Isi kandungan:
Jika anda berumur lebih dari 59 tahun. Atau terpisah dari majikan penaja rancangan anda selepas umur 55 tahun, anda boleh menggunakan 401 (k) anda untuk membayar apa sahaja yang anda suka. Sekiranya anda masih muda, anda masih boleh mengeluarkan dana daripada 401 (k) anda untuk membayar pinjaman kolej, tetapi IRS mengenakan cukai penalti sebanyak 10% atas jumlah pengeluaran anda sebagai tambahan kepada sebarang cukai pendapatan yang mungkin dibayar. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa cara anda boleh menggunakan simpanan persaraan anda untuk membayar pendidikan anda tanpa dikenakan penalti ini.
Pengeluaran Hilang
Sekiranya anda telah menghadiri kolej dan menggunakan pinjaman pelajar untuk membayar tuisyen anda, pengeluaran kesusahan tidak boleh digunakan untuk membayar balik pinjaman anda. Walau bagaimanapun, jika anda merancang untuk menghadiri sekolah dalam tempoh 12 bulan yang akan datang dan tidak boleh membayar tuisyen anda, anda boleh mengeluarkan wang dari 401 (k) anda untuk membayar tuisyen, bilik dan lembaga, dan perbelanjaan lain yang berkaitan.
Di samping itu, anda boleh mengambil pengeluaran kesusahan untuk membayar perbelanjaan tuisyen dan pendidikan anak, pasangan atau tanggungan yang merancang untuk menghadiri sekolah dalam tempoh 12 bulan.
Keperluan
Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pengeluaran kesusahan untuk membiayai pendidikan anda, anda mesti memenuhi kriteria tertentu. Pertama, anda mesti dapat membuktikan keperluan anda adalah serta-merta dan berat. Pinjaman pelajar bukanlah perbelanjaan segera kerana ia telah menyediakan untuk pembayaran balik dari masa ke masa. Walau bagaimanapun, tuisyen untuk tahun persekolahan yang akan datang tidak lagi pantas.
Untuk keperluan anda dianggap berat, perbelanjaan mestilah penting dan cukup besar sehingga tidak mudah dipenuhi dengan bekerja beberapa jam atau memotong malam filem mingguan anda. Selain daripada tuisyen kolej, perbelanjaan lain yang dianggap segera adalah bayaran pendahuluan di kediaman utama dan perbelanjaan perubatan yang layak melebihi 10% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan (AGI).
Apabila menilai keperluan anda, pentadbir pelan anda menilai apa-apa aset lain yang anda ada di pelupusan anda, seperti cek atau akaun simpanan, pelaburan dan pegangan harta. Jika membubarkan salah satu aset anda yang lain membolehkan anda membayar tuisyen anda tanpa mengambil pengagihan dari 401 (k) anda, maka pengeluaran kesusahan anda ditolak.
Jadilah Peminjam Sendiri
Daripada mengambil pinjaman pelajar tradisional, anda mungkin dapat membiayai pendidikan kolej anda dengan mengambil pinjaman dari 401 (k) anda. Daripada membuat pembayaran faedah ke bank, anda membayar balik pinjaman ke akaun persaraan anda sendiri, termasuk bunga. Di samping itu, pinjaman yang layak daripada 401 (k) anda tidak tertakluk kepada cukai pendapatan kerana dana dibayar balik dalam tempoh yang telah ditetapkan.
Pinjaman dari akaun persaraan tradisional atau Roth 401 (k) anda adalah terhad kepada 50% daripada baki akaun anda yang tertera, sehingga $ 50,000.Anda boleh mengambil pelbagai pinjaman pada masa yang berlainan, tetapi baki maksimum maksimum anda tidak boleh melebihi $ 50, 000.
Pinjaman dari 401 (k) anda secara amnya harus dibayar balik dalam tempoh lima tahun secara berkala, pembayaran yang sama rata, sekurang-kurangnya setiap suku tahun. Walau bagaimanapun, jika anda bertindak sebagai penahan dalam U. S. ketenteraan dan dipanggil untuk perkhidmatan, tempoh pinjaman anda diperluaskan untuk memasukkan tempoh perkhidmatan anda.
Mengambil pengedaran lurus dari 401 (k) anda untuk membayar pinjaman pelajar anda bukanlah penggunaan paling berkesan simpanan persaraan anda. Walau bagaimanapun, jika anda belum lagi bersekolah, anda mungkin dapat memanfaatkan simpanan anda dengan sedikit perancangan yang teliti.
Sekiranya anda memenuhi keperluan untuk pengeluaran kesusahan, anda boleh menarik balik dana persaraan sehingga jumlah tuisyen dan perbelanjaan anda tanpa dikenakan cukai tambahan. Walaupun anda tidak memenuhi kriteria yang ketat ini, anda masih boleh mendapatkan pinjaman bebas cukai sehingga $ 50, 000, membolehkan anda menghadiri universiti tanpa mengorbankan simpanan jangka panjang anda.
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Bolehkah saya menggunakan IRA saya untuk membayar pinjaman kolej saya?
Belajar tentang cara menggunakan simpanan persaraan IRA anda untuk membayar pinjaman kolej anda, termasuk cara untuk mengelakkan penalti pengeluaran awal 10%.
Anak perempuan saya ingin menggunakan beberapa Roth IRA untuk membayar yuran dan pinjaman tuisyen semasa. Bolehkah dia melakukan ini tanpa penalti?
Ini adalah persoalan yang rumit, kerana ia menyentuh perbezaan antara IRA tradisional dan Roth, serta apa yang dianggap sebagai "perbelanjaan pendidikan yang layak." Kerana sumbangan Roth IRA dibuat dengan pendapatan selepas cukai, seseorang boleh menarik balik sumbangan langsungnya apabila dia suka, dalam apa jua amaun, dan untuk tujuan apa pun.