Ia bergantung. Walaupun peraturan membenarkan peralihan aset di antara rancangan 401 (k) dan 403 (b) rancangan, majikan tidak dikehendaki membenarkan pelarasan ke dalam pelan yang mereka simpan. Oleh itu, pelan penerima (atau majikan yang menaja / mengekalkan pelan) akhirnya memutuskan jika ia akan menerima sumbangan rollover daripada 401 (k) atau rancangan lain. Semak dengan majikan anda atau penyedia 403 (b) untuk menentukan sama ada 403 (b) di mana anda mengambil bahagian membolehkan pelarasan dari rancangan 401 (k).
Sekiranya 403 (b) tidak membenarkan rollovers, dan anda dikehendaki untuk mengagihkan aset dari 401 (k) pelan kerana anda memisahkan dari perkhidmatan dengan bekas majikan anda, anda mungkin mempertimbangkan rolling aset kepada IRA Tradisional.
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Contact Denise )
Saya menghadapi kesulitan mendapatkan bekas majikan saya untuk mengedarkan keseimbangan pelan 401 (k) saya kepada peralihan. Bolehkah anda memberitahu saya sebab-sebab mengapa majikan mungkin menangguhkan pengedaran dan jika ada agensi kerajaan yang saya boleh hubungi untuk menggalakkan pengagihan?
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.
Bolehkah saya melancarkan wang 401 (k) daripada pekerjaan lama saya ke dalam rancangan syarikat baru saya?
Melancarkan 401 (k) lama anda kepada 401 (k) majikan baru anda atau rancangan persaraan yang lain. Semak dengan rancangan baru anda untuk memastikan kelayakan. Ketahuilah peraturan rancangan baru.