Kolej adalah mahal. Bergantung kepada apa yang anda baca, ada yang mengatakan ia tidak membayar untuk menyimpan untuk kolej. Sebahagian daripada logik ini ialah semakin banyak yang anda telah simpan, semakin sedikit anda akan mendapat bantuan kewangan. Mungkin ada kebenaran untuk ini, tetapi masih masuk akal untuk menyelamatkan sebanyak yang mungkin untuk pendidikan anak-anak anda.

Sesetengah orang mengatakan bahawa penjimatan untuk persaraan anda sendiri harus menjadi keutamaan yang lebih tinggi daripada penjimatan untuk pendidikan anak-anak anda. Saya setuju - anda hanya mendapat satu pukulan semasa bersara dan anak-anak anda akan berterima kasih kerana tidak menjadi beban kewangan kepada mereka di kemudian hari.

Berikut adalah beberapa perkara untuk pelanggan dan penasihat kewangan mereka untuk dipertimbangkan ketika datang untuk menyimpan untuk pendidikan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 529 Pelan: Tutorial. )

529 Pelan Simpanan Kolej

529 pelan simpanan kolej adalah cara terbaik untuk mengumpulkan wang untuk kolej. Mereka dimiliki, secara umumnya, oleh ibu bapa dengan anak itu sebagai penerima. Mereka ditawarkan secara negeri mengikut negeri dan paling membolehkan pelaburan dalam dana bersama individu atau dalam kenderaan berasaskan umur; peruntukan aset diselaraskan berdasarkan usia kanak-kanak. Mereka bekerja agak seperti dana tarikh sasaran untuk persaraan.

Sesetengah negeri menawarkan potongan cukai pendapatan negeri bagi penduduk yang membuat sumbangan kepada pelan negeri mereka. Ini boleh menjadi perjanjian yang baik selagi pelan asasnya mengandungi kos rendah, pelaburan asas yang mantap.

Untuk menjadi jelas, anda tidak terhad untuk melabur dalam pelan yang ditawarkan oleh negara anda dan anda boleh membeli-belah untuk pelan yang paling sesuai dengan keperluan anda.

Morningstar menduduki empat pelan sebagai "pingat emas" - kedudukan teratasnya. Tidak menghairankan, dua rancangan ini, dari Alaska dan Maryland, dikendalikan oleh T. Rowe Price. Rancangan Nevada dikendalikan oleh Vanguard dan pelan Utah mempunyai sejumlah dana dari Penasihat Dana Vanguard dan Dimensi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memilih Hak 529 Rancangan Simpanan. )

529 Pelan Tuntun Prabayar

529 pra-bayar pada asasnya membolehkan anda untuk membayar sebahagian daripada tunjangan masa depan dengan membeli unit untuk anak anda. Sesetengah menampung sekolah negeri, yang lain mungkin mempunyai liputan yang lebih luas. Terdapat juga versi sekolah swasta yang merangkumi beberapa kolej swasta secara nasional.

Semasa krisis kewangan terdapat beberapa rancangan yang bermasalah disebabkan penurunan dalam pasaran saham. Beberapa rancangan ini datang hampir dengan mengembalikan wang yang dibayar - ia kelihatan seperti tawaran yang baik, tetapi sebenarnya, akan meletakkan banyak waris di tempat yang sukar dari segi membayar untuk kolej. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penjimatan untuk Kolej: Membantu Pelanggan Melebihi Pelan 529 .)

529 prabayar boleh menjadi agak berisiko, jadi sebelum anda pergi ke laluan ini, pastikan anda menyemak pada andaian asas, di mana wang itu boleh digunakan, berapa banyak pengurangan anak anda akan mengalami jika dia tidak menghadiri sekolah yang merupakan sebahagian daripada program dan, jika boleh, bagaimana wang itu dilaburkan.(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: A 529 Plan Fit untuk Pendidikan Ivy League. )

Lengkapkan FAFSA

Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan, atau FAFSA, adalah titik permulaan untuk kebanyakan jenis bantuan kewangan, termasuk beberapa biasiswa merit. Pelajar dan ibu bapa mereka perlu melengkapkan awal ini. Ia biasanya boleh didapati pada awal bulan Januari dan perlu diselesaikan semasa tahun senior pelajar di sekolah menengah dan kemudian untuk setiap tahun kolej berikutnya.

FAFSA meminta maklumat kewangan pelajar dan ibu bapa termasuk pendapatan dan aset. Aset tertentu akan mengira lebih banyak berbanding sama ada pelajar atau ibu bapa dan ada beberapa perancangan yang boleh dilakukan pada tahun-tahun yang membawa kepada penyempurnaan FAFSA. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Panduan Pantas Cara Pinjaman FAFSA. )

Apabila FAFSA selesai, kerajaan akan memberikan anda Sumbangan Keluarga yang Diharapkan, atau EFC. Ini adalah rumit rumit yang tidak jelas yang tidak menyatakan jumlah wang yang dijangkakan keluarga anda akan menyumbang, tetapi sebilangannya adalah bahawa setiap sekolah dimasukkan ke dalam matriks bantuan kewangannya untuk menentukan berapa banyak dan apa jenis bantuan yang mungkin anda layak untuk.

Borang Tambahan

Mungkin ada bentuk bantuan kewangan tambahan untuk sekolah tertentu. Banyak kolej swasta memerlukan Profil CSS / Bantuan Kewangan sebagai tambahan kepada FAFSA. Permohonan bagi biasiswa individu sering dibuat terus kepada organisasi yang menawarkan biasiswa, walaupun ramai juga akan mempertimbangkan data FAFSA.

Merit Aid

Bantuan Merit adalah apa yang dibezakan seperti bantuan atau biasiswa berdasarkan beberapa tahap pencapaian yang dianggap oleh institusi. Sesetengah sekolah menyediakan bantuan berdasarkan kos kehadiran, sementara yang lain akan menawarkan biasiswa kepada pelajar yang mencari tanpa mengira keadaan kewangan mereka. Jika anak anda adalah pelajar teratas dengan skor ujian yang baik (SAT dan ACT), ia boleh membayar untuk membeli-belah di sekolah-sekolah yang menyediakan bantuan merit. Kadang-kadang proses ini menjadikan universiti swasta teratas jauh lebih baik daripada memilih universiti perdana negeri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jenis Bantuan Kewangan dan Pinjaman Kolej .)

Peluang Perancangan

Pelanggan dan penasihat kewangan mereka boleh melakukan beberapa perancangan untuk mencari kedudukan kewangan terbaik apabila menyelesaikan FAFSA. Tahun asas adalah satu operasi. Sebagai contoh, bagi pelajar yang memasuki kolej pada musim gugur tahun 2015, tahun yang berakhir 31 Dis 2014 adalah tahun asas di mana pendapatan dianggap untuk FAFSA.

Mengambil pendapatan lebih awal atau menunda untuk tahun yang lain untuk mengelakkan kenaikan pendapatan bagi ibu bapa yang akan membantu selama satu atau dua tahun adalah langkah yang baik. Satu contoh yang terakhir adalah bonus dari kerja.

Mengambil kerugian modal pada tahun asas dan membuat sumbangan sebelum cukai maksimum kepada pelan persaraan adalah contoh cara untuk mengurangkan pendapatan asas tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Simpanan untuk Kolej: Insurans Hayat atau 529 )

Pengeluaran akaun persaraan biasanya mencetuskan pendapatan yang boleh dikenakan cukai, jadi ini harus dielakkan sebagai cara untuk menampung kolej jika mungkin.

Setakat aset, formula bantuan kewangan cenderung untuk menganggap bahawa aset dalam nama kanak-kanak itu akan disumbangkan pada peratusan yang lebih tinggi daripada nama ibu bapa. Sebaliknya, pendapatan daripada aset yang menghasilkan pendapatan akan dikenakan cukai pada kadar cukai anak yang lebih rendah. Ini adalah peluang perancangan yang sangat baik untuk penasihat kewangan yang berpengetahuan yang dapat membantu keluarga menyelesaikan masalah ini, idealnya beberapa tahun sebelum menyelesaikan FAFSA pertama. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Adakah 529 Pelan Pelan Yang Benar untuk Anda? )

Line Bottom

Proses bantuan kewangan boleh sekurang-kurangnya sama kompleksnya dengan proses memohon kepada kolej. Ibu bapa dan pelajar harus melengkapkan FAFSA dan bentuk bantuan lain lebih awal dan melakukan beberapa perancangan untuk mengurangkan pendapatan dan aset mereka setakat mungkin untuk secara sah dan jujur ​​meletakkan diri mereka dalam kedudukan terbaik. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: 8 Pembiayaan Kolej Flub. )