Satu kedudukan khusus dalam industri perbankan adalah penganalisis risiko kredit. Tugas menilai risiko kredit adalah penting untuk keuntungan bank, kerana pinjaman merupakan sumber utama pendapatan untuk institusi ini. Kerja penganalisis risiko kredit adalah untuk menilai kebolehpercayaan kredit, sama ada individu atau syarikat dan, lebih khusus, menentukan jumlah kredit yang perlu diberikan oleh bank kepada pelanggan. Penganalisis risiko kredit mengkaji penyata kewangan, sejarah kredit dan keadaan ekonomi untuk menentukan potensi kemungkinan peminjam untuk memenuhi obligasi pembayaran faedah dan akhirnya membayar balik pinjaman.

Penganalisis risiko kredit mestilah pakar dalam menguraikan penyata kewangan dan metrik penilaian seperti nisbah leverage dan keuntungan. Kebanyakan soalan spesifik pekerjaan yang ditemu bual mungkin akan berputar di sekitar bidang pengetahuan ini.

"Bagaimana Anda Mengendalikan Pelanggan Perniagaan yang Penting dan Panjang Masa Mencari Pinjaman Penilaian Risiko Anda Memaklumkan Anda Tidak Selamat bagi Bank?"

Ini boleh menjadi isu utama, memandangkan mengekalkan hubungan pelanggan yang baik dengan pelanggan korporat penting adalah penting untuk kejayaan bank. Seorang bank tidak mahu mengambil risiko kehilangan pelanggan berjuta-juta dolar dalam satu permohonan pinjaman, tetapi tidak mahu membuat pinjaman ia tidak boleh dipulangkan secara semunasabahnya. Bagaimana anda menjawab soalan jenis ini akan memaparkan keupayaan anda untuk mengendalikan hubungan pelanggan dengan baik dan menawarkan penyelesaian kreatif untuk pelanggan, sementara tidak membahayakan kedudukan bank sebagai pemberi pinjaman. Oleh itu, jawapan yang baik mungkin seperti, "Saya akan menawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil yang saya percaya bank itu dapat dengan selamat meluaskannya, dan kemudian biarkan pelanggan mengetahui langkah-langkah yang tepat yang boleh diambil untuk membolehkan saya melanjutkan kredit selanjutnya, dan menawarkan kepada berjumpa dengannya untuk mengkaji semula keadaan di beberapa titik yang sesuai pada masa akan datang untuk mempertimbangkan pinjaman yang lebih besar. "

"Apa itu Nisbah Hutang-untuk-Ekuiti yang Baik?"

Anda pastinya mempunyai jawapan yang baik dan bersedia untuk soalan ini, kerana hutang kepada ekuiti (D / E ) nisbah adalah kunci, jika bukan utama, nisbah kewangan dipertimbangkan dalam menilai keupayaan syarikat untuk mengendalikan kewajipan pembiayaan hutangnya. Nisbah D / E menunjukkan jumlah hutang syarikat berhubung dengan jumlah ekuiti, dan ia mendedahkan berapa peratus daripada pembiayaan syarikat yang disediakan oleh hutang dan berapa peratus oleh ekuiti. Jawapan anda sepatutnya menunjukkan anda memahami nisbah dan tahu bahawa, secara amnya, nisbah yang lebih rendah daripada 1. 0 menunjukkan firma yang lebih kukuh dari segi kewangan, manakala nisbah yang lebih tinggi daripada 1. 0 menunjukkan peningkatan risiko kredit.

Selain itu, perlu diingatkan bahawa nisbah D / E purata berbeza dengan ketara antara sektor dan industri.Analisis risiko kredit yang lebih kukuh termasuk pemeriksaan keadaan semasa industri dan kedudukan syarikat dalam industri, serta pertimbangan nisbah kewangan utama lain seperti nisbah liputan faedah atau nisbah semasa.

"Apa itu Pertukaran Lalai Kredit?"

Persoalan ini lebih cenderung dibuang kepada seseorang yang mempunyai pengalaman sebelumnya dalam bidang yang memohon kedudukan penganalisis risiko kredit senior, tetapi ia masih mungkin muncul dalam wawancara untuk kedudukan penganalisis risiko peringkat kredit masuk dengan bank. Jawapan yang bagus menunjukkan anda memahami konsep ini, dan jawapan yang lebih baik mungkin termasuk contoh. Swap ingkar kredit (CDS) adalah kaedah yang sering digunakan untuk meringankan risiko dalam pendapatan tetap, instrumen keselamatan hutang seperti bon, dan ia merupakan salah satu derivatif kewangan yang paling biasa. CDS pada dasarnya merupakan jenis insurans pelaburan yang membolehkan pembeli mengurangkan risiko pelaburannya dengan beralih risiko kepada penjual CDS sebagai pertukaran dengan bayaran. Penjual CDS berada dalam kedudukan yang menjamin keselamatan hutang di mana pembeli telah melabur.

Persoalan lain yang mungkin dihadapi dalam wawancara kedudukan penganalisis risiko kredit adalah soalan am mengenai kebolehan menyelesaikan masalah anda, keupayaan anda untuk bekerja sebagai sebahagian daripada pasukan dan pemahaman anda tentang konsep makroekonomi asas seperti dasar fiskal dan perdana kadar.