Dengan kos pendidikan tinggi terus meningkat, ia menjadi lebih sukar dan sukar bagi pelajar untuk membayar pinjaman kolej. Sebelum anda tahu, lulusan sekolah tinggi baru-baru ini dengan impian idealistik adalah dua puluh satu dengan diploma dan hutang pelajar yang signifikan yang juga menghadapi beban pertumbuhan gaji yang tidak stabil dan melonjaknya kos hidup. Jadi apa yang ibu bapa lakukan? (Untuk lebih lanjut, lihat Pinjaman Pelajar: Pembayaran Balik Pinjaman .)

Ia Membawa Keluarga untuk Membayar Pinjaman Kolej

Daripada mengerikan mengingatkan diri mereka kepada idea bahawa hutang kolej adalah ritus moden melalui mana orang dewasa muda harus menyumbat sendirian, sesetengah ibu bapa memeluk tanggapan bahawa bayaran balik pinjaman kolej harus menjadi usaha kumpulan. Suruhanjaya Mei 2016 oleh Discover Student Loans, sebuah bahagian dari Discover Bank, mendedahkan trend yang ketara: Lebih daripada 60% ibu bapa yang dikaji menunjukkan minat untuk membantu anak-anak mereka membayar balik hutang kolej.

Hubungan songsang

Jika anda seperti ibu bapa, mungkin anda menggalakkan anak-anak anda menghadiri kolej yang paling sesuai dengan kepentingan dan matlamat mereka, tanpa mengira tanda harga. Malangnya, hubungan antara aspirasi kolej dan hutang terlalu kerap berlaku: Kolej swasta peringkat tinggi mungkin akan jauh lebih mahal daripada universiti tempatan dengan tuisyen dalam negeri. Menurut Pusat Statistik Pendidikan Kebangsaan, kos purata tuisyen, bilik, lembaga dan yuran pengajian peringkat sarjana dalam tahun sekolah tahun 2014-2015 (angka paling terkini yang ada) adalah $ 22, 750 di institusi awam empat tahun. Pada tahun yang sama angka itu datang lebih daripada dua kali ganda, atau $ 45, 760, di institusi bukan keuntungan swasta empat tahun.

Buat Keadaan Win-Win

Apabila hutang menjadi urusan keluarga, semua maksim mengenai keluarga dan wang dikenakan. Ambil apa-apa novel klasik untuk mencari plotline yang melibatkan pinjaman yang salah atau warisan yang habis-habis. Elakkan drama wang yang tidak perlu dengan meletakkan beberapa strategi akal umum dan peraturan asas di tempat.

Peraturan topeng kapal terbang terpakai di sini: Pastikan kewangan anda sendiri dilindungi - termasuk dana persaraan dan hartanah - ketika membuat komitmen kewangan baru ini. Menguras 401 (k) anda atau mengambil gadai janji kedua, terutamanya kerana Federal Reserve menaikkan kadar faedah, adalah cadangan yang berisiko bukan sahaja untuk anda tetapi juga untuk anak-anak anda, yang boleh kehilangan apa-apa warisan yang mungkin terjejas. Mengapa Menangguhkan Persaraan untuk Kolej Anak Anda Adalah Ide Bad menyatakan sebab-sebabnya.

Pastikan Mudah

Membuat bayaran sekaligus untuk pinjaman anak anda adalah cara yang baik untuk membuat penyok dalam hutang tanpa risiko menjadi terlalu komited. Jika anda akhirnya dapat membantu lagi pada masa akan datang, itu hanyalah bonus.Sekiranya kewangan anda menetapkan sebaliknya, anda akan mengelakkan konflik dan kekecewaan yang boleh terjadi dengan tidak dapat meneruskan pelan pembayaran bulanan.

Jika anda lebih suka membuat pembayaran bulanan, tetapkan tarikh tamat untuk pembayaran, sebaiknya secara bertulis, untuk mengelakkan salah faham. Galakkan anak-anak anda untuk menggunakan penangguhan ini dari pembayaran bulanan untuk membuat pelan yang boleh diambil untuk meningkatkan kuasa pendapatan mereka (atau mengurangkan perbelanjaan mereka) dengan matlamat akhir untuk mengambil alih pinjaman mereka.

Memaksimumkan Sumbangan Anda

Untuk menilai sejauh mana sumbangan anda paling berkesan, anda perlu memahami asas-asas hutang anak anda. Sebagai contoh, graduan yang memegang pelbagai pinjaman akan mendapat manfaat paling banyak dengan pembayaran sekaligus atau bulanan ke atas pinjaman bunga mereka. Sekiranya hutang adalah campuran pinjaman awam dan swasta, berfaedah untuk ibu bapa memberi tumpuan kepada mengurangkan hutang swasta; pinjaman persekutuan cenderung menawarkan pilihan pembayaran lebih fleksibel dan kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman pelajar swasta.

Ketahui Peraturan Cukai

Apa pun strategi yang paling sesuai untuk keluarga anda, ikuti peraturan cukai yang berlaku. Pada masa ini, ibu bapa boleh menyumbang sehingga $ 28, 000 kepada pinjaman pelajar anak tanpa tertakluk kepada cukai hadiah. (Angka itu turun kepada $ 14,000 untuk ibu bapa individu.) Jika pinjaman itu ditandatangani bersama dengan nama anda, tidak ada had sumbangan bebas cukai anda. Tetapi bersama menandatangani pinjaman, sama ada anda ibu bapa atau datuk nenek, mendedahkan anda kepada risiko yang ketara jika anak tidak membuat pembayaran (lihat Senior: Sebelum Anda menandatangani Pinjaman Pelajar). Pastikan anda mempertimbangkan semua akibatnya.

Garis Bawah

Mengurangkan kos pinjaman kolej menjadi jambatan terlalu jauh untuk ramai graduan, oleh itu dengan segala cara meningkatkan dan membantu jika anda mungkin boleh. Hanya pastikan bahawa bantuan anda adalah realistik dan praktikal.

Elakkan diri terlalu berat, terutamanya apabila menjanjikan bayaran bulanan yang dijanjikan, dan memberi tumpuan kepada membantu pinjaman lebih tinggi terlebih dahulu. Jika anda bijak mengenainya, anak-anak anda akan berakhir dengan hutang dan warisan masih akan datang. (Untuk lebih lanjut, lihat Pinjaman Pelajar: Membayar Hutang Anda lebih cepat .)