Orang kaya, yang dikenali sebagai individu berprestasi tinggi ultra tinggi (UHNWIs), membentuk sekumpulan orang yang mempunyai nilai bersih sekurang-kurangnya $ 30 juta. Nilai bersih individu ini terdiri daripada saham dalam syarikat swasta dan awam, pelaburan hartanah dan pelaburan peribadi, seperti seni, kapal terbang dan kereta.

Apabila orang yang mempunyai nilai bersih yang lebih rendah melihat UHNWI ini, ramai di antara mereka percaya bahawa kunci untuk menjadi ultra kaya terletak pada beberapa strategi pelaburan rahsia. Walau bagaimanapun, ini biasanya tidak berlaku. Sebaliknya, UHNWIs memahami asas-asas yang mempunyai wang mereka untuk mereka serta memahami cara mengambil risiko yang dihitung.

Dengan kata-kata Warren Buffett, peraturan pelaburan nombor satu adalah untuk tidak kehilangan wang. UHNWIs bukan mistik, dan mereka tidak menyimpan rahsia pelaburan mendalam. Sebaliknya, mereka tahu apa yang mudah melaburkan kesilapan untuk dielakkan. Malah, banyak kesilapan ini adalah pengetahuan umum, walaupun di kalangan pelabur yang tidak kaya.

1. Memutuskan untuk Melabur Hanya di Amerika Syarikat dan EU

Walaupun negara maju seperti Amerika Syarikat dan mereka yang berada dalam Kesatuan Eropah dianggap menawarkan keselamatan pelaburan yang paling, ini tidak semestinya berlaku. Dengan risiko tinggi baru-baru ini di UE, UHNWI kini sedang melampaui U. S. dan EU untuk pelaburan.

Walaupun banyak pelabur lebih suka melabur di negara maju di dunia Barat, UHNWIs telah menetapkan pemandangan mereka di sempadan dan pasaran baru muncul. Beberapa negara teratas yang kaya dengan melabur termasuk Indonesia, Chile dan Singapura. Sudah tentu, pelabur individu harus melakukan penyelidikan mereka sendiri di pasaran baru muncul dan memutuskan sama ada mereka sesuai dengan portfolio pelaburan mereka dan strategi pelaburan keseluruhan mereka.

2. Memilih Melabur Hanya dalam Aset tidak Ketara

Apabila orang memikirkan strategi pelaburan dan pelaburan, stok dan bon biasanya masuk ke dalam fikiran. Sama ada ini disebabkan oleh kecairan yang lebih tinggi atau harga yang lebih kecil untuk kemasukan, ini tidak bermakna bahawa jenis pelaburan ini sentiasa yang terbaik.

Sebaliknya, UHNWIs memahami nilai aset fizikal, dan mereka memperuntukkan wang mereka dengan sewajarnya. Orang-orang yang kaya raya melabur dalam aset seperti hartanah dan komersial swasta, tanah, emas dan juga kerja seni. Hartanah terus menjadi kelas aset yang popular dalam portfolio mereka untuk mengimbangi turun naik saham. Walaupun penting untuk melabur dalam aset fizikal ini, mereka sering menakutkan pelabur kecil kerana kekurangan kecairan dan titik harga pelaburan yang lebih tinggi.

Walau bagaimanapun, menurut kekayaan yang kaya, pemilikan aset tidak cair, terutama yang tidak dikecualikan dengan pasaran, memberi manfaat kepada mana-mana portfolio pelaburan.Aset-aset ini tidak terdedah kepada perubahan pasaran, dan mereka membayar untuk jangka panjang. Contohnya, dana sumbangan Yale telah melaksanakan satu strategi yang termasuk aset fizikal yang tidak bertentangan, dan ia telah mengembalikan purata sebanyak 1% setahun dalam dekad yang lalu.

3. Mengurus 100% Pelaburan ke Pasaran Umum

UHNWIs memahami bahawa kekayaan sebenar dijana di pasaran swasta dan bukannya pasaran awam atau umum. Orang yang kaya raya boleh mendapatkan banyak kekayaan awal mereka dari perniagaan swasta, sering melalui pemilikan perniagaan langsung atau sebagai pelabur malaikat dalam ekuiti swasta.

Mitt Romney mampu mengembangkan akaun persaraan individunya (IRA) kepada lebih dari $ 100 juta dengan melabur dalam ekuiti persendirian. Di samping itu, khazanah teratas, seperti yang dijalankan di Yale dan Stanford, menggunakan pelaburan ekuiti persendirian untuk menjana pulangan yang tinggi dan menambah kepelbagaian dana.

4. Menjaga Dengan Joneses

Banyak pelabur yang lebih kecil sentiasa melihat apa yang dilakukan oleh rakan-rakan mereka, dan mereka cuba menyamai atau mengalahkan strategi pelaburan mereka. Walau bagaimanapun, tidak terjebak dalam jenis persaingan ini adalah penting untuk membina kekayaan peribadi.

Orang kaya kaya tahu ini, dan mereka menubuhkan matlamat pelaburan peribadi dan strategi pelaburan jangka panjang sebelum membuat keputusan pelaburan. UHNWIs membayangkan di mana mereka mahu berada dalam lima, sepuluh atau dua puluh tahun dan seterusnya. Dan mereka mematuhi strategi pelaburan yang akan membawa mereka ke sana. Daripada cuba mengejar persaingan atau menjadi takut dari kemerosotan ekonomi yang tidak dapat dielakkan, mereka tetap mengikuti kursus ini.

Lebih jauh lagi, orang yang kaya raya sangat baik kerana tidak membandingkan kekayaan mereka dengan individu lain. Ini adalah perangkap yang banyak orang bukan kaya jatuh ke dalam. UHNWIs menghindarkan keinginan untuk membeli Lexus hanya kerana jiran mereka membeli Lexuses. Sebaliknya, mereka melabur wang yang mereka miliki untuk mengkompaun pulangan pelaburan mereka. Kemudian, apabila mereka mencapai tahap kekayaan mereka yang diingini, mereka boleh mengeluarkan wang tunai dan membeli mainan yang mereka mahu.

5. Gagal Mengimbangi Portfolio Peribadi

Literasi kewangan adalah masalah besar di Amerika, tetapi semua orang harus memahami amalan mengimbangi portfolio mereka, sekurang-kurangnya jika mereka mempunyai satu. Melalui pengimbangan semula yang konsisten, para pelabur dapat memastikan portfolio mereka tetap dipelbagaikan dan diperuntukkan secara proporsional. Walau bagaimanapun, walaupun sesetengah pelabur mempunyai matlamat peruntukan tertentu, mereka sering tidak menyesuaikan diri dengan pengimbangan semula, yang membolehkan portfolio mereka terlalu condong ke arah satu sama lain atau yang lain.

Bagi yang kaya, pengimbangan semula adalah keperluan. Mereka boleh melakukan pengimbangan semula bulanan, mingguan atau bahkan setiap hari, tetapi semua UHNWI mengimbangi portfolio mereka secara tetap. Bagi orang yang tidak mempunyai masa untuk mengimbangi semula atau wang untuk membayar seseorang untuk melakukannya, ada kemungkinan untuk menetapkan parameter pengimbangan semula dengan firma pelaburan berdasarkan harga aset.

6. Menghapuskan Strategi Simpanan Dari Pelan Kewangan

Melabur adalah cara satu-satunya untuk menjadi kaya, tetapi ramai orang lupa tentang kepentingan strategi simpanan.UHNWIs, sebaliknya, memahami bahawa pelan kewangan adalah strategi dua: melabur secara bijak dan selamat dengan bijak.

Dengan cara ini, orang kaya yang berkemampuan boleh memberi tumpuan kepada peningkatan aliran masuk tunai mereka serta mengurangkan aliran keluar tunai mereka, meningkatkan kekayaan keseluruhan mereka. Walaupun ia mungkin tidak biasa untuk memikirkan orang kaya sebagai penyimpan, UHNWIs tahu bahawa hidup di bawah kemampuannya dari hari pertama akan membolehkan mereka mencapai tahap kekayaan mereka yang dikehendaki dalam masa yang lebih singkat.