Terdapat keperluan yang jelas untuk perancangan harta tanah apabila bekerja dengan individu atau pasangan yang bernilai tinggi, dan itu hanya meningkat apabila pelanggan tersebut mempunyai anak atau orang lain yang mewarisi pelbagai aset yang mereka telah terkumpul . Tetapi keperluan perancangan harta tanah berlaku untuk pelanggan yang tidak kaya, juga, dan menetapkan dokumen yang tepat dan rencana untuk mereka tidak kurang penting. Walaupun pelanggan ini mungkin tidak menghadapi implikasi cukai yang sama, mereka masih memerlukan pelan harta tanah supaya aset mereka diagihkan sebagaimana yang mereka mahukan dan hasrat terakhir mereka dilakukan secepat mungkin, bukannya digantung di mahkamah probet.

Aset Lebih Kecil Dapat Menimbulkan Masalah Lebih Besar

Ini mungkin terdengar tidak berlawanan, tetapi jumlah aset keuangan yang lebih kecil dapat menyebabkan isu yang lebih besar bagi keluarga yang tidak menubuhkan pelan estet. " menjadi lebih penting jika anda mempunyai estet yang lebih kecil kerana perbelanjaan akhir akan memberi impak yang lebih besar ke atas harta itu, "jelas Harley Britz dari Pengurusan Kekayaan Legacy." Membuang aset tunggal boleh menyebabkan orang tersayang anda mengalami kekurangan sumber kewangan. " (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

Perancangan Harta Tanah bagi Pelanggan Purata

Jadi apa perancangan hartanah seperti untuk pelanggan-pelanggan ini? "Secara amnya, perancangan harta tanah memastikan bahawa matlamat dan kebimbangan anda dipenuhi setelah anda mati," kata Britz .

Jamie Block of Wealth Design Retirement Services bersetuju bahawa dokumen yang betul mengarahkan apa yang berlaku kepada segala sesuatu dari aset kepada hak asuh kanak-kanak dan binatang peliharaan. "Individu pendapatan purata harus mempunyai wasiat, proksi penjagaan kesihatan dan kuasa wakil," dia memberi nasihat. "Proksi penjagaan kesihatan akan menjadi orang yang bertanggungjawab terhadap keputusan penjagaan kesihatan dan jika perlu, memutuskan sama ada 'menarik plag' atau tidak. Melantik individu yang dipercayai sebagai kuasa wakil anda akan menjadi penting sekiranya berlaku ketidakupayaan. Siapa yang akan membayar bil-bil bilamana individu itu dalam koma? " (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Menasihati FA: Menjelaskan Perancangan Harta Tanah kepada Pelanggan .)

Apabila menubuhkan pelan untuk pelanggan, Britz berkata terdapat beberapa langkah penasihat langkah penting yang perlu diambil. "Pastikan anda menyemak semula semua benefisiari mengenai rancangan persaraan ketika mereka lulus terus ke nama "Ia juga mencadangkan." Juga pada akaun yang boleh dikenakan cukai, menggunakan TOD (pemindahan kematian) atau POD (dibayar atas kematian). Kedua-duanya boleh digunakan untuk memintas proses probet dan lulus terus kepada mereka yang dinamakan sebagai benefisiari.

Satu kepercayaan adalah satu lagi bahagian penting dalam pelan harta tanah untuk pelanggan dengan jumlah purata aset. Sama seperti pelan estet secara umum, kepercayaan dapat menjadi lebih penting bagi keluarga yang tidak memiliki kekayaan yang besar."Amanah boleh memberi perlindungan kepada pemiutang," kata Blok. "Jika ahli waris anda mempunyai hutang atau tertunggak atas pembayaran, amanah mungkin memberikan perlindungan dari pemiutang berbanding menerima warisan secara terang-terangan." (Untuk lebih lanjut, lihat:

Petua untuk Perpindahan Kekayaan Keluarga .) Dia mengatakan amanah juga berguna apabila pendirian kecil menerima pewarisan. "Jika seseorang melewati anak kecil, bijak untuk memberi anak-anak semua warisan sekaligus kerana mereka mungkin tidak cukup matang untuk membuat keputusan kewangan yang kukuh, "jelasnya." Menetapkan kepercayaan dalam kehendak yang menentukan pada usia berapa anak akan menerima sebahagian atau kesemuanya warisan. "

Amanah juga boleh menjadi tujuan lain dalam pelan estet." Amanah menyediakan tiga manfaat penting, "jelas Andrew Novick, seorang perunding dan perancang kewangan yang mengasaskan Koneksi Pelaburan. Sebagai tambahan untuk melindungi terhadap pemiutang, amanah dapat "memberikan beberapa perlindungan terhadap kelebihan belanja … dan dipisahkan dari pengedaran yang saksama dalam keadaan perceraian," katanya. "Menggabungkan kepercayaan dalam pelan harta tanah anda mungkin juga sesuai untuk mengurangi pajak harta benda. daripada nilai bersih sederhana tidak akan dikenakan cukai estat persekutuan lagi - jumlah pengecualian kini $ 5.43 juta setiap orang - cukai harta negara masih boleh menjadi masalah. Sebagai contoh, jumlah pengecualian di New Jersey hanya $ 675, 000 setiap orang, dan ia agak mudah untuk melebihi jumlah ini dengan insurans nyawa. " (Untuk lebih lanjut, lihat:

Petua Terbaik untuk Membantu Pelanggan Meninggalkan Warisan .)

Bottom Line

Semua pelanggan, muda dan tua, tanpa mengira kekayaan bersih, boleh mendapat manfaat daripada mempunyai pelan harta tanah yang sesuai untuk keperluan mereka. Ia bukan sahaja melindungi harta mereka, tetapi juga orang yang tersayang yang dapat bertahan hidup. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Harus Memantau Warisan Millennial .)