Peminjam mempunyai lebih daripada satu kredit. Malah, setiap individu mungkin mempunyai berpuluh-puluh atau beratus-ratus skor kredit bergantung kepada syarikat penarafan yang dipilih oleh pemberi pinjaman. Kebanyakan pemberi pinjaman melihat skor FICO peminjam, tetapi terdapat beberapa skor FICO untuk setiap peminjam. Skor FICO 8 adalah yang paling biasa, tetapi skor FICO 5 boleh menjadi popular dengan peminjam auto, syarikat kad kredit, dan pembekal gadai janji.

Versi yang berbeza wujud kerana FICO, atau Perbadanan Fair Isaac (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152 14% 27% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), telah mengemas kini kaedah pengiraannya secara berkala sepanjang sejarah tahun 25-plusnya. Setiap versi baru dilepaskan ke pasaran dan disediakan untuk semua peminjam untuk digunakan, tetapi terpulang kepada setiap pemberi pinjaman untuk menentukan apakah dan bila naik taraf ke versi terkini dilaksanakan.

Skor FICO 8

Versi kelapan skor kredit FICO dikenali sebagai skor FICO 8. Menurut FICO, sistem ini "konsisten dengan versi sebelumnya" tetapi "terdapat beberapa ciri unik yang membuat skor FICO 8 lebih banyak skor ramalan "daripada versi terdahulu. FICO 8 diperkenalkan pada tahun 2009.

Sama seperti semua sistem skor FICO sebelum ini, FICO 8 cuba menyampaikan bagaimana bertanggungjawab dan berkesan peminjam individu berinteraksi dengan hutang. Skor cenderung lebih tinggi bagi mereka yang membayar bil mereka tepat pada masanya, menyimpan baki kad kredit yang rendah dan hanya membuka akaun baru untuk pembelian yang disasarkan. Sebaliknya, markah yang lebih rendah dikaitkan dengan mereka yang sering berkemungkinan, terlalu leveraged atau remeh dalam keputusan kredit mereka. Ia juga sepenuhnya mengabaikan akaun pengumpulan di mana baki asal kurang dari $ 100.

Penambahan kepada skor FICO 8 termasuk meningkatkan kepekaan dua kad kredit yang sangat digunakan - bermakna bahawa baki kad kredit rendah pada kad aktif boleh memberi pengaruh positif kepada skor peminjam. FICO 8 juga memperlakukan pembayaran terlambat terpencil dengan lebih bijaksana daripada versi terdahulu. "Jika pembayaran terlambat merupakan peristiwa terpencil dan akaun lain berada dalam keadaan yang baik," kata FICO, "Skor 8 lebih banyak memaafkan."

FICO 8 juga membagi pengguna ke dalam lebih banyak kategori untuk menyediakan perwakilan statistik risiko yang lebih baik. Tujuan utama perubahan ini adalah untuk memelihara peminjam dengan sedikit kredit tanpa sejarah dari penggredan pada lengkung yang sama seperti yang mempunyai sejarah kredit yang teguh.

Skor FICO 5

Skor FICO 5 adalah satu alternatif kepada skor FICO 8 yang lazim dalam pemberian pinjaman auto, kad kredit dan gadai janji. Khususnya, skor FICO 5 secara meluas diwakili dalam industri gadai janji. Maklumat di dalam FICO 5 peminjam datang secara eksklusif daripada agensi pelaporan kredit Equifax. Maklumat dari Experian composes skor FICO 2. Bagi TransUnion (NYSE: TRU TRUTransUnion53.37-0. 97% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), ia adalah skor FICO 4. Sebagai perbandingan, FICO 8 menggunakan maklumat dari ketiga-tiga agensi pelaporan kredit itu.

Salah satu sebab pembekal gadai janji, terutamanya bank, akan bergantung pada FICO 5 atau FICO 4 dan bukan FICO 8 (atau FICO 9 baru) adalah kerana versi terdahulu kurang memaafkan akaun pengumpulan tidak dibayar, terutama akaun perubatan. Gadai janji adalah pinjaman yang sangat besar, dan peminjam gadai janji cenderung lebih berhati-hati dengan mereka.

FICO Normal vs. FICO-Spesifik Industri

Perbezaan lain perlu ditarik di antara skor FICO biasa atau "asas" berbanding dengan skor FICO khusus industri. Versi asas, seperti FICO 8, "dirancang untuk meramalkan kemungkinan tidak membayar seperti yang dipersetujui di masa depan atas sebarang kewajiban kredit." Skor FICO yang khusus industri menunjukkan satu jenis kewajipan kredit tertentu, seperti pinjaman kereta atau gadai janji.

Terdapat pelbagai versi FICO 5, termasuk setiap satu untuk gadai janji, kereta dan kad kredit. Peminjam wang bergantung kepada FICO khusus industri berbanding versi asas. Sekiranya pengguna memohon pinjaman kereta, mungkin skor automotif FICO 5nya lebih penting daripada FICO 8 atau FICO 5.