Ia sangat mungkin daripada anda akan dapat menggulung atau memindahkan jumlah ini selepas anda berhenti bekerja untuk majikan semasa anda. Pasti, 403 (b) dan 457 perjanjian perlu diperiksa untuk menentukan kejadian yang mengakibatkan kelayakan untuk pengeluaran daripada pelan.
Dengan mengandaikan bahawa anda layak membuat pengeluaran daripada pelan, amaun boleh dilancarkan atau dipindahkan ke pelan persaraan yang layak. Rollovers harus dilakukan sebagai peralihan langsung untuk mengelakkan cukai pegangan mandatori 20%.
Pastikan untuk meminta pembekal semasa sama ada terdapat apa-apa bayaran yang dikenakan untuk menamatkan akaun, dan jika ya, sama ada terdapat sebarang keadaan di mana bayaran akan dikecualikan atau dikurangkan.
Yang paling penting, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bekerja dengan kaunselor pelan persaraan yang kompeten untuk memastikan langkah yang betul diambil. Kaunselor persaraan akan memerlukan salinan 403 (b) dan 457 perjanjian untuk menentukan pilihan yang ada di bawah pelan tersebut. Ini boleh didapati daripada pembekal rancangan.
Jika baki anda termasuk jumlah selepas cukai, pastikan anda menyemak Rollovers Aset Selepas Cukai Boleh Tukar Landskap IRA Anda.
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Syarikat lama saya menawarkan pelan 401 (k) dan majikan baru saya hanya menawarkan pelan 403 (b). Bolehkah saya menggulung wang dalam rancangan 401 (k) ke rancangan 403 (b) baru ini?
Ia bergantung. Walaupun peraturan membenarkan peralihan aset di antara rancangan 401 (k) dan 403 (b) rancangan, majikan tidak dikehendaki membenarkan pelarasan ke dalam pelan yang mereka simpan. Oleh itu, pelan penerima (atau majikan yang menaja / mengekalkan pelan) akhirnya memutuskan jika ia akan menerima sumbangan rollover daripada 401 (k) atau rancangan lain.
Saya mempunyai beberapa CD dalam IRA saya dengan tempoh matang yang berbeza. Bolehkah saya menggulung mereka ke institusi lain dengan kadar yang lebih baik apabila mereka matang?
Batasan pada rollovers terpakai atas dasar IRA. Umumnya, jika IRA terlibat dalam peralihan IRA-ke-IRA, ia tidak boleh terlibat dalam peralihan IRA-to-IRA yang lain dalam tempoh 12 bulan akan datang. Walau bagaimanapun, ini tidak menghalang IRA daripada dipindahkan ke IRA lain sebagai pemindahan pemegang amanah kepada pemegang amanah.
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.