Adakah rasa takut terhadap krisis kewangan lain membuat anda terjaga pada 3 a. m. ? Adakah anda ketakutan tentang apa yang boleh berlaku kepada portfolio persaraan anda jika ekonomi negara atau global mengalami kemerosotan besar seperti yang kita alami pada tahun 2008-09?

Jika ya, sudah tiba masanya untuk melihat lebih dekat pada pegangan anda. Anda perlu mengetahui sama ada portfolio anda berstruktur untuk merosot penurunan pasaran saham utama. Jika tidak, beberapa perubahan boleh meletakkan anda dalam kedudukan yang lebih baik untuk mengalami kemelesetan tanpa mengubah secara dramatis rancangan persaraan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Menguruskan Portfolio Persaraan Anda pada 2016 .)

Mengambil Hit Utama

Penarikan balik dan pembetulan pasaran adalah kejadian biasa, dan kemalangan pasaran, sementara tidak biasa, adalah sesuatu yang semua orang yang melabur dan bersara akan mengalami, kata perancang kewangan yang disahkan Gary Silverman , pengasas Perancangan Wang Peribadi, penasihat pelaburan berdaftar yang menyediakan perancangan kewangan dan perkhidmatan pengurusan pelaburan di Wichita Falls, Texas. Tetapi orang-orang yang rancangan persaraannya tergelincir oleh krisis kewangan tidak pernah benar-benar siap, dia berkata: "Untuk mengatakan mereka sudah siap akan mengatakan seseorang yang memandu di seluruh negara tanpa membolot tali pinggang mereka selamat, selagi mereka tidak mendapat ke dalam kemalangan. "

Katakan portfolio anda terdiri daripada 60% saham dan 40% bon dan mempunyai nilai keseluruhan $ 1 juta. Ini bermakna anda memiliki saham bernilai $ 600, 000 dan bon bernilai $ 400, 000. Sekiranya pasaran saham mencecah 20%, portfolio saham anda $ 600,000 akan bernilai $ 480,000. Sekiranya ia mengambil 30%, stok anda akan bernilai $ 420,000, dan jika ia mengambil masa 40%

Eric Meermann, perancang kewangan dan pengurus portfolio yang bersertifikat dengan kantor Scarsdale, NY, Palisades Hudson Financial Group mengesyorkan berapa banyak pengeluaran yang dapat anda terima tanpa meninggalkan strategi jangka panjang anda peristiwa kemerosotan. "Menjual ketika sesuatu telah turun adalah strategi terburuk, dan pelabur sering menjadi mangsa emosi mereka pada masa-masa seperti itu," katanya. Mempunyai pelan dapat membantu anda tetap rasional.

Kerugian kertas hanyalah satu masalah jika anda terpaksa menjual stok apabila mereka turun kerana anda tidak mempunyai cara lain untuk membayar bil anda. Sekiranya anda mempunyai cukup aset countercyclical untuk menunggang pasaran beruang sehingga ia pulih, anda akan menjadi OK.

Aset Countercyclical

"Individu yang bersara atau berdekatan dengan persaraan tidak sepatutnya mempunyai peruntukan saham dalam portfolio mereka yang begitu besar akan menyebabkan kerugian 20% hingga 40% kepada jumlah portfolio mereka dalam krisis," kata Andrew Marshall, seorang perancang kewangan bebas di San Diego.Satu cara untuk meredakan impak kejutan pasaran saham adalah dengan peruntukan yang ketara kepada bon Perbendaharaan, mungkin dengan melabur dalam IFares 20+ Tahun Bon Perbendaharaan ETF (TLT), yang meningkat sebanyak 120% dalam 10 tahun yang lalu termasuk 33 % pada tahun 2008, menasihati Marshall.

Meir Mandell, profesional perkhidmatan kewangan dengan New York Life di Brooklyn, N. Y., mengatakan bahawa bon gred tinggi, hutang kerajaan dan anuiti pendapatan tetap merupakan aset yang biasanya akan dilakukan dalam ekonomi yang rendah. Dia mencadangkan mengikuti 100 tolak peraturan usia anda, yang mengatakan bahawa, misalnya, jika anda 61, anda perlu memperuntukkan hanya 39% daripada portfolio anda kepada ekuiti.

Meerman mengatakan bahawa untuk menjadi kepelbagaian dengan baik, portfolio anda bukan sahaja mempunyai campuran stok dan bon tetapi juga campuran dalam stok sendiri. Beliau mengesyorkan dana bersama dan dana dagangan bursa (ETF) untuk mencapai kepelbagaian yang luas dengan kos yang rendah dan lebih memilih strategi ini untuk memegang saham individu. Dia juga mengatakan anda harus memberi tumpuan kepada memegang pelbagai jenis stok, seperti U. S. saham permodalan yang besar, U. S. stok syarikat kecil dan stok syarikat antarabangsa.

Lebih lanjut, tambah Meerman, semasa krisis, dapat membantu memiliki aset yang tidak berkait rapat dengan pasar saham, seperti tenaga dan harta benda. Oleh kerana aset-aset ini cenderung untuk melaksanakan prestasi yang lebih baik pada masa inflasi yang tinggi, anda perlu mengagihkan sebahagian kecil portfolio portfolio anda kepada mereka secara kekal.

Bottom Line

"Pelaburan yang membawa kepada dan melalui persaraan mesti mengambil kira pasaran yang buruk," kata Silverman. "Pembetulan berlaku. Kerosakan berlaku. Masa dekad yang panjang berlaku tanpa pulangan pelaburan saham anda. Bon boleh kehilangan wang dalam beberapa tahun. Tunai boleh kembali kurang dari satu tahun dari apa yang cukai dan inflasi merompak daripada anda dalam jumlah masa yang sama. Itulah yang normal, dan sesiapa sahaja yang merenung carta pengembalian pasaran dapat melihatnya. "

Jika rancangan anda hanya berfungsi selagi tidak berlaku serius dengan pasaran, anda tidak bersedia untuk persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat Menunda Persaraan? Berikut ialah Cara Tweak Perancangan Anda .)