Dengan tuisyen kolej yang semakin meningkat, ramai ibu bapa melihat penjimatan persaraan mereka untuk membantu yuran universiti. Walau bagaimanapun, dengan menggunakan Roth 401 (k) untuk menambah perbelanjaan pendidikan mungkin tidak semudah pelan persaraan yang lain. Tidak seperti Roth IRA, tidak ada cara mudah untuk menarik balik dana bebas cukai dari 401 (k), Roth atau tradisional, tanpa mengira sebab keperluan.
Walau bagaimanapun, semua 401 (k) akaun mempunyai ciri pinjaman terbina dalam, yang boleh berguna pada masa-masa yang diperlukan. Di bawah terma pelan, pemegang akaun boleh mengambil pinjaman sehingga 50% dari baki mereka, dengan jumlah maksimum pinjaman sebesar $ 50, 000. Pinjaman ini mesti dibayar balik dalam pembayaran yang relatif sama dan tetap dalam tempoh lima tahun, tetapi semua bayaran balik termasuk faedah didepositkan semula ke dalam akaun asal. Oleh itu, jika kos tuisyen tidak terlalu membebankan dan simpanan persaraan anda teguh, pinjaman boleh menjadi cara yang agak mudah untuk menampung perbelanjaan pendidikan tanpa mengurangkan akaun anda.
Jika pinjaman tidak mencukupi untuk menampung kos, 401 (k) merancang termasuk istilah untuk pengagihan kesukaran yang membolehkan penarikan dana sehingga jumlah sumbangan, tidak termasuk pendapatan atau pencapaian majikan , selagi keperluan itu boleh ditunjukkan dengan serta-merta dan berat. Jika anda memenuhi kriteria tersebut, anda layak menerima pengedaran jumlah keperluan, termasuk dana untuk menampung cukai atau fi tambahan. Walau bagaimanapun, memenuhi kriteria untuk pengagihan kesusahan memerlukan anda dianggap tidak dapat memenuhi keperluan anda melalui aset lain anda, atau pasangan atau tanggungan anda, dan anda telah melaksanakan semua pilihan bantuan dan pinjaman lain melalui ini dan rencana lain di bawah nama anda. Di samping itu, pengagihan kesusahan dari 401 (k) tradisional adalah tertakluk kepada cukai pendapatan - walaupun pengagihan Roth tidak - dan sebarang pengeluaran mungkin tertakluk kepada 10% cukai edaran awal. Pemegang akaun yang menerima pengagihan hibah juga dihadkan daripada membuat sumbangan kepada mana-mana akaun persaraan di bawah majikan yang sama sekurang-kurangnya enam bulan selepas pengeluaran.
Bolehkah aku, tanpa penalti cukai, menggunakan IRA yang saya warisi dari ayah saya untuk membeli rumah yang akan saya tinggal? Beliau berusia 72 tahun dan telah mula mengambil pembayaran kecil di atasnya.
Jika anda mewarisi IRA dari seseorang yang bukan pasangan anda pada masa dia meninggal dunia, jumlah yang anda terima sebagai pengedaran dari IRA tidak akan dikenakan sebarang denda edaran awal. Bagaimanapun, jumlah yang anda terima akan dianggap sebagai pendapatan biasa (untuk anda) dan mungkin tertakluk kepada cukai pendapatan.
Saya faham bahawa saya boleh menarik balik daripada 401k tahun saya berubah 55 tanpa penalti 10% (IRS 575). Bolehkah saya melakukan perkara yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda merujuk kepada peraturan yang menyatakan bahawa pengedaran dari pelan anda yang memenuhi syarat (termasuk 401k, perkongsian keuntungan, pelan pembelian wang dan rancangan 403b) selepas anda memisahkan dari perkhidmatan dengan majikan anda tidak akan dikenakan 10% penalti awal pengeluaran, dengan syarat pemisahan berlaku dalam atau selepas tahun anda mencapai umur 55 tahun. Oleh kerana peraturan ini adalah berdasarkan anda meninggalkan perkhidmatan majikan yang menawarkan pelan yang layak, i
Anak perempuan saya ingin menggunakan beberapa Roth IRA untuk membayar yuran dan pinjaman tuisyen semasa. Bolehkah dia melakukan ini tanpa penalti?
Ini adalah persoalan yang rumit, kerana ia menyentuh perbezaan antara IRA tradisional dan Roth, serta apa yang dianggap sebagai "perbelanjaan pendidikan yang layak." Kerana sumbangan Roth IRA dibuat dengan pendapatan selepas cukai, seseorang boleh menarik balik sumbangan langsungnya apabila dia suka, dalam apa jua amaun, dan untuk tujuan apa pun.