Rancangan 401 (k) telah menjadi kenderaan simpanan persaraan utama untuk sejumlah besar pelabur. Semasa pasaran lembu, mudah lupa bahawa masa yang baik tidak akan kekal selama-lamanya. Semasa pasaran beruang, setiap kali kenyataan anda tiba di dalam surat itu jelas sekali bahawa dolar anda yang susah payah menghilang bersama dengan harapan anda untuk bersara secara finansial. Jadi, apa yang perlu anda lakukan apabila masa menjadi sukar? Lima langkah ini akan membantu anda bertahan dan mempertahankan simpanan persaraan anda terhadap pasaran beruang yang merosakkan.

Buat Pelan
Jika anda tidak mempunyai pelan yang kukuh, sekarang adalah masa untuk mendapatkannya. Tersandung melalui masa-masa yang buruk tanpa strategi menjadikan keadaan gemetar lebih terancam. Jika anda tidak tahu berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mencapai matlamat anda, anda tidak akan dapat menilai kerosakan apabila masa menjadi sukar. (Untuk lebih mendalam, baca Memiliki Rancangan: Asas Kejayaan .)

Pelaburan tidak sepatutnya cuba memilih saham panas atau dana bersama dan menunggangnya ke bulan. Anda harus mempunyai matlamat dan rancangan untuk mencapai matlamat tersebut. Matlamat itu harus termasuk kerangka masa untuk pencapaian - dan pelan cadangan sekiranya perkara tidak berubah serta yang diharapkan.

Semua Tentang Peruntukan Aset
Memikirkan matlamat anda harus menjadi langkah pertama dalam usaha anda untuk mendapatkan rancangan 401 (k) anda dalam urutan kerja yang baik. Setelah anda mengetahui berapa banyak wang yang anda perlukan, langkah seterusnya adalah untuk mengetahui bagaimana pelaburan anda dapat membantu anda sampai ke sana.

Dalam hal ini, peruntukan aset adalah kunci. Memahami toleransi risiko anda dan kemungkinan pulangan daripada pelbagai jenis pelaburan boleh membantu anda mengetahui jenis pelaburan yang mesti dipegang oleh portfolio anda. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Strategi Alokasi Aset dan Mencapai Peruntukkan Aset Optimal .)

Semasa meletakkan pelan anda bersama-sama, jangan lupa bahawa kepelbagaian dapat membantu mengurangkan risiko. Ini boleh jadi penting jika saham majikan anda membuat sebahagian besar daripada portfolio persaraan anda. Sekiranya pasaran saham berada dalam kesusahan, terlalu banyak telur dalam satu bakul boleh merancangkan pulangan anda. (Baca Pengenalan Kepelbagaian dan Kepentingan Kepelbagaian untuk mengetahui bagaimana mencari keseimbangan pelaburan yang betul dapat mengurangkan risiko dan meningkatkan pulangan.)

Jangan Panik Terlepas dari daripada situasi semasa anda, pasaran turun bukan masa untuk membuat perubahan radikal. Apa sahaja yang anda lakukan, jangan hanya membuta mata menjual saham anda dan bergerak semua aset anda ke dana pasaran wang. Walaupun keinginan untuk melarikan diri ke keselamatan boleh menjadi sangat kuat, kerugian semasa anda semua di atas kertas. Jika anda menjual sekarang, anda mengunci kerugian tersebut. Jika persaraan masih tahun atau dekad, anda mempunyai masa untuk membiarkan portfolio anda pulih. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Seni Kerosakan Kerugian Anda .)

Apa yang perlu anda lakukan? Sekiranya anda mempunyai strategi pelaburan jangka panjang sebelum pasaran mengambil menyelam, sudah tiba masanya untuk menyemak semula rancangan anda. Adakah matlamat anda masih sama? Adakah persaraan anda masih bertahun-tahun di masa depan? Jika butiran keadaan anda tidak berubah, tidak ada sebab untuk menukar pelaburan anda. Harga saham naik dan turun. Hanya kerana mereka telah jatuh tidak bermakna strategi anda harus berubah. Harga stok atau dana bersama tidak sepatutnya menjadi faktor pemacu dalam proses membuat keputusan anda melainkan jika harganya cukup tinggi sehingga penjualan sekarang akan membolehkan anda mencapai matlamat anda lebih awal.

Terus Berinvestasi
Apabila pasaran mengambil menyelam, semua orang mahu menjual dan keluar dari pasaran. Para pelabur yang sama yang gembira membeli stok apabila mereka menelan belanja lebih 40%, tiba-tiba merasa seolah-olah mereka mesti dilikuidasikan pada sebarang kos. Tingkah laku tidak logik didorong oleh panik. Sebagai contoh, jika anda melihat sesuatu yang anda mahu - kereta, percutian atau barangan pengguna lain - dijual, anda akan mengambilnya dalam minit. Pelaburan tidak berbeza. Sama seperti harga dana tidak naik selama-lamanya, mereka tidak jatuh selamanya sama ada. Jika anda membeli apabila harga lebih tinggi daripada hari ini, jualan rendah bukanlah kunci kepada kejayaan pelaburan. Membeli rendah adalah idea yang lebih baik.

Sebaliknya, fikirkan harga tersebut. Stok dijual! Beli mereka. Sekiranya anda mampu untuk melabur lebih banyak peratusan pendapatan anda, kini adalah masa untuk meningkatkan sumbangan kepada rancangan 401 (k) anda. Jika majikan anda menawarkan pertandingan syarikat atas sumbangan anda, meningkatkan sumbangan anda sekurang-kurangnya ke tahap yang akan membolehkan anda mendapatkan perlawanan. Ia adalah pulangan terjamin ke atas pelaburan anda dan akan membantu anda mendapatkan semula beberapa kerugian yang disebabkan oleh pasaran beruang. (Untuk lebih mendalam, lihat Adaptasikan kepada Pasar Beruang .)

Masa
Rancangan 401 (k) anda adalah alat pelaburan jangka panjang. Gunakannya dengan sewajarnya. Ingat, sepanjang jangka panjang, pasaran saham telah meningkat secara bersejarah. Trend ini adalah kawan anda; gunakannya untuk kelebihan anda. Malah Kemurungan Besar tidak menghentikan trend jangka panjang. Masalah hari ini tidak akan sama. Pada waktunya, pasaran akan pulih. Fikirkan jangka panjang dan melabur dengan sewajarnya.

Kesimpulan
Apabila semuanya dikatakan dan dilakukan, jika anda tidak dapat mengendalikan apa yang berlaku di pasaran kewangan, hubungi seorang profesional dan perintis perancangan pelaburan anda kepada seorang penasihat yang berpengalaman dan berpengalaman dengan rekod prestasi yang terbukti.