Kematian Putera bintang baru-baru ini sekali lagi memberi penjelasan mengenai pentingnya mempunyai beberapa perancangan dasar di tempatnya. Menurut laporan berita, ladang Putera bernilai kira-kira $ 300 juta dan tidak ada rekod kemahuan atau sebarang perancangan harta tanah yang wujud. Ini mungkin akan menyebabkan kekacauan mahal yang berlarutan; walaupun ada tuntutan dari tahanan penjara yang menunjukkan bahawa dia adalah anak lelaki yang hilang lama Putera.

Selain Prince, selebriti baru yang meninggal dunia termasuk pelakon Robin Williams, James Gandolfini dan Phillip Seymour Hoffman; setiap kes mempunyai dokumen perancangan harta pusaka yang tidak lengkap yang menyebabkan masalah dan litigasi untuk waris mereka.

Walaupun kebanyakan estet pelanggan anda mungkin jauh lebih kecil daripada Prince, perancangan perancangan harta mereka penting bagi mereka dan waris mereka. Ini boleh menjadi topik yang sukar untuk dibicarakan dalam beberapa kes, jadi menggunakan contoh selebriti yang gagal merancang dengan betul boleh membantu perbualan bermula. Berikut adalah beberapa isu asas untuk dikendalikan dengan pelanggan anda ketika datang ke wasiat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati )

Siapa yang Dapat Apa?

Ini mungkin yang paling asas soalan perancangan harta pusaka. Bagi pasangan yang sudah berkahwin, jawapannya adalah pasangan yang masih hidup dengan anak-anak atau cucu - jika ada - sebagai penerima bantuan sekunder. Waris lain yang lain boleh termasuk sanak saudara lain, rakan atau institusi amal.

Laporan berita menunjukkan bahawa salah satu aset yang ditinggalkan oleh Putera adalah sejumlah lagu yang belum dirilis, yang tidak diragukan lagi bernilai agak sedikit wang. Walaupun pelanggan anda mungkin mempunyai jenis aset yang lebih biasa, penting untuk bekerja dengan mereka untuk memastikan semua aset mereka diambil kira dari segi cara mereka akan diserahkan kepada pewaris mereka.

Sesetengah aset biasa termasuk:

• Hartanah, kediaman utama dan hartanah lain
• Tunai
• Pelaburan seperti dana bersama, ETF, saham dan lain-lain
• Akaun persaraan seperti rancangan 401 (k) atau IRA
• Dasar insurans hayat dan anuiti
• Pampasan berasaskan saham daripada majikan
• Kepentingan dalam perniagaan
• Koleksi dan logam berharga

Perhatikan bahawa terdapat pelbagai teknik untuk menyebarkan aset-aset ini dan jenis-jenis aset yang lain kepada benefisiari anda untuk memastikan mereka pergi ke pewaris anda sebagaimana dimaksud. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Will Anda: Kenapa Anda Perlu Kuasa Peguam dan Penerima Faedah. )

Periksa Jawatan Benefisiari

Aset tertentu lulus kepada waris melalui penamaan benefisiari. Penamaan ini menimpa apa-apa yang mungkin dimasukkan dalam wasiat atau tempat lain.Aset-aset tersebut termasuk: polisi insurans hayat, akaun persaraan syarikat seperti 401 (k) dan IRA. Untuk akaun-akaun ini dan lain-lain, adalah penting bahawa pelanggan menyimpan nama penerima manfaat setakat ini. Sebagai contoh, sekiranya klien berkahwin semula selepas perceraian, jika keinginan mereka adalah manfaat pasangan semasa dari polisi insurans hayat mereka, maka penamaan penerima harus diubah untuk mencerminkan hal ini. Sekiranya bekas isteri pelanggan masih disenaraikan sebagai benefisiari, dia akan menerima hasil polisi sekiranya kematiannya, tanpa mengira niat pelanggan anda.

Bagi pelanggan yang merupakan ibu bapa kanak-kanak kecil, akan menamakan penjaga untuk anak-anak sekiranya kedua-dua ibu bapa mati adalah suatu keharusan. Ini bukan hanya menamakan seorang penjaga - penting untuk menekankan kepada pelanggan anda bahawa mereka mesti memastikan bahawa orang yang mereka namakan sebagai penjaga bersedia dan dapat berkhidmat dalam kapasitas ini jika dipanggil.

Penting untuk mengkaji semula secara berkala ini juga. Keadaan boleh berubah; anda tidak mahu anak-anak pelanggan anda berkompromi dalam apa cara sekalipun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menasihati FA: Menjelaskan Perancangan Harta Tanah kepada Pelanggan. )

Gunakan Dokumen yang Sesuai, Teknik

Keadaan Putera akan dipermudahkan sedikit dengan kewujudan walaupun mudah akan. Dalam bekerja dengan pelanggan anda, anda boleh membantu membimbing mereka untuk mendapatkan dokumen perancangan harta tanah yang tepat dan mendapatkan nasihat yang tepat. Ini sering melibatkan menyambungkan mereka dengan wakil perunding estet yang dipercayai yang boleh merangka dokumen yang diperlukan dan siapa yang boleh mengesyorkan teknik perancangan yang sesuai.

Sebagai penasihat kewangan, anda ingin memastikan bahawa pelanggan menerima panduan yang betul. Adalah satu idea yang baik untuk menghalang mereka daripada menghadiri seminar makan malam yang dijalankan oleh peguam dan agen insurans yang direka untuk menjual produk amanah dan insurans yang pelanggan anda mungkin atau mungkin tidak perlu.

Akhir sekali, terangkan kepada pelanggan bahawa perancangan harta bukan jenis usaha yang dilakukan sekali gus. Adalah penting untuk anda menyemak keperluan perancangan harta pelanggan secara berkala dengan mereka. Anda mungkin akan mengalami perubahan dalam kehidupan dan keadaan kewangan mereka. Adalah penting bahawa anda menggalakkan mereka untuk membuat kemas kini berkala untuk rancangan mereka berdasarkan perubahan keadaan mereka serta perubahan dalam undang-undang yang merangkumi perancangan harta pusaka.

Garis Bawah

Selebriti yang mati tanpa melakukan perancangan estet yang betul meninggalkan ladang besar yang boleh dikenakan tindakan litigasi selama bertahun-tahun. Ini boleh menjadi sudut yang baik untuk penasihat kewangan untuk digunakan apabila memastikan urusan pelanggan dalam keadaan baik agar kekayaan mereka pergi kepada ahli waris yang mereka inginkan apabila mereka mati. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 6 Perancangan Harta Tanah Mesti Hibah. )