Tahun ini mungkin tahun sepanduk dalam industri kewangan untuk lebih dari satu sebab. Pelabur yang menuai keuntungan yang besar pada tahun lepas mungkin telah memberikan sebahagiannya kembali pada ketika ini, tetapi tidak ada sebab untuk panik. Sudah tentu, klien anda mencari kepada anda untuk memberitahu mereka apa yang perlu dilakukan pada masa ini, dan anda tidak mempunyai bola kristal. Tetapi 2016 mungkin akan melihat beberapa perubahan penting dalam ekonomi dari peristiwa berikut yang akan atau boleh berlaku tahun ini.

Klien Impak Acara

• Meningkatkan kadar faedah jangka pendek - Walaupun masih tidak pasti sama sekali apabila Fed akan menaikkan kadar sekali lagi atau berapa banyak, mereka telah menyatakan niat mereka untuk meningkatkan Kadar empat kali pada 2016. Masa akan memberitahu sama ada Fed mampu melakukan ini. Keadaan ekonomi yang lain mungkin mengganggu keupayaan mereka untuk melaksanakan rancangan ini. Dan walaupun harga jangka pendek naik, ada peluang yang baik bahawa kita akan melihat keluk hasil rata atau bahkan terbalik. Keputusan 10 tahun Perbendaharaan telah menurun sedikit dari mana ia berada pada bulan Disember ketika mereka pertama kali menaikkan tingkat, dan hasil obligasi yang lama tidak meningkat sama ada. Pelanggan yang mempunyai pegangan yang besar dalam pendapatan tetap harus menyediakan diri mereka untuk kejatuhan harga dalam beberapa bulan akan datang, walaupun hasil mereka tidak meningkat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mematuhi kenaikan Kadar Faedah Fed .)
• Standard fidusiari baru untuk penasihat - Jabatan Tenaga Kerja telah membuat satu undang-undang baru yang akan mempunyai undang- mencapai impak ke atas industri kewangan dengan banyak cara. Rang undang-undang ini memerlukan semua profesional kewangan yang bekerja dengan pelan persaraan dan apa-apa akaun untuk mematuhi piawaian fidusiari yang memerlukan mereka tanpa syarat untuk meletakkan kepentingan pelanggan mereka terlebih dahulu sebelum mereka sendiri, mendedahkan apa-apa kemungkinan percanggahan kepentingan kepada pelanggan dan juga sepenuhnya mendedahkan semua yuran dan pampasan yang akan dibayar di hadapan. Harus diingat bahawa segmen besar industri kewangan (seperti penjual asuransi dan anuiti) sedang bersiap untuk melawan undang-undang ini, kerana ia dapat memberi kesan yang ketara kepada garis bawah mereka. Terdapat peluang yang baik bahawa rang undang-undang itu akan dicabar di mahkamah, yang boleh menangguhkan laluan mungkin hingga 2017 atau lebih baru. Tetapi jika bil berlalu pada tahun 2016, pelanggan mungkin melihat beberapa sumber maklumat dan nasihat kewangan mereka yang hilang dan digantikan dengan perkhidmatan daripada penasihat yang mungkin lebih objektif dan telus. Sekiranya anda berada di antara mereka yang perlu menukar model pampasan anda sebagai hasil daripada undang-undang ini, maka anda perlu memberi isyarat kepada pelanggan anda untuk perubahan ini secepat mungkin untuk mengelakkan masalah pematuhan.
• Peningkatan penasihat robo - Kemajuan baru dalam teknologi digital telah membawa kepada penciptaan program automatik yang kini boleh melaksanakan banyak tugas pengurusan wang asas yang sebelum ini memerlukan campur tangan manusia.Penasihat robo ini boleh menyeimbangkan semula portfolio, kerugian cukai panen dan mengikuti strategi lain untuk klien di sebahagian kecil daripada kos seorang penasihat manusia. Cari program ini untuk populariti cendawan pada tahun 2016 dan seterusnya kerana mereka dapat melaksanakan tugas-tugas yang semakin canggih. Pelanggan juga mungkin melihat salah satu daripada perkhidmatan ini muncul dalam pelan persaraan syarikat mereka sebagai alternatif kepada penawaran pelaburan lain. ) Pemilihan Presiden - Walaupun pasaran tidak bereaksi dengan kuat untuk peristiwa ini, pasaran sering menjadi tidak menentu sebelum pilihan raya ini kerana potensi ketidakpastian yang datang dengannya. Pelabur yang membuat spekulasi dalam derivatif mungkin mencari peluang pelaburan dalam beberapa bulan sebelum pilihan raya, dan sejarah menunjukkan bahawa pasaran biasanya meningkat pada tahun-tahun pilihan raya (walaupun mereka banyak bangkit apabila penyandang dipilih semula daripada ketika seorang Presiden baru mengambil jawatan).
• Pelan persaraan yang ditaja oleh kerajaan - Empat negeri telah mencipta rancangan persaraan yang tersedia untuk pekerja yang tidak mempunyai rancangan yang tersedia di majikan mereka sekarang. Ramai lagi mempunyai rancangan pada papan lukisan untuk program yang serupa dalam masa terdekat. Sekiranya anda mempunyai pelanggan yang tidak mempunyai akses kepada apa-apa jenis pelan persaraan di tempat kerja, sila semak dan lihat apakah negeri mereka akan menawarkan salah satu pelan ini. (Untuk lebih banyak, lihat:
• Cara-cara untuk Memotong 401 (k) Perbelanjaan .) Akhir mungkin untuk pembetulan - Pasaran telah menarik kembali jauh dari paras tertinggi mereka pada tahun 2015 dan mungkin mendekati tahap sokongan firma pada ketika ini. Pastikan klien anda diposisikan untuk kembali ke pasaran (jika sebelumnya mereka keluar) pada satu ketika, mungkin sebelum pilihan raya.
• Bottom Line

Tidak ada yang tahu masa depan, tapi 2016 pasti akan melihat perubahan dalam kadar faedah jangka pendek. Penasihat Robo mungkin akan terus menjelajah ke pasaran kewangan dan pilihan raya akan membawa kesimpulan tempoh ketidakpastian pasaran. Penasihat yang bersedia menangani peristiwa ini dapat memastikan portfolio pelanggan mereka berada di landasan dan memaksimumkan keuntungan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang dimaksudkan oleh Dasar Fidusiari untuk Penasihat

.)