daripada ibu bapa mereka.

Menurut data dari Federal Reserve, kekayaan median ketua keluarga berumur 40-61 (ahli Gen X yang kini berada pada pertengahan 30-an hingga awal 50-an) adalah kira-kira $ 50, 000 kurang pada tahun 2013 daripada pada tahun 1989. A Kajian pada tahun 2015 oleh Syarikat Nielsen mendapati bahawa hanya 23% daripada Xers menjimatkan wang setiap bulan (berbanding 36% daripada Baby Boomers) dan merasa yakin pada masa depan kewangan mereka; 58% berkata mereka berada dalam hutang. Hanya 24% menjangka Keselamatan Sosial menjadi sumber utama pendapatan persaraan mereka. Laporan 2015 oleh Pusat Pengajian Persaraan Transamerica menunjukkan hasil yang sama: 47% daripada responden Gen X mengatakan mereka "sangat setuju" atau "agak setuju" bahawa mereka mencipta telur sarang yang cukup besar, berbanding 51% daripada Millennials.

Polis Harris yang ditugaskan oleh Jefferson mendapati bahawa matlamat Gen Xers mencerminkan usia mereka yang semakin meningkat, dengan 47% mendakwa bahawa simpanan cukup untuk persaraan adalah penting. Seterusnya pada senarai keutamaan mereka datang mengendalikan beban cukai mereka (30%) dan membiayai pendidikan anak mereka (22%).Sebaliknya, Millennials yang dikaji dalam tinjauan pendapat yang sama menyatakan bahawa kebimbangan kewangan No. 1 mereka telah membayar perbelanjaan yang besar; hanya 26% yang dianggap cukup untuk persaraan sebagai keutamaan.

Pecahan Pelaburan Gen X

• Laporan penyelidikan baru-baru ini dari Goldman Sachs, yang mengutip data Institut Pelaburan Syarikat (ICI), mengatakan bahawa isi rumah Gen X mempunyai purata $ 194, 000 yang dilaburkan dalam dana bersama. Tetapi topeng purata variasi yang besar:
• 17% mempunyai kurang dari $ 50, 000
• 46% mempunyai kurang dari $ 100,000

29% mempunyai lebih dari $ 250,000

• hanya lebih daripada $ 300, 000 dalam dana bersama. Kepentingan Median adalah kira-kira $ 150, 000. Sementara itu:
• 18% mempunyai di bawah $ 50, 000

48% mempunyai lebih daripada $ 250,000

(Laporan ini menganggap bahawa pegangan dana bersama menawarkan anggaran yang baik dari jumlah kekayaan juga mungkin termasuk perkara seperti baki akaun bank dan ekuiti rumah).

Sudah tentu, ahli Gen X telah, secara purata, menyimpan dan melabur selama lebih sedikit daripada Baby Boomers, yang menerangkan banyak perbezaannya. Bagaimanapun, Goldman menyebut faktor lain.

Kesan Masa Pasaran

Rata-rata, isi rumah Gen X mula bekerja, menyimpan dan melabur dalam tempoh pulangan pelaburan yang lebih rendah daripada Baby Boomers. Membandingkan Bay Boomer tipikal yang mula melabur dalam dana bersama pada tahun 1991 kepada ahli Gen X yang bermula pada tahun 1998, Goldman menganggarkan bahawa purata pulangan tahunan pada portfolio seimbang 60% saham dan 40% bon akan menjadi 8% untuk bekas dan 6. 2% untuk yang terakhir. Pulangan kumulatif untuk Boomer Bayi adalah kira-kira tiga kali lebih besar, walaupun perbezaan hanya tujuh tahun tambahan pengkompaunan.

Banyak isi rumah Gen X mula membina simpanan mereka dalam tempoh penilaian pasaran yang tinggi, seperti gelembung teknologi dan gelembung dotcom pada akhir 1990-an, dan dalam jangka masa krisis kewangan global pada tahun 2008. Kesan-kesan berikutnya menanggung pasaran masih menimbang berat pada portfolio mereka. Di samping itu, persekitaran kadar faedah yang rendah terutamanya pada hari ini juga mempunyai kesan buruk terhadap keupayaan mereka untuk meningkatkan aset kewangan. Sementara itu, pengalaman awal para pelabur Gen X dengan kemerosotan pasaran utama seolah-olah telah membuat mereka lebih banyak risikonya.

Prospek pekerjaan yang terlewat dan berpanjangan semasa Kemelesetan Besar menyebabkan kira-kira 15% daripada Gen Xers menurunkan simpanan persaraan mereka untuk menampung perbelanjaan hidup seharian; 23% berhenti memberikan sumbangan kepada akaun persaraan, menurut laporan dari Institusi Persaraan Diinsuranskan (IRI). Sebaliknya, 20% Baby Boomers membuat pengeluaran awal dari akaun persaraan mereka dan 32% berhenti menyumbang.

Lain-lain Cabaran

Tahap kekayaan yang agak rendah Gen Xers akan menjadikan mereka sukar untuk mengekalkan corak penggunaan ibu bapa mereka, kata laporan Goldman yang berpendapat, dengan peningkatan kos pendidikan, penjagaan kesihatan dan harta benda. Walau bagaimanapun, penambahan tabungan semakin mencabar untuk Gen X, oleh sebab pendapatan mereka yang disesuaikan (disesuaikan dengan inflasi) berkembang pada kadar tahunan rata-rata sekitar 1.8%, berbanding kira-kira 3. 0% untuk Bayi Boomers, ketika yang terakhir mempunyai umur yang sama.

Dan kemudian ada sindrom sandwic: hakikat bahawa generasi ini menyokong dan mendidik anak-anak sementara juga menyediakan penjagaan untuk ibu bapa yang penuaan.

Mengembalikan semula Persaraan Berita ini tidak semua suram, sebagai kajian pada tahun 2015, Persaraan 2. 0

, yang dijalankan oleh Ameriprise Financial, Inc. lebih daripada 1, 500 orang Amerika antara umur 35-50 dengan sekurang-kurangnya $ 100, 000 dalam aset dilaburkan yang dijumpai. "Setelah dibesarkan di era yang berbeza daripada ibu bapa mereka dan melihat bagaimana landskap berubah, Gen Xers tidak mengira pencen atau Keselamatan Sosial untuk membiayai persaraan mereka," kata Marcy Keckler, naib presiden strategi nasihat kewangan di Ameriprise.

• Hampir tiga perempat daripada responden merancang untuk bekerja selepas mereka bersara dari kerjaya rasmi mereka. Berikut adalah pilihan utama mereka:
• Kerja sambilan sahaja (53%)
• Bekerja sebagai perunding (27%)
• Bekerja dalam perniagaan sendiri (20%)
• (16%)

Bekerja dalam kedudukan bermusim (9%)

Walaupun keuntungan kewangan bukan motif utama - mereka yang ditinjau menekankan interaksi mental dan sosial akan menjadi daya penggerak di sebalik keputusan mereka untuk tinggal di tempat kerja - Gen Xers masih akan mendapat pendapatan sedikit sebanyak. Niat ini dapat menjelaskan mengapa, dalam laporan IRI, hanya 33% dari generasi ini "tidak percaya sepenuhnya bahawa mereka akan mempunyai cukup wang untuk menampung keperluan persaraan mereka" - berbeza dengan 63% Baby Boomers.

Daripada hidup dalam komuniti persaraan atau bergerak di tempat yang hangat, mereka juga berharap untuk bersara yang lebih aktif secara fizikal dan merangsang secara intelektual. Perjalanan dan kelonggaran berada di bahagian atas senarai tugasan untuk persaraan mereka. Setengah mengatakan senaman akan menjadi keutamaan yang besar dan hampir satu pertiga melihat diri mereka mengambil kerja sukarela yang bermakna semasa tahun persaraan mereka.

"Realiti baru adalah bahawa Gen Xers merancang untuk mencipta semula persaraan. Mereka tidak mempunyai suis on-off dari segi meninggalkan tenaga kerja dan sebaliknya menjangkakan evolusi beransur-ansur ke fasa kehidupan baru ini, yang benar-benar menetapkan generasi ini selain, "kata Keckler.

Gen X Perancangan Kewangan

Potensi untuk pemansuhan kewangan boleh menjadi besar, tetapi langkah-langkah boleh diambil untuk mengurangkan stres, mengimbangi belanjawan dan mengurangkan kesan peristiwa hayat yang tidak dirancang. Berikut adalah beberapa cadangan untuk Gen X untuk mendapatkan kehidupan kewangan mereka dalam rangka, dan berurusan dengan semua lapisan sandwich generasi: kanak-kanak, ibu bapa dan diri mereka sendiri.

Buat Rancangan (Estate)

Ini amat penting jika anda mempunyai anak yang bergantung dan anda masih belum mempunyai dokumen atau dokumen lain yang diperlukan. Anda tidak mahu nasib tanggungan anda atau harta benda anda diputuskan oleh seorang hakim di mahkamah probet, jadi sekarang adalah masa untuk membuat temujanji dengan seorang peguam perancangan harta untuk mendapatkan kehendak anda, kehendak hidup, kuasa perubatan dan tahan lama wakil - dan mungkin kepercayaan hidup - dibuat untuk memastikan pemindahan dan kelancaran semua tanggungan, harta benda dan tanggungjawab anda kepada pewaris anda.Dan kerana penyelesaian ladang boleh menjadi proses emosi yang halus, melakukan ini sekarang boleh membiarkan anda dan keluarga anda berfikir bagaimana ini harus dilakukan dari perspektif yang tenang dan logik.

Dapatkan Pelan Kewangan Komprehensif

Apabila anda berusia dua puluhan, mengurus kewangan anda adalah perkara yang agak mudah untuk mendapatkan tabiat kewangan yang baik, seperti penjimatan dan belanjawan. Sekarang anda berada pada tahap di mana kewangan anda mungkin agak rumit dan satu pemboleh ubah kewangan, seperti jumlah yang anda sumbangkan kepada rancangan 401 (k) syarikat anda boleh menjejaskan beberapa bidang lain dengan cara yang menjadi sukar untuk mengira atau meramalkan dengan ketepatan apa pun. Ini mungkin bermakna bahawa sudah tiba masanya untuk mendapatkan perancang kewangan profesional atau penasihat kewangan yang boleh memasangkan aliran tunai, lembaran imbangan, toleransi risiko, objektif pelaburan, cakrawala masa dan pendirian cukai ke dalam program perancangan kewangan yang canggih. Ini boleh memberi anda sekurang-kurangnya beberapa idea tentang mana anda benar-benar dari segi kewangan dan apa yang anda perlu lakukan untuk maju ke mana anda ingin bersara. Bersedia untuk melihat beberapa nombor yang tidak menyenangkan pada akhirnya, nombor yang mungkin menunjukkan bahawa anda tidak akan dapat bersara sebaik sahaja anda mengharapkan.

Menguruskan Hutang Anda

Jika anda berfikir tentang membeli rumah, maka anda mungkin bijak untuk melihat terlebih dahulu pada gadai janji kadar tetap 15 tahun. Kadar faedah tidak boleh menjadi rendah lagi, sekurang-kurangnya dalam jangka hayat Gen Xer, dan pinjaman 15 tahun hanya mengenakan satu pertiga sebanyak bunga sebagai gadai janji selama 30 tahun. Jika beban hutang anda menjadi tidak terurus, temukan salah satu firma pengurusan hutang yang sah yang akan membantu anda mengendalikannya. Dapatkan

Ketua Mulai Perancangan Kolej

Walaupun kebanyakan pakar akan memberi amaran kepada ibu bapa tentang mengalihkan simpanan persaraan ke dalam dana kolej anak-anak mereka, ini adalah masa untuk membuka Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell atau 529 dana pelan jika tidak ada. Anak-anak anda boleh menyumbang kepada dana ini serta anda, dan wang yang anda warisi daripada ibu bapa yang sudah meninggal atau saudara-mara lain juga boleh menjadi sumber pendanaan kolej. Membuka akaun persaraan individu (IRA) untuk mereka boleh menjadi pilihan lain yang baik selagi anda yakin bahawa mereka tidak akan menarik balik sumbangan untuk tujuan lain (kecuali mungkin untuk membeli rumah atau membayar kolej).

Dapatkan Gambar Dari Orangtua

Perbualan mengenai wang antara ibu bapa dan anak-anak mereka boleh menjadi janggal, diberikan. Tetapi jika anda tidak bercakap dengan ibu bapa anda tentang keadaan kesihatan dan kewangan mereka, maka mungkin masa untuk mendapatkan bola bergulir di kawasan ini. Sekiranya kesihatan ibu bapa anda gagal dan mereka tidak mempunyai pelan harta tanah, maka anda mungkin bijak untuk mengambil wang sendiri untuk membayar dan melakukan ini jika mereka bersetuju. Rujuk peguam penasihat untuk mendapatkan nasihat jika anda memerlukan bantuan untuk menangani masalah penjagaan yang dikendalikan dan pilih adik-adik yang dilantik menjadi orang yang tepat untuk menangani perkara ini. Kesalahan umum yang dibuat oleh anak-anak orang tua yang penuaan adalah overestimation perlindungan yang disediakan oleh Medicare, Medigap dan Medicaid.Mempunyai pemahaman tentang apa yang perlu dilindungi daripada poket boleh menentukan jika membeli insurans penjagaan jangka panjang (jika itu masih boleh dilaksanakan) dan polisi insurans tambahan mungkin bermanfaat.

Mempunyai Kembali Kanak-kanak Menyumbang

Tekanan merawat ibu bapa yang tua dapat dikalikan dengan perbelanjaan menyokong anak dewasa. Memerlukan anak yang pulang ke rumah selepas kolej untuk membiayai perbelanjaan isi rumah (membayar sewa, membeli barang runcit atau membantu penjagaan orang tua) dapat meredakan beberapa tekanan yang berkaitan dengan menyokong beberapa generasi - dan menyediakan anak-anak dengan beberapa pelajaran kehidupan dalam tanggungjawab kewangan dan fiskal .