Ramai ibu bapa melihat ke hari apabila mereka boleh berhenti membelanjakan sebahagian besar wang mereka yang diperoleh dengan berat pada anak-anak mereka. Tetapi apa yang benar-benar berlaku selepas graduan terakhir dari kolej atau dilancarkan ke dunia? Adakah semua wang tambahan itu pergi terus ke dalam simpanan atau ke arah membayar hutang? Ibu bapa perlu mempunyai rancangan yang realistis untuk menggunakan wang tambahan ini untuk memaksimumkan selebihnya untuk persaraan.

AD:

Adakah Anda Luangkan … atau Simpan?

Sebaik sahaja anak-anak pergi, ramai ibu bapa tergoda untuk hidup sedikit dengan pergi bercuti dan membeli kereta atau peralatan baru. Walaupun sesetengahnya mungkin sesuai dan layak, sarang kosong perlu berhati-hati menilai tabiat perbelanjaan mereka apabila mereka sampai ke titik di mana mereka mempunyai pendapatan boleh guna tambahan. Mereka yang menyalurkan semua wang tambahan mereka ke dalam pembelian dan kepuasan segera boleh menyesalinya pada tahun-tahun kemudian apabila mereka mendapati simpanan mereka tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan hidup mereka.

AD:

AD:

Corak pengeluaran kosong kosong dan kesan corak mereka pada simpanan dan pendapatan persaraan mereka adalah subjek kajian terbaru oleh Pusat Penyelidikan Persaraan (CRR) di Boston College. Kajian ini menggunakan dua set anggapan berasingan dalam perbandingannya.

Senario pertama mengandaikan bahawa ibu bapa akan terus menghabiskan banyak wang setelah anak-anak mereka telah pergi seperti yang mereka lakukan sebelumnya, kecuali bahawa wang yang pergi ke arah membayar perbelanjaan anak-anak mereka kini dibelanjakan untuk diri mereka sendiri. Senario kedua mengandaikan bahawa ibu bapa akan menghabiskan lebih sedikit wang ketika mereka menjadi sarang kosong dan menempatkan mayoritas lebihan tersebut menjadi simpanan persaraan.

AD:

AD:

Seperti yang anda jangkakan, kajian menunjukkan bahawa majoriti ibu bapa dalam kategori kedua akan mempunyai simpanan yang cukup untuk menamatkan mereka melalui persaraan, sementara peratusan yang signifikan dari kategori pertama tidak akan. Kajian itu mengandaikan bahawa ibu bapa dalam senario kedua akan menghabiskan lebih sedikit apabila anak-anak tidak lagi berada di sekeliling, selain tidak membelanjakan langsung pada mereka. (Dengan kata lain, mereka akan melangkah pergi ke filem ketika mereka semakin tua - bertentangan dengan pergi ke sebuah filem sendiri vs. mengambil anak-anak dengan mereka dan membayar untuk mereka juga.) Untuk lebih lanjut mengenai kajian CRR, lihat Adakah Nesters Kosong Terlalu Mahal, Kurangkan Lagi?

AD:

Perbelanjaan yang Tidak Dijangka

Walau bagaimanapun, tabungan yang berasal dari sarang kosong mungkin tidak sebesar senario kedua. Sekiranya anak-anak masih lagi bersekolah, ibu bapa boleh menanggung kos tersebut, serta perbelanjaan perjalanan untuk kunjungan kuliah pelajar ke rumah. Dan apabila anak-anak lulus, bergerak dan memulakan keluarga, walaupun orang tua yang melihat perbelanjaan mereka akan keluar untuk melihat anak-anak dan cucu mereka secara berkala.Pasangan yang anak-anak dilakukan dengan sekolah masih boleh terkena dengan peningkatan perbelanjaan penjagaan kesihatan atau kejutan lain yang boleh memakan apa-apa wang tambahan.

Kos Perumahan

Kosong kosong yang merancang untuk mengurangkan rumah mereka juga mungkin terkejut betapa sedikit faedah ini mereka dapat dari segi kewangan. Kos yang tinggi untuk menjual rumah, membeli yang baru dan bergerak - bersama-sama dengan kejatuhan nilai harta benda yang mungkin - perlu dipertimbangkan ke dalam pengiraan anda (sebagai beribu-ribu orang yang menjadi korban dalam krisis gadai janji subprima tahun 2008).

Sesetengah pakar kewangan berpendapat bahawa mengecilkan rumah biasanya tidak berbaloi melainkan jumlah simpanan sama dengan sekurang-kurangnya 25% daripada perbelanjaan anda yang terdahulu berkaitan dengan pemilikan rumah. Walau bagaimanapun, jika anda dapat membuat angka-angka itu, mungkin bijak untuk menjual rumah anda, terutama jika anda dapat mencari kediaman baru yang memerlukan kurang pemeliharaan dan memiliki tangga yang lebih sedikit. Baca Mengurangkan Rumah: Mengetahui Apa Ia Sebenarnya untuk lebih.

Rancangan Pintar Satu Pasangan

Contoh berikut menunjukkan bagaimana pasangan yang bijak boleh mengambil kesempatan - secara harfiah - dari sarang kosong mereka.

Pete dan Mary F. berusia 50 tahun dan hanya menghantar anak terakhir mereka ke kolej dengan penuh beasiswa. Mereka tinggal di rumah tiga tingkat yang besar dan masih mempunyai gadai janji besar di atasnya. Mereka kini mempunyai $ 300 setiap bulan yang tersisa selepas membayar semua bil mereka, dan broker barang mereka telah menemui mereka sebuah rumah yang kira-kira separuh saiz kediaman mereka sekarang. Mereka mengira bahawa mereka boleh menyimpan $ 300 sebulan lagi dengan berpindah ke rumah baru ini. Mereka meneruskan pelan ini dan memutuskan untuk meletakkan setengah lebihan ($ 300) untuk persaraan di Roth IRAs. Jika mereka berdua bekerja sehingga umur 68 tahun, Peter dan Mary bersama-sama akan mengumpul satu lagi $ 131,000 wang bebas cukai, dengan mengambil kira kadar pertumbuhan 7%.

Garis Bawah

Tidak ada kajian yang benar-benar terperinci mengenai pasangan sarang kosong rata-rata dengan wang yang pernah mereka habiskan untuk anak-anak mereka selepas anak-anak mereka dewasa dan berpindah. Tetapi ini adalah fasa kritis bagi banyak ibu bapa, dan mereka yang mempunyai disiplin untuk mengalihkan lebihan mereka ke dalam tabungan akan senang mereka lakukan.

Ibu bapa yang mempunyai keseronokan yang terlalu mahal selepas anak-anak pergi mungkin terpaksa bergantung kepada mereka pada tahun-tahun kemudian. Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang bagaimana anda boleh memaksimumkan simpanan persaraan anda, lawati laman web IRS atau hubungi penasihat kewangan anda. Lihat juga 6 Tips Simpanan Persaraan untuk 45- ke 54-Tahun-Lama dan Simpanan Persaraan: Berapa Banyak Adakah Cukup?