Morningstar Inc. baru-baru ini mengeluarkan penarafan 2016 529 rancangan pendidikan tabungan negara. Ia dinaik taraf enam pelan, diturunkan enam lagi, mula merangkumi dua rancangan baru dan menjatuhkan dua orang lain. Ia dinilai 63 pelan keseluruhan, yang memegang gabungan 97% daripada semua 529 aset pelan di negara ini. 529 rancangan kini memegang lebih daripada $ 240 bilion aset pada akhir suku tahun ketiga 2016.

Penabung Kolej boleh mencari rancangan terbaik untuk menggunakan dengan mengkaji laporan ini, dan mendapatkan yang terbaik untuk dolar dengan dolar mereka bersungut di dalamnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Rahsia Anda Tidak Tahu Tentang Rancangan 529 .)

Kriteria Penilaian

Kadar Morningstar 529 merancang berdasarkan lima ciri berikut:

1. Bagaimana pilihan pelaburan dirancang, serta laluan portfolio luncur yang berdasarkan umur pelajar
2. Nilai setiap opsyen pelaburan berbanding dengan dana yang serupa
3. Penilaian setiap pengurus wang yang membimbing dana
4. Seberapa baik pentadbir pelan dan firma penjaga bertindak sebagai pelayan untuk pelan > Prestasi risiko pelarasan pilihan pelaburan dan pelan keseluruhan

Morningstar mempunyai lima kategori penarafan yang mana ia mengklasifikasikan pelan: emas, perak, gangsa, neutral dan negatif. Hanya tiga pelan yang membuat kategori emas pada 2016, turun dari empat pada 2015, sementara 10 pelan diberi nilai perak, 20 pelan adalah gangsa, 27 adalah neutral dan tiga mendarat di ruangan bawah tanah dengan penarafan negatif. Ketiga rancangan ini hanya dijual oleh penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat:

529 Risiko Ambil (atau Tidak) .)

"Industri 529 secara keseluruhan terus bertambah baik kerana rancangan individu mengasah strategi mereka dan mengurangkan yuran yang dikenakan ke atas peserta pelan. Kami telah menaikkan beberapa pelan yang telah bergerak ke arah amalan terbaik dan menurunkan tahap yang tidak dipertahankan. Industri ini terus mengambil langkah ke arah yang betul, dengan sejumlah rancangan memotong bayaran, meningkatkan sumber dan peruntukan aset mereka dan proses atau meningkatkan kualiti pelaburan mereka, "Leo Acheson, penganalisis penyelidikan utama Morningstar untuk 529 perancangan berkata dalam satu kenyataan.

Yang Terbaik dan Terburuk

Senarai 529 terbaik dan paling buruk di Amerika untuk 2016 termasuk:

Terbaik (Emas)

Vanguard 529 Pelan Simpanan Kolej - Diterbitkan di Nevada, diuruskan oleh Tumpuan langsung, $ 13.3 bilion dalam aset di bawah pengurusan (AUM)

1. Pelan Simpanan Pendidikan Utah - Pengedaran langsung, $ 9 35 bilion di AUM
2. Virginia529 inVEST - Pengedaran langsung, $ 3. 44 bilion dalam AUM > Pelan Pelaburan Kolej Maryland Terbaik (Perak)
3. Maryland - Turun dari emas, diuruskan oleh T. Rowe Price, pengagihan terus, $ 4.5 bilion dalam AUM

T.Rancangan Simpanan College Rowe Price - Turun dari emas, yang dikeluarkan di Arkansas, pengedaran terus, $ 2. 2 bilion di AUM

1. RENCANA 529 PALING Missouri - Diangkat dari neutral, diuruskan oleh Ascensus, pengedaran terus, $ 2. 58 bilion dalam AUM
2. Terburuk (Negatif)
3. Akses Kolej 529 - Dikeluarkan di South Dakota, yang diuruskan oleh Allianz Global, yang diedarkan oleh penasihat, $ 1. 04000000 di AUM

Ivy Funds InvestEd 529 Plan - Diterbitkan di Arizona, diuruskan oleh Waddell & Reed, diedarkan oleh penasihat, $ 449. 52 juta di AUM

1. The Hartford SMART 529 - Dikeluarkan di West Virginia, yang diuruskan oleh Hartford Life, diedarkan melalui penasihat, $ 1. 58 bilion dalam AUM
2. Bottom Line
3. 529 rancangan telah berkembang menjadi salah satu bentuk yang paling popular dalam akaun simpanan kolej kerana wang yang tumbuh di dalamnya boleh ditarik balik cukai percuma selagi ia digunakan untuk membayar perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak seperti tuisyen, yuran, buku dan bilik dan lembaga. Banyak perancang kewangan mencadangkan akaun ini untuk ibu bapa dan datuk dan nenek yang ingin mula menyimpan untuk pelajar mereka yang sedang berkembang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Syarikat Teratas yang Mengurus 529 Pelan

.)