Oleh kerana semua orang tahu betapa pentingnya untuk diselamatkan untuk persaraan, kebanyakan pelabur adalah penumpuan laser yang menyumbang kepada IRA, 401 (k) dan lain-lain "telur sarang" yang lain. Tapi bagaimana pula dengan matlamat simpanan jangka pendek? Mungkin anda ingin membuat dana perjalanan atau menyimpan wang tunai yang cukup untuk membeli bot atau rumah percutian dalam beberapa tahun akan datang.

Jika anda mempunyai rancangan untuk membuat pembelian yang besar dalam masa tiga hingga lima tahun, anda akan mendapat strategi penjimatan jangka pendek untuk memenuhi matlamat tersebut. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu diingat semasa anda merancang rancangan anda.

Pertama, Pertimbangkan Risiko

Apabila datang kepada simpanan jangka pendek, anda harus mendekati perkara yang berbeza daripada yang anda inginkan untuk tujuan persaraan jangka panjang. Lagipun, masa adalah segala-galanya apabila ia melibatkan pelaburan.

Katakan anda merancang untuk bersara dalam 10 hingga 15 tahun. Dalam kes ini, penasihat kewangan anda mungkin mencadangkan portfolio persaraan yang pelbagai yang terdiri daripada sekurang-kurangnya 60% saham. Dengan tingkap masa yang besar, jika pasaran saham memukul, ada banyak masa untuk portfolio anda melantun semula.

Sebaliknya, jika anda ingin menjimatkan sesuatu pada masa depan yang tidak begitu jauh, anda harus mengelakkan pelaburan berisiko tinggi seperti saham. Mengapa? Kerana satu penurunan di pasaran saham dapat menghapus simpanan anda, dan tiga hingga lima tahun mungkin tidak cukup lama untuk pelaburan anda pulih dari kemelesetan. Ini bermakna anda perlu mencium perjalanan ke Eropah atau selamat tinggal rumah pantai anda.

Akaun Simpanan Tidak Akan Dipotong

Oleh kerana stok terlalu berisiko untuk penjimatan jangka pendek, anda mungkin mempertimbangkan untuk meletakkan wang anda dalam akaun simpanan di bank anda. Walaupun ini pastinya pilihan yang selamat, berisiko rendah, anda akan mendapat sedikit minat. Sehingga April 2016, kadar faedah purata pada akaun simpanan S. U adalah kurang 0. 06% untuk semua baki, menurut FDIC. Itu lebih daripada yang anda akan dapat menumpukan wang anda ke dalam kotak di bawah katil anda, tetapi pada kadar yang rendah, simpanan anda mungkin tidak akan mengikut kadar inflasi.

Manfaat Bon

Untuk mencapai matlamat simpanan jangka pendek, anda mungkin ingin melihat bon. Bon adalah pelaburan hutang di mana anda pada dasarnya meminjamkan wang kepada entiti korporat atau kerajaan. Bon digunakan oleh syarikat, negeri dan bandar untuk mendapatkan wang untuk pelbagai projek dan inisiatif. Sepanjang tempoh masa tertentu, anda akan memperoleh kadar faedah pembolehubah atau tetap pada bon.

Salah satu manfaat utama bon adalah bahawa pendapatan faedah biasanya lebih tinggi daripada akaun simpanan bank. Tambahan pula, anda boleh mengikat bon yang akan matang dan boleh didapati dengan tarikh yang ditetapkan dalam masa terdekat.Ini menawarkan banyak keselamatan tanpa risiko yang berkaitan dengan stok. (Untuk membaca lebih lanjut, lihat: Kelebihan Bon dan tutorial kami, Asas Bon .)

Produk Baru yang Berkuasa

(ETF) adalah produk bon yang agak baru yang mungkin menawarkan kelebihan yang lebih besar untuk pelabur jangka pendek. ETF ialah pelaburan yang berdagang seperti saham di bursa saham dan kelihatan seperti dana bersama. Prestasi dana menjejaki indeks yang mendasari ETF direka untuk meniru.

Walaupun ia berkelakuan seperti ETF tradisional, ETF bon matawang sasaran adalah berbeza dengan semua bon dalam dana matang pada tahun yang sama. Apabila setiap bon matang, bukannya melaburkan semula hasilnya, pendapatan akan dipindahkan ke tunai atau setara tunai. Apabila semua bon dalam dana mencapai tarikh kematangan (biasanya dalam satu hingga tiga tahun untuk bon jangka pendek), bon ditutup dan nilai semasa mereka dikembalikan kepada pelabur.

ETF bon matawang sasaran ini sesuai untuk matlamat simpanan jangka pendek kerana ia sangat cair, beragam dan efisien. Selain itu, anda mempunyai tarikh tertentu apabila anda tahu dengan kepastian mutlak bahawa prinsipal anda akan dikembalikan, bersama-sama dengan apa-apa hasil. (Untuk lebih lanjut, lihat tutorial kami tentang Dana yang Berdagang Pertukaran (ETFs) dan ETFs Bolehkah Cukai Cekap: Inilah Cara .)

Bottom Line

ingin menjimatkan matlamat jangka pendek, penting untuk memilih pelaburan anda secara bijak. Jika anda ingin mendapat akses kepada wang dalam masa tiga hingga lima tahun, stok mungkin terlalu berisiko. Sebaliknya, menumpuk wang anda ke dalam akaun simpanan akan memberi sedikit faedah kepada anda.

Apabila berkaitan dengan simpanan jangka pendek, bon mungkin merupakan pertaruhan terbaik anda. Bon bon matawang sasaran adalah sangat berkesan kerana mereka menggabungkan kepelbagaian, kecairan dan kecekapan cukai - tiga bonus utama untuk penjimatan jangka pendek.