Tips X Persaraan untuk Millennials

Dragnet: Big Cab / Big Slip / Big Try / Big Little Mother (November 2024)

Dragnet: Big Cab / Big Slip / Big Try / Big Little Mother (November 2024)
Tips X Persaraan untuk Millennials

Isi kandungan:

Anonim

Walaupun Gen Xers berumur di dunia yang sangat berbeza dari Millennials, generasi muda masih boleh mendapat manfaat daripada nasihat penatua mereka. Berikut adalah beberapa perkataan kebijaksanaan dari pakar kewangan Gen X kepada Millennials yang ingin berjaya secara kewangan. Ahli-ahli kedua-dua generasi tidak perlu risau tentang mempunyai cukup simpanan untuk bersara jika mereka mengikuti cadangan ini.

Mulakan Perniagaan

"Menjadi bos anda sendiri dalam pasaran kerja yang semakin mencabar tidak pernah diberhentikan," kata Paul T. Murray, ChFC, CDFA dan presiden Pengurusan Kekayaan PTM di Chalfont, Pa. "Di samping itu , anda bertanggungjawab ke atas nasib anda sendiri, boleh menentukan bagaimana anda mahu bekerja dan di mana, dan boleh mendapat manfaat daripada rawatan cukai yang menggalakkan. "

Memulakan perniagaan anda sendiri tidak perlu bermakna dengan idea baru untuk produk atau perkhidmatan, mendapatkan pembiayaan modal teroka dan berharap untuk suatu hari pergi awam dan mengantongi wang yang cukup untuk bersara pada usia 30. Ejen hartanah , ejen insurans, penasihat kewangan dan banyak profesional lain boleh bermula sebagai pekerja dan kemudian beralih ke pekerjaan sendiri. Persediaan itu membolehkan anda meningkatkan dan meningkatkan kerja kerana situasi peribadi dan kewangan anda berubah sepanjang tahun, dan anda boleh bekerja separuh masa atau bersara sebelum atau lewat daripada yang mungkin anda dapat lakukan sebagai pekerja.

Bahawa fleksibiliti juga membawa keselamatan kerja. "Hartanah atau ejen insurans atau penasihat kewangan tidak akan dikurangkan oleh syarikat kerana overhead mereka terlalu rendah," kata Murray. "Dan setiap profesi ini boleh menawarkan peluang untuk 1099 rawatan pendapatan, yang bermakna jauh lebih banyak potongan daripada pekerja W-2 standard. "Anda boleh menyimpan lebih jauh dalam rancangan 401 (k) apabila anda bekerja sendiri; anda boleh memotong perbelanjaan perniagaan; perniagaan anda boleh membayar faedah seperti penjagaan kesihatan dan insurans; dan anda boleh mengurangkan sebahagian daripada perbelanjaan rumah anda jika anda pemilik rumah. (Belajar jenis pelan simpanan persaraan yang patut anda gunakan dalam Pelan Persaraan Terbaik Untuk Millennials .)

Murray adalah 41 ketika dia membentuk LLC sendiri, tetapi dia tidak merasakan dia menunggu terlalu lama. "Saya bertindak secara berkesan sebagai pemilik perniagaan ketika bekerja sebagai pekerja untuk firma besar. Saya kemudian dapat membawa pelanggan saya bersama saya dalam usaha baru saya, "katanya. "Saya akan mengesyorkan pendekatan ini untuk Millennials yang mungkin memerlukan umur atau pengalaman untuk mendapatkan lebih banyak kredibiliti dalam fikiran pelanggan atau pelanggan mereka yang prospektif. "

Pengalamannya sendiri walaupun, Murray percaya bahawa Millennials yang ingin mengambil risiko yang lebih besar dengan keusahawanan harus melakukannya ketika mereka memiliki tanggung jawab finansial dan pribadi yang minimal.Mereka juga perlu tahu bahawa walaupun mereka gagal, pengalaman mereka boleh membuat mereka menjadi calon yang lebih menarik untuk pekerjaan tertentu kerana ia menunjukkan bahawa mereka mempunyai keberanian dan memandu untuk melakukannya sendiri, kata Murray.

Tuliskan Matlamat Kewangan Anda

Satu kajian terbaru oleh profesor psikologi Gail Matthews, Ph.D D., dari Dominican University of California di San Rafael, mendapati bahawa menuliskan matlamat, melakukan tindakan yang diarahkan oleh matlamat dan mewujudkan akauntabiliti oleh menghantar laporan kemajuan mingguan kepada rakan-rakan membantu orang-orang dari semua peringkat umur dan profesion mencapai lebih banyak daripada mereka yang tidak meletakkan matlamat mereka secara bertulis dan tidak mengambil langkah-langkah tambahan ini.

Matlamat kewangan tertulis boleh membantu Millennials merancang untuk bersara dan mencapai matlamat jangka pendek juga. Matlamat ini perlu dimasukkan ke dalam tiga baldi berbeza, kata John T. Laurito, CFP, ChFC, CRPC, dan presiden dan CEO Concord Wealth Management di Waltham, Mass.

1. Matlamat jangka pendek (tiga tahun akan datang): membina simpanan tunai untuk kecemasan atau peluang; membayar hutang kad kredit;

2. Matlamat jangka sederhana (tiga hingga 10 tahun akan datang): menjimatkan 20% bayaran pendahuluan untuk membeli rumah; mengumpul jumlah tertentu dalam portfolio pelaburan;

3. Matlamat jangka panjang (10+ tahun): persaraan (penjimatan yang cukup untuk menggantikan 70% hingga 80% pendapatan anda); pembiayaan kolej untuk kanak-kanak masa depan.

"Matlamat baik melepasi ujian S. M. A. R. T," kata Laurito. "Mereka adalah khusus, terukur, boleh dicapai, berdasarkan keputusan dan masa yang terikat. "Jangan jatuh ke dalam perangkap" hilang 'A' dan menetapkan matlamat yang terlalu tinggi dan tidak realistik, "kata Laurito. "Matlamat yang terlalu agresif boleh menyebabkan anda berasa kecewa apabila anda gagal," menyebabkan anda melepaskan diri. Sebaliknya, katanya, menetapkan matlamat yang mencabar tetapi boleh dicapai.

Tetapi cuba jangan mengetepikan begitu banyak wang sekarang yang anda rasa anda tidak boleh menikmati masa kini. Dapatkan keseimbangan yang realistik antara penggunaan sekarang dan menyediakan masa depan anda.

"Penetapan matlamat kewangan tidak perlu menjadi ketat dan boleh membawa kepada fleksibiliti kehidupan yang lebih baik di bawah garis," kata Laurito. Mempunyai kusyen untuk menenangkan akan memberikan anda ketenangan fikiran kerana "anda mampu membuat keputusan yang menyelaraskan lebih baik dengan matlamat dan nilai jangka panjang anda, dan bukannya membuat keputusan kerana mereka menyelesaikan masalah jangka pendek." < Mula Menyelamatkan Sekarang

Sekarang, anda mungkin berfikir, "Ya, ya, saya pernah mendengarnya sebelum ini: Yang lebih muda saya ketika saya mula menyimpan, lebih banyak wang yang akan saya dapatkan kemudian, terima kasih kepada sebatian minat, pulangan pasaran saham, blah, blah, blah Tapi sekarang saya hampir tidak mampu membayar sewa, membeli barangan runcit dan pergi bersama teman-teman saya pada malam Jumaat, apalagi untuk bersara. "

Lidia Shong, 40, telah berada di sana. Shong adalah Gen Xer yang pada awalnya berjuang untuk menguruskan kewangannya dan berakhir dengan kerjaya dalam kewangan peribadi dan perancangan persaraan. Beliau kini bekerja sebagai ketua pemasaran untuk aboutLife, sebuah syarikat yang berpangkalan di San Francisco yang menyediakan perancangan kewangan dalam talian secara percuma."Saya mula menyimpan ketika berusia 25 tahun dan membuat $ 9. 25 setiap jam. Sekarang saya berumur 40 tahun dan saya mempunyai $ 400, 000 dalam akaun persaraan saya, "kata Shong.

Rahsia dia? "Mula menyimpan

sekarang , walaupun anda fikir anda tidak mencukupi," katanya. "Apabila anda mendapat pekerjaan, mendaftar untuk pelan persaraan syarikat dan letakkan wang dari gaji pertama anda. "Caj gaji yang sedikit lebih kecil akan menjadi asas anda, dan anda tidak akan merasakan kesakitan memotong kembali kemudian. Ia juga berguna untuk melihat situasi tunai anda sebagai sementara dan untuk membayangkan bagaimana pengorbanan semasa anda akan dibayar kemudian dalam cara tertentu dan menyeronokkan.

"Kebanyakan orang mendapat pekerjaan yang lebih baik kerana mereka mempelajari kemahiran baru dan kemajuan dalam kerjaya mereka, jadi anggaran anda tidak akan selalu ketat," kata Shong. "Anda tidak perlu mengambil perjalanan ke Vegas sekarang, apabila anda hampir tidak mampu tinggal di Motel 6." Tunggu sehingga anda mempunyai lebih banyak wang, dan anda akan mempunyai masa yang lebih baik. "Pada masa itu, anda mungkin dapat bertahan di Bellagio," katanya.

Buat Dana "Apabila Membajak Peluang"

Setelah beberapa tahun ke dalam kerjaya anda, anda mungkin dapat menyelamatkan lebih mudah. Sebagai sebahagian daripada strategi keseluruhan untuk menjimatkan 20% hingga 30% daripada pendapatan kasar anda, "masukkan sebahagian daripada tabungan anda untuk peluang berpotensi mengubah kehidupan," kata William D. Pitney, MBA, CFP dan jurutera fokus kewangan dengan FocusYOU, sebuah firma perancangan kewangan dan kekayaan di kawasan San Francisco Bay. Menetapkan wang ini akan membolehkan anda memanfaatkan peluang perniagaan atau mengejar sebab yang pantas apabila peluang itu muncul tanpa perlu risau tentang hutang atau berakhir di rumah miskin, katanya.

Sebagai garis panduan am, yang boleh diselaraskan mengikut pendapatan anda, kewajipan hutang dan toleransi risiko, cuba simpan 5% hingga 10% dari pendapatan anda untuk dana peluang anda selepas anda mempunyai dana kecemasan yang dibiayai sepenuhnya dan menyimpan di kurangnya 10% hingga 15% daripada pendapatan anda untuk persaraan, kata Pitney. Anda mahu bersiap sedia untuk menahan pusingan ekonomi dan pusingan ekonomi dan secara tetap bertahan dengan pemberhentian tanpa mengambil pengedaran awal daripada akaun persaraan anda. Jika anda menerima bonus atau pilihan saham dari kerja, corong mereka ke arah akaun peluang anda untuk membiayainya dengan lebih cepat.

Nasihat Pitney mencerminkan pendekatan yang sama yang telah digunakannya untuk membantu dirinya dan pelanggannya berjaya. Dia dan pasangannya disimpan secara agresif dalam 20-an mereka, yang tidak mudah kerana pinjaman pelajar mereka. Simpanan itu, bersama-sama dengan pesangon, membantu mereka bertahan dalam pemberhentian secara besar-besaran pada awal tahun 2003. Mereka dapat selesaikan perbelanjaan mereka selama lebih daripada satu tahun, yang membantu mereka beralih ke pilihan kerjaya jangka panjang yang lebih baik daripada perlu mengetuk dana persaraan atau buat kerja pertama yang tersedia.

"Saya sekarang mengesyorkan bahawa Millennials menyelamatkan lebih banyak kerana saya telah melihat akibatnya apabila Baby Boomers dan Gen Xers tidak menyelamatkan dengan tekun," kata Pitney. Pendek kata, dia percaya untuk menyelamatkan seberapa banyak yang boleh anda lakukan pada usia 20-an dan 30-an untuk memberi diri anda lebih banyak peluang di kemudian hari - satu tempoh yang Millennials juga melihat berbeza daripada penatua mereka.(Ketahui kenapa di

Perancangan Persaraan Jalan Sepanjang Jalan .) Line Bawah

Millennials boleh belajar dari kejayaan kewangan, kegagalan dan penyesalan Generasi X, serta Baby Boomers yang mendahului mereka . Tidak apa-apa untuk menikmati buah-buahan buruh anda pada masa ini, tetapi jangan terlalu banyak makan di luar, sewa mahal dan percutian yang memanjakan hari ini; menjimatkan masa depan anda, dan memudahkan simpanan dengan menuliskan matlamat yang realistik dan mewujudkan rancangan akauntabiliti. Berikan diri anda kusyen yang akan membantu anda semasa pengangguran dan akan memberi anda pilihan untuk memanfaatkan peluang perniagaan, perjalanan dan peluang sukarelawan yang berubah-ubah ketika mereka mengetuk. Yang lebih awal anda mula menyimpan, semakin mudah untuk mencapai matlamat ini dan bersara apabila anda sudah bersedia.