Mencari penasihat kewangan baru boleh menjadi tugas yang menakutkan, tetapi sebenarnya proses dua langkah. Baca terlebih dahulu untuk input pakar dan banyak lagi untuk membantu anda mencari penasihat kewangan yang sesuai.

Dua Langkah Menuju Penasihat Kewangan Baru

Pertama, anda perlu mencari kandidat calon, sama ada melalui rujukan atau mungkin oleh orang yang sedang dalam talian, melalui majalah atau program televisyen. Kedua, anda perlu menentukan sama ada individu boleh memenuhi keperluan anda.

"Kebanyakan pelabur paling mengurus dua perkara," kata David Marotta, dari Pengurusan Kekayaan Marotta di Charlottesville, Va. "Mereka mahu nilai portfolio mereka naik dan mereka mahu mendapatkan panggilan balik dari penasihat mereka dalam masa 24 jam. "

Jika anda berhadapan dengan sebuah institusi kewangan yang besar, anda mungkin akan diberikan penasihat junior yang berkelayakan untuk bekerja bersama perunding kewangan anda.

"Jika perunding kewangan bekerja di firma penasihat atau firma perundangan atau negara, seperti Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity dll, maka firma itu akan menetapkan klien dan akaun kepada yang baru penasihat kewangan, "kata Anton Bayer, Ketua Pegawai Eksekutif Up Capital Management di Granite Bay, Calif.

" Jika perunding kewangan bebas daripada rakan berikat atau rakan kongsi berlesen, atau bergabung dengan peniaga broker, maka biasanya rakan sekutu, rakan kongsi atau broker peniaga menetapkan perunding kewangan baru, "tambah Bayer." Senario paling tidak baik adalah jika perunding kewangan adalah penasihat bebas yang kecil tanpa rakan kongsi atau rakan berikat dan tidak bergaul dengan peniaga broker. Dalam situasi ini, aset tetap dengan kustodian tetapi tiada perunding kewangan bertanggungjawab untuk akaun tersebut. Klien perlu melantik perunding kewangan baru atau memindahkan akaun tersebut kepada perunding kewangan baru . "

Sama ada anda sedang mencari seorang penasihat atau menilai yang baru yang diberikan kepada anda, memperlakukannya seolah-olah anda menjejaki pekerja baru. Anda perlu yakin tentang gaya perunding baru yang melabur dan menjalankan perniagaan dari segi strategi pelaburan, keteraturan panggilan, teks atau e-mel untuk memastikan anda berada dalam gelung.

Orang-orang ini bekerja untuk anda - bukan sebaliknya.

Seperti keputusan utama yang lain, ia adalah yang terbaik untuk bergantung kepada nasihat orang lain dari rakan, saudara dan rakan sekerja yang dapat memberi anda kebijaksanaan dan pengalaman.

"Mendapatkan cadangan penasihat kewangan daripada rakan membantu anda membina keyakinan terhadap keputusan itu," kata Marotta. "Cadangan peribadi juga boleh membantu kerana ia boleh menyerang siapa yang tidak patut anda pergi."

Anda juga boleh mencari penasihat dengan melawat laman web Persatuan Kebangsaan Penasihat Kewangan Peribadi (NAPFA).Laman ini membolehkan anda mencari penasihat di kawasan anda atau menjejaki individu tertentu.

Langkah Kedua: Menentukan jika Penasihat Sesuai untuk Anda

Meminta Soalan-soalan Yang Sesuai

Adalah agak sukar untuk memutuskan siapa yang mungkin orang terbaik untuk membantu anda menguruskan wang anda. Michael Solari, Perancangan Kewangan Solari di Bedford, N. H., mencadangkan tujuh soalan asas dan permulaan:

• Apakah yuran untuk menguruskan aset?
• Apakah falsafah pelaburan anda?
• Pernahkah anda diutamakan oleh badan pentadbir profesional atau peraturan untuk sebab-sebab disiplin?
• Adakah anda memberi nasihat perancangan kewangan dan menguruskan pelaburan?
• Adakah anda akan bekerjasama dengan saya secara langsung atau akan saya bekerjasama dengan rakan-rakan lain?
• Berapa kerap anda menyediakan pemeriksaan / ulasan?
• Apakah pelan penggantian anda?

Amanah

Memilih penasihat yang betul sering bergantung pada keperluan pelaburan anda. Dena Minning, presiden dan pengurus portfolio kanan di Pengurusan Aset Peribadi di Treasure Island, Fla., Berkata terdapat beberapa jenis orang ketika membuat pelaburan.

"Mereka yang tahu apa yang mereka kehendaki, suka dan memerlukan dan mereka yang tidak tahu," kata Minning. "Bagi orang pertama, mereka semestinya berpengetahuan tentang apa pelaburan yang baik dan biasanya menggunakan penasihat sebagai papan bunyi dan untuk meletakkan dagangan atau mencari idea. "

Minning menegaskan bahawa kepercayaan adalah konsep utama dalam apa-apa jenis hubungan.

"Dan, untuk benar-benar mempercayai penasihat, pelabur harus menegaskan mempunyai penasihat yang berkomitmen untuk bertindak secara kapasiti fidusiari," kata Minning. "Ini bermakna penasihat berkomitmen untuk meletakkan keperluan pelabur sebelum mereka sendiri. "

Ini adalah satu perkara penting: Seseorang yang berbau komisen daripada pendapatan anda akan cuba menasihati anda untuk menjadi pelanggannya. Salah satu cara untuk menguji tahap integriti orang ini adalah untuk memeriksa kelayakannya

Sebagai contoh, Minning mengatakan bahawa dia tergolong dalam sekelompok penasihat yang dipanggil Komite untuk Standard Fidusia, yang bertulis, "untuk memastikan apa-apa pembaharuan kewangan mengenai standard fidusiari , 1) memenuhi keperluan standard fidusiari yang sah, seperti yang ditetapkan dalam Akta Penasihat Pelaburan 1940, dan 2) merangkumi semua profesional yang memberikan nasihat pelaburan dan kewangan atau yang menahan diri sebagai menyediakan nasihat kewangan atau pelaburan, tanpa pengecualian dan tanpa pengecualian. "

Sebelum anda melakukan perniagaan, anda boleh melakukan pencarian Google dengan mudah tentang nama penasihat dan menambah tajuk seperti" tindakan undang-undang "atau" pemeriksaan tatatertib "untuk melihat apakah orang ini mempunyai masalah formal.

Fee-Only Advisors

Minning juga mengatakan bahawa pelabur pemula harus bekerjasama dengan penasihat bayaran sahaja untuk mengurangkan konflik kepentingan antara pampasan penasihat dan kepentingan klien.

"Inilah penasihat NAPFA.Hanya bayaran yang memastikan pampasan penasihat tidak akan memacu penyelesaian pelaburan, kerana penasihat bayaran hanya dibayar jumlah yang sama tanpa mengira apa yang mereka cadangkan, "kata Minning." Penasihat berasaskan fi dan penasihat berasaskan komisi boleh dan tidak dapat membayar jumlah yang berbeza secara mendadak, bergantung pada pelaburan yang mereka pilih untuk pelanggan mereka. Dan, fakta itu sahaja yang paling bertanggung jawab untuk orang ramai yang menjual pelaburan yang buruk. "

Kelayakan

Kompetensi juga penting. Untuk mengukur itu, periksa pengabdiannya terhadap kraf menyediakan nasihat pelaburan.

Darjah pendidikan dan petikan lanjutan adalah permulaan yang baik. Untuk perancangan kewangan, apakah calon anda mempunyai pensijilan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP)? Untuk nasihat cukai, bagaimana dengan kepakaran Perakaunan Awam Bertauliah (CPA)? Dan bagi perkara-perkara perancangan insurans dan perumahan, adakah penasihat anda mendapat penguasaan sebagai Penjamin Bawah Hayat Bertauliah (CLU)?

Apa perkhidmatan profesional yang menawarkan penasihat kepada anda untuk membantu membuat keputusan tentang pelaburan anda? Sesetengah penasihat menyediakan rakan kongsi mereka sebagai cara menyediakan nasihat pakar tambahan. "Kami mempunyai penganalisis sepenuh masa yang akrab dengan peruntukan dan sekuriti portfolio dan membincangkan mata pelajaran ini dengan para pelanggan," kata Susan Spraker, pengasas dan ketua eksekutif Spraker Wealth Management Inc.

A Perunding kewangan yang mempunyai bidang pengetahuan tertentu dapat menjadi kenyamanan ketika timbul pertanyaan khusus.

"Ini adalah salah satu sebab yang kami percaya bahawa firma dengan penasihat berganda lebih baik untuk pelanggan mereka," kata Marotta. "Ia juga membolehkan penasihat untuk mengkhususkan diri supaya jika anda mendapat penasihat junior, mereka adalah yang terbaik dalam kepakaran mereka."

Bottom Line

Ini boleh menjadi gelisah apabila seorang perunding kewangan jangka panjang meninggalkan lingkungan anda, kerana dia telah bersara, meninggal dunia atau dipecat dari firma pelaburannya.

Satu perkara yang pasti: Anda tidak sepatutnya membuat keputusan snap atau melompat ke kesimpulan terburu-buru.Seperti yang anda tidak ambil perubatan nasihat daripada orang yang tidak dikenali atau pemberi kuasa wakil kepada seseorang yang mempunyai kelayakan yang teduh, anda akan melulu untuk membenarkan seseorang yang tidak terbukti mempunyai pengaruh terhadap kewangan anda.