Demografi jutaan orang ramai terdiri daripada pelabur yang berlama-lama pada kohort massa pasaran yang lebih tinggi. Pengguna kaya ini mempunyai masalah yang mencabar: cara terbaik untuk memelihara dan mengembangkan sumber kewangan mereka.

Pada masa lalu, golongan mewah mempunyai dua pilihan untuk pengurusan aset dan kekayaan: penasihat kewangan manusia atau pendekatan diri sendiri. Hari ini, dengan pelbagai pilihan penasihat kewangan, lebih banyak peluang pengurusan wang bagi yang terkaya telah dibuka. Malah, terdapat beberapa penasihat robo yang memenuhi kelas kaya yang kaya. Sebahagian daripada mereka menggabungkan platform pengurusan pelaburan yang dibantu teknologi bersama dengan akses kepada penasihat kewangan manusia.

Pertimbangan utama bagi golongan mewah apabila memilih seorang penasihat robo sedang menilai keperluan pengurusan kewangan anda. Adakah anda mencari pengurus portfolio pelaburan untuk aset kewangan anda supaya anda tidak perlu menguruskannya sendiri atau membayar yuran yang lebih tinggi yang dikenakan oleh banyak penasihat kewangan manusia? Sekiranya demikian, maka penasihat robo mungkin menjadi pilihan bijak. Teruskan membaca untuk beberapa pilihan khusus yang disesuaikan dengan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Robo-Advisors dan Penasihat Manusia: Bagaimana Mereka Akan Bekerja Bersama. )

Penasihat Robo Baik untuk Kaya

Terdapat beberapa penasihat robo yang memerlukan jumlah pelaburan minimum yang tinggi yang mensasarkan golongan kaya. IRA rebalance adalah tempat yang baik untuk memulakan bagi pelabur-pelabur yang berangkat kelas menengah dan memasuki jajaran orang kaya.

Rebalance IRA menumpukan pada aset persaraan anda. Premisnya adalah bahawa jalan terbaik ke arah keselamatan kewangan adalah membina simpanan persaraan yang kukuh. Ia bermula dengan sentuhan manusia; firma itu menggunakan perbualan telefon awal untuk memadankan pelanggan dengan penasihat kewangan yang berkelayakan untuk menentukan toleransi risiko dan matlamat masa depan. Selepas menilai situasi semasa anda dan aspirasi masa depan, penasihat mewujudkan portfolio pelaburan yang didiami dengan dana saham dan dana bon yang ditukar dengan harga rendah. Pelaburan yang pelbagai telah direka bentuk untuk meningkatkan pulangan dan meminimumkan risiko.

Pasangan syarikat dengan Charles Schwab dan Fidelity, yang bermaksud pelabur harus memegang akaun dengan salah satu firma broker untuk menggunakan perkhidmatannya. Seperti namanya, Rebalance IRA mengimbangi dana yang dilaburkan untuk memastikan pelaburan anda sejajar dengan peruntukan awal anda. Anda bercakap dengan penasihat anda setiap tahun untuk memastikan anda berada di landasan yang betul untuk memenuhi matlamat pelaburan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Robo-Advisors: Teman Terbaik Baru Ultra Rich )

Rebalance IRA memerlukan sekurang-kurangnya $ 100,000 aset dilabur dan mengenakan bayaran sebanyak 0. 50% aset di bawah pengurusan (AUM).Ini lebih baik berbanding penasihat kewangan yang lebih tinggi. Ia juga dikendalikan oleh jawatankuasa pengurusan pelaburan yang dianggap baik, yang diketuai oleh Burton Malkiel dan Charles D. Ellis, dua minda dan penulis pelaburan yang terkenal.

Tumpuan IRA untuk rebalance pada kos rendah ETF menyimpan kos keseluruhan dan memanfaatkan pendekatan pelaburan pasif yang diteliti dengan baik. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Adakah Robo-Penasihat sebagai Nightmare Terburuk Penasihat? )

Dua Pilihan Lain

Jika anda sudah menggunakan penasihat kewangan, anda mungkin mempunyai akses kepada penasihat robo seperti Jemstep-yang baru-baru ini diperoleh oleh syarikat pengurusan pelaburan Invesco. Platform Jemstep, berlabel putih melalui banyak penasihat, menawarkan sistem pengurusan pelaburan terkomputerisasi bersama dengan nasihat kewangan. Sekiranya penasihat anda sudah menggunakan Jemstep dan yuran pengurusan adalah antara 1. 00% dan 0. 49% daripada AUM, maka anda mungkin mahu teruskan.

Modal Peribadi adalah satu lagi pilihan untuk golongan yang kaya raya. Para pelanggan mestilah menanggung sekurang-kurangnya $ 25,000 aset yang boleh dilabur untuk mendapatkan akses kepada pendekatan pelaburan berasaskan sektor ini yang merangkumi penasihat kewangan yang berkelayakan. Struktur bayaran bermula sedikit lebih tinggi daripada IRA Rebalance-ia 0. 79% daripada AUM-dan turun apabila tahap aset meningkat.

Talian Bawah

Pelanggan dalam kelas mewah yang bermasalah mungkin benar-benar mendapat faedah dengan memanfaatkan yuran yang rendah, pengurus pelaburan yang dibantu dengan komputer yang disenaraikan di atas untuk meneruskan jalan ke arah kejayaan kewangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Lebih Banyak Firma yang Ditetapkan untuk Bergabung Peringkat Robo-Penasihat )