Pada masa apabila banyak orang dewasa muda menangguhkan perkahwinan, jumlah orang Amerika yang membeli rumah dengan pendapatan tunggal adalah besar. Menurut firma perisian gadai janji Ellie Mae, sebanyak 47% pembeli rumah Millennial tahun lalu tidak berkahwin.

Membeli Rumah di Pendapatan Suatu Adalah Kemungkinan

Oleh kerana pemohon gadai janji tunggal bergantung pada satu gaji dan satu profil kredit untuk mendapatkan pinjaman, melalui proses pengunduran diri menjadi sedikit lebih rumit. Walau bagaimanapun, semakin anda memahami tentang proses yang diperlukan, semakin baik peluang anda mendapatkan pemberi pinjaman untuk mengatakan "ya. "Berikut adalah empat perkara penting yang boleh membantu.

Semak Kredit Anda

Apabila anda memohon pinjaman gadai janji anda sendiri, pemberi pinjaman akan melihat hanya satu profil kredit: milik anda. Tidak perlu dikatakan, ia harus berada dalam keadaan yang sangat baik.

Adalah idea yang baik untuk mengkaji semula laporan kredit anda terlebih dahulu, tetapi itu benar terutamanya untuk pembeli solo. Anda boleh mendapatkan salinan percuma sekali setahun, dari ketiga-tiga biro kredit, di www. annualcreditreport. com. Pastikan ia tidak mengandungi sebarang kesilapan yang akan membuat anda kelihatan seperti risiko yang lebih besar daripada anda. Jika anda melihat apa-apa, hubungi syarikat pelaporan kredit dengan segera, supaya ia boleh menyiasat bagi pihak anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Semak Laporan Kredit Anda .)

Anda juga akan mengelakkan melakukan apa-apa yang boleh merosakkan kredit anda, seperti membuat pembelian kad kredit besar sebelum atau selepas anda memohon pinjaman rumah. Dan fikirkan dua kali sebelum membatalkan mana-mana kad kredit lama. Anda mungkin berfikir bahawa anda membantu sebab anda, tetapi anda sebenarnya mengurangkan umur purata akaun anda dan menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, dua perkara yang boleh merosakkan permohonan anda.

Lihat Program Kerajaan

Gadai janji konvensional biasanya memerlukan bayaran pendahuluan sebanyak 20%, sesuatu yang sukar dilakukan jika anda hanya menggunakan simpanan satu orang. Jika anda mampu membelinya dan memikirkan untuk memohon gadai janji konvensional sebagai seorang tunggal, luangkan masa untuk membandingkan kadar faedah, dan jenis gadai janji untuk mengurangkan jumlah faedah yang akan anda bayar pada akhirnya.

Jika anda sedang berusaha untuk mendapatkan bayaran pendahuluan, sebagai alternatif kepada gadai janji konvensional, anda akan mempertimbangkan pinjaman yang diinsuranskan oleh kerajaan. Pinjaman berinsurans kerajaan mempunyai keperluan yang lebih kecil - dan kadang-kadang tidak sama sekali. Sebagai contoh, program gadai janji Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) hanya mengarahkan bayaran pendahuluan 3. 5%. Dan jika anda seorang veteran atau anggota aktif tentera, pinjaman Pentadbiran (Veteran) veteran membolehkan anda membiayai keseluruhan jumlah pembelian, selagi ia tidak melebihi jumlah penilaian.

Terdapat beberapa peringatan, walaupun.Dengan gadai janji FHA, anda perlu membayar bayaran insurans gadai janji awal (yang boleh dibiayai) serta premium bulanan. Pinjaman VA tidak membawa yuran insurans, tetapi mereka menilai "yuran pendanaan" yang boleh disebarkan sepanjang pinjaman atau dibayar tunai.

Walaupun keperluan pembayaran rendah boleh membantu membuka pintu ke pemilikan rumah, mereka membawa risiko. Contohnya, membayar 3. 5% bawah tidak memberi anda penabung ekuiti sekiranya pasaran saham memukul segera selepas anda membuat pembelian. Meletakkan sedikit lebih, katakan 10% daripada jumlah pinjaman, akan memberikan sedikit ketenangan pikiran.

Lindungi Pendapatan Anda

Pembayaran hipotek bulanan yang pertama ini mungkin mengejutkan bagi pemilik rumah muda yang tidak biasa dengan rang undang-undang yang besar itu. Sebagai pembeli rumah tunggal bergantung kepada satu sumber pendapatan untuk membayar pemberi pinjaman, adalah idea yang baik untuk mengambil beberapa perlindungan.

Jika majikan sama ada tidak menyediakan insurans kecacatan atau menawarkan pelan terdahulu, anda mungkin mempertimbangkan untuk melihat perlindungan yang lebih besar pada diri sendiri. Dengan cara itu, anda akan mendapat bantuan membayar bil anda jika anda mengalami penyakit atau kemalangan.

Produk khusus yang dikenali sebagai insurans hayat perlindungan gadai janji juga boleh membantu menjaga pembayaran gadai janji anda jika anda tidak dapat bekerja. Ia hanya bertujuan untuk membantu pembayaran pinjaman rumah (beberapa dasar adalah lebih fleksibel), jadi itu bukan penyelesaian kewangan yang komprehensif. Walau bagaimanapun, kerana ia biasanya mempunyai proses pengunderaitan yang lebih longgar, ia merupakan pilihan bagi mereka yang mempunyai pekerjaan yang berisiko atau kesihatan yang kurang baik, yang akibatnya mempunyai masalah untuk mendapatkan perlindungan kecacatan yang berpatutan.

Memasukkan Orang Lain kepada Pinjaman

Memiliki peminjam bersama pinjaman boleh kadang-kadang membantu pembeli rumah membersihkan halangan pengundian, terutama jika anda tidak mempunyai sejarah kredit yang panjang. Pemberi pinjaman akan melihat pendapatan, aset dan sejarah kredit rakan peminjam - bukan hanya milik anda - ketika menilai permohonan.

Walaupun dia mungkin berbuat baik kepada anda dengan menyertai pinjaman anda, pastikan peminjam bersama mengetahui akibatnya. Sekiranya anda menghadapi masalah untuk membuat bayaran pinjaman anda, bank boleh pergi selepas peminjam bersama juga. Sekiranya anda tidak mahu risau, anda perlu menunggu sehingga anda boleh melayakkan diri sendiri.

The Bottom Line

Terima kasih kepada program bayaran rendah, anda tidak perlu berupaya untuk mendapatkan gadai janji sendiri. Walau bagaimanapun, ia memerlukan laporan kredit yang berkilauan dan memastikan bahawa anda mempunyai perlindungan pendapatan yang mencukupi. Pinjaman yang diinsuranskan oleh kerajaan dan peminjam bersama juga boleh membantu. (Untuk lebih lanjut, lihat Bekerja Sendiri? 5 Langkah untuk Memarkir Gadai Janji .)