Video Kongsi // www. investopedia. com / terms / b / baby_boomer. asp

Apa itu 'Baby Boomer'

Bayi boomer adalah istilah deskriptif untuk seseorang yang dilahirkan antara 1946 dan 1964. Generasi boomer bayi membentuk sebahagian besar penduduk dunia, terutama di negara maju: Ia mewakili hampir 20% daripada orang awam Amerika. Sebagai kumpulan penjanaan terbesar dalam sejarah U. S. (sehingga generasi milenium sedikit melepasi mereka), boomer bayi telah mempunyai, dan terus memberi impak besar kepada ekonomi. Akibatnya, mereka sering menjadi tumpuan kempen pemasaran dan rancangan perniagaan.

BREAKING 'Baby Boomer'

Selepas akhir Perang Dunia II, kadar kelahiran di seluruh dunia meningkat. Ledakan bayi baru dikenali sebagai ledakan bayi. Semasa ledakan tersebut, hampir 77 juta bayi dilahirkan di Amerika Syarikat sahaja, yang merangkumi hampir 40% penduduk Amerika. Pertumbuhan penduduk mencetuskan pertumbuhan menengah ke arah ekonomi. Lebih banyak orang mencipta permintaan pengguna yang lebih banyak, mencetuskan peningkatan pengeluaran dan pengeluaran. Pendapatan purata meningkat dalam dekad ini, yang semakin meningkat permintaan. Lingkaran menaik ini menghasilkan ledakan ekonomi yang tahan lama yang menaikkan taraf hidup di seluruh negara dan dunia maju.

Sejarah Boomers Bayi

Kebanyakan ahli sejarah bersetuju bahawa fenomena bayi boomer kemungkinan besar melibatkan gabungan faktor: orang yang ingin memulakan keluarga yang mereka larang semasa Perang Dunia II, secara sosial menggalakkan kecenderungan orang berkahwin pada usia yang lebih muda, dan rasa yakin bahawa era akan datang akan selamat dan makmur. Malah, lewat tahun 1940-an dan 1950-an umumnya menyaksikan kenaikan upah, perniagaan yang berkembang pesat, dan peningkatan dalam pelbagai dan kuantiti produk untuk pengguna.

Mengiringi kemakmuran ekonomi baru ini adalah penghijrahan keluarga muda dari bandar-bandar ke pinggir bandar. G. G. Bill membenarkan kakitangan tentera yang kembali untuk membeli rumah mampu milik di kawasan sekitar tepi bandar. Ini membawa kepada etos suburban keluarga yang ideal yang terdiri daripada seorang suami sebagai penyedia dan isteri sebagai pengurus rumah tangga yang tinggal di rumah. Ketika mereka mendekati masa remaja, ramai boomers tidak berpuas hati dengan etos ini, yang membawa kepada pergerakan tontonan belia tahun 1960-an.

Ketika keluarga pinggir bandar mula menggunakan bentuk kredit baru untuk membeli barangan pengguna seperti kereta, peralatan dan set televisyen, perniagaan juga menargetkan anak-anak mereka, boomer yang berkembang, dengan usaha pemasaran. Populariti pakaian, makanan ringan, mainan, produk TV dan filem, dan rekod rock-and-roll memberikan peningkatan ekonomi.

Potret Generasi

Sebagai generasi terpanjang dalam sejarah, boomers hari ini berada di barisan hadapan yang disebut "ekonomi panjang umur", sama ada mereka menjana pendapatan dalam tenaga kerja atau membelanjakan pemeriksaan Keselamatan Sosial mereka.Mengikut Buletin AARP baru-baru ini, boomer bayi terus menghasilkan aktiviti ekonomi yang berkuasa. Sebagai pengguna, mereka mengambil barangan dan perkhidmatan bernilai $ 7 trilion setahun. Dan walaupun mereka sudah tua - kira-kira separuh berusia 60 hingga 71 tahun, dan separuh berusia antara 53 dan 60 tahun - mereka terus menjalin hal baru dan meneroka gaya hidup baru, memandangkan kemajuan ekonomi, teknologi dan perubatan telah memberikan mereka banyak lagi alternatif dalam cara dan di mana mereka boleh menghabiskan masa mereka.

Ahli-ahli generasi ini membayar $ 420 bilion setahun dalam cukai pendapatan persekutuan sahaja. Itu tidak menghairankan apabila mengingati bahawa 80% daripada nilai bersih peribadi negara adalah milik boomers.

Namun, walaupun dimiliki oleh generasi yang rajin yang termasuk Oprah Winfrey, Bill Gates dan ikon lain kejayaan ekonomi, boomer bayi tidak semestinya membuat keputusan berfikir ke hadapan tentang kematian mereka yang tidak dapat dielakkan. Menurut Pusat Penyelidikan Pew, kira-kira 70% orang Amerika tidak mempunyai kehendak hidup, yang menunjukkan butiran perubatan mereka, seperti sama ada untuk diberikan sokongan hidup sekiranya mereka tidak dapat menyatakan apa yang mereka kehendaki. ( Untuk lebih lanjut, sila lihat: Apa yang Perlu Diperhatikan Bayi Tentang Menghasilkan Sebuah Keinginan .)

Ketika datang ke pembuatan keputusan fiskal, jumlahnya membuktikan dengan lebih baik: lebih dari dua dari tiga orang Amerika yang lebih tua telah membuat hasrat yang menetapkan bagaimana aset mereka mesti diedarkan sekiranya berlaku kematian mereka sendiri. Walau bagaimanapun, ia masih meninggalkan lebih daripada 30% daripada mereka yang berumur lebih daripada 65 tahun tanpa dokumen sedemikian, meninggalkan pintu terbuka untuk pelbagai masalah undang-undang dan kewangan yang berpotensi.

Teknologi mengubah kehidupan dan masyarakat kita dengan banyak cara, dan peratusan besar boomer telah menyertai zaman digital sebagai cara untuk terus berhubung dengan keluarga dan menjalankan perniagaan dari keselesaan rumah. Kajian Pew menunjukkan bahawa lebih separuh daripada mereka berusia 65-plus menggunakan internet, dengan hampir tiga perempat daripada mereka menggunakannya setiap hari. Kira-kira satu pertiga daripada mereka dalam kumpulan umur ini juga tergolong dalam laman rangkaian sosial, seperti Facebook, dan jumlah ini berkembang pesat juga. Hampir 70% responden mengundi juga memiliki telefon mudah alih atau peranti pegang tangan - sehingga 13% daripada kajian yang sama dua tahun lebih awal.

Kumpulan pelbagai industri U. S. telah menjalankan kajian untuk meramalkan kesan sosial dan ekonomi sebagai umur boomers. Sesetengah kesan positif adalah positif. Sebagai contoh, walaupun bilangan pemandu yang lebih tua akan terus berkembang, kadar keseluruhan kemalangan tidak dijangka meningkat. Bertentangan dengan apa yang dipercayai pemandu muda, demografi memandu yang paling selamat, menurut satu kajian 2012 oleh Highway Loss Data Institute, adalah pemandu berusia 60-64 tahun.

Industri lain membuat persiapan? Kemudahan hidup kediaman. Sebelum kohort boomer tertua bertukar 85 pada 2031, rumah persaraan dan penjagaan dan kemudahan penjagaan lain dijangka menyaksikan kemasukan - ada yang menyebutnya sebagai "tsunami perak" - boomer bayi yang memerlukan beberapa bentuk bantuan dibantu.

Sekali-sekala berkaitan: kesan penuaan bayi penuaan pada sistem penjagaan kesihatan.Selebriti muda seperti Susan Sarandon, Meryl Streep, George Clooney dan Bill Clinton dapat mengekalkan gambaran bahawa generasi ini, yang berumur dari tahun 1960-an dan 1970-an, akan tetap aktif selama-lamanya - dan sememangnya, banyak yang lebih baik daripada mereka pada masa yang sama. Namun, tubuh manusia tidak dapat dilawan. Obesiti, kencing manis, tekanan darah tinggi dan kolesterol tinggi semuanya semakin meningkat dalam populasi boomer. Penyakit kanser dan jantung adalah penyebab utama kematian. Dan kemudian terdapat kebimbangan di luar kesihatan fizikal: Menurut Institut Penyelidikan & Pencegahan Dementia, dianggarkan 1 dari 6 wanita, dan 1 dari 10 lelaki yang hidup melepasi umur 55 tahun akan mengalami demensia seumur hidup mereka. Oleh itu, ia dijangkakan akan ada lebih banyak permintaan untuk perkhidmatan kerajaan dan kesihatan.

Boomer Bayi dan Persaraan

Yang pertama dari generasi boom bayi menjadi layak bersara pada tahun 2012. Kini, dengan kira-kira satu pertiga daripada mereka sudah pada umur persaraan tradisional, boomer akan menjadi generasi pertama untuk benar-benar membakar jejak melalui landskap persaraan pada abad ke-21. Dan dalam banyak cara, cara mereka menghabiskan tahun-tahun pasca kerja mereka akan berbeza dengan ibu bapa mereka, ahli-ahli yang sering disebut generasi terbesar.

Kenapa Persaraan Boomers Berbeza

• Persaraan Lebih Lama

Ramai orang dalam generasi sebelumnya bekerja selama yang mereka dapat dan sedikit yang bertuah untuk memiliki persaraan yang akan dianggap "emas" oleh piawaian hari ini. Kemakmuran Amerika selepas Perang Dunia II membuat keadaan lebih baik untuk generasi yang lebih besar, dan terdapat banyak yang dapat bersara pada usia 65 tahun - dan dijangka mati kira-kira lima hingga tujuh tahun selepas itu (berdasarkan jadual jangka hayat di masa). Sebaliknya, peratusan besar dari 77 juta boomer bayi Amerika akan tinggal di mana saja dari 10 hingga 25 tahun lebih lama daripada ibu bapa mereka; mereka yang bersara pada usia 60-an mereka boleh mengharapkan untuk hidup lebih kurang 25 tahun, sekurang-kurangnya.

• Harapan yang Lebih Tinggi

Tidak menimbangkan pelancongan bertugas di Eropah atau Pasifik, berapa perjalanan yang dilakukan oleh para pesara generasi masa lalu? Ibu bapa Boomers adalah bayi era Depresi yang mengamalkan keberkesanan dan terus mencubit wang sepanjang persaraan. Sebaliknya, boomer mahu persaraan mereka termasuk kehidupan yang subur, perjalanan, penempatan semula, pengalaman dan cabaran baru. Mereka yang mencapai umur persaraan kini sering cukup sihat untuk menjalankan maraton, membina rumah dan memulakan perniagaan. Kebanyakan mereka mula berpindah ke bandar-bandar kecil yang boleh menawarkan perkara-perkara yang tidak biasa dijumpai dalam komuniti persaraan, seperti peluang pekerjaan dan pendidikan. Boomers lain memilih untuk berpindah ke kawasan bandar untuk memanfaatkan kemudahan seperti pengangkutan awam dan tarikan budaya. Semua ini baik-baik saja, tetapi mahal. Oleh itu, boomers perlu merancang untuk bersara lebih mahal daripada ibu bapa mereka yang diharapkan.

• Pilihan Pelaburan Eksotik

Generasi yang paling besar mempunyai beberapa pilihan pelaburan yang agak banyak: kebanyakannya bon biasa dan sijil deposit. Sebaliknya, boomer hari ini ditawarkan sekuriti pendapatan dunia yang semakin berkembang. Industri pelaburan telah menyediakan banyak tali, dan banyak cara baru dan menarik untuk kehilangan semuanya.

• Deregulasi

Jika mereka merasakan seperti mengambil risiko, ibu bapa boomers mungkin membeli saham dividen yang membayar. Pada masa itu, kebanyakan industri pembayar dividen, seperti kewangan dan utiliti, sangat dikawal selia. Dekadulasi dekad telah menyebabkan industri-industri ini menjadi kurang diramalkan dan lebih berisiko; Oleh itu, kepastian dividen yang diandaikan sebelum ini kini sangat tidak menentu.

• Rising Daripada Menurunnya Kadar Faedah

Pada tahun 1980-an, apabila generasi paling besar mula bersara, kadar faedah adalah kira-kira 18%. Pada tahun 2010, kadar adalah kira-kira serendah yang mereka dapat, kurang daripada 1%. Penurunan kadar faedah yang lama ini memberi pulangan besar kepada pelabur bon. Boomers menghadapi keadaan yang bertentangan. Daripada kadar faedah yang semakin menurun, mereka menghadapi kemungkinan kenaikan kadar faedah semasa persaraan mereka.

• Simpanan peribadi Daripada Pencen

Generasi paling besar mungkin mempunyai pendapatan per kapita yang lebih rendah, tetapi kebanyakan anggotanya juga mempunyai pencen korporat atau kesatuan - yang mungkin besar, setelah bekerja untuk seumur hidup untuk majikan yang sama, seperti biasa. Tetapi boomer mahu gaji yang lebih tinggi, kebebasan untuk mengubah pekerjaan dan keupayaan untuk menyelamatkan diri secara bebas. Selain itu, hari ini pencen korporat tradisional telah banyak dihentikan, memberi laluan kepada 401 (k) rancangan dan IRA, dan kenderaan lain yang meletakkan tanggungjawab untuk menyelamatkan individu. Dan, apabila diberi pilihan, kebanyakan boomer tidak mula menyimpan cukup atau cukup awal. Bagi pencen persekutuan itu yang dikenali sebagai Keselamatan Sosial - ada kebimbangan bahawa ia boleh jatuh sangat pendek. Masalahnya adalah bahawa generasi boomer bayi jauh lebih besar daripada kebanyakan generasi yang mengikuti. Ini berpotensi bermakna tidak akan ada pekerja pembayar cukai yang cukup untuk menyokong pembayaran kepada populasi pembiakan yang semakin tua. Selama bertahun-tahun boomer bayi berada di dalam tenaga kerja, terdapat enam orang pekerja untuk setiap pesara. Tetapi dianggarkan bahawa pada masa ini, seluruh generasi boomer bayi mencapai umur persaraan, nisbah itu akan jatuh ke tahap tiga hingga satu.

Kekurangan Dana Persaraan? Semua faktor ini mencadangkan bahawa, apabila datang kepada persaraan, boomers mungkin kurang daripada yang mereka fikirkan, dan apa yang mereka miliki mungkin tidak mencukupi. AARP menganggarkan bahawa dua daripada lima isi rumah yang diketuai oleh mereka yang berusia 65 tahun atau lebih tua mempunyai sifar simpanan dalam akaun persaraan. Kajian TD Ameritrade mendapati bahawa perbezaan di antara jumlah purata boomer bayi merasakan dia perlu bersara dengan selesa dan jumlah yang telah dia simpan ialah $ 400,000. Lebih khusus, menurut penyelidikan dari BlackRock, telur-telur sarang terkumpul bayi jatuh rata-rata $ 37, 000 setahun pendek untuk menjana pendapatan tahunan yang mereka mahu selepas mereka menawar aduan tenaga kerja.Pusat Penyelidikan Persekolahan Boston College menganggarkan bahawa lebih daripada separuh daripada dewasa dewasa bekerja mungkin akan melihat taraf hidup mereka semakin teruk selepas bersara. Salah satu sebab utama bayi boomers berjuang untuk membiayai persaraan mereka adalah hutang. Menurut beberapa kajian, senior mempunyai hutang kad kredit sebanyak 50% daripada generasi muda. Ramai juga masih membuat pembayaran gadai janji, yang menambah kekurangan aliran tunai mereka. Malah, boomer bayi purata hanya mempunyai 60% ekuiti di rumah, menurut kajian J. P. Morgan. Itu boleh menjadikannya lebih sukar untuk membayar gadai janji sebelum bersara.

Ini adalah tempat Kemelesetan Besar benar-benar menjadi masalah untuk simpanan persaraan boomer. Ramai yang melompat ke dalam pelaburan mahal, gadai janji dan permulaan pada akhir 1990-an, hanya untuk mendapati diri mereka bergelut untuk membuat pembayaran itu beberapa tahun kemudian; ramai yang mendapati diri mereka benar-benar mengetuk atau hipotik mereka di bawah air. Keruntuhan subprima tahun 2008 yang digabungkan dengan kemalangan pasaran saham yang menyusul telah menyebabkan banyak boomer berebut untuk menyusun telur sarang yang mencukupi, dan banyak daripada mereka kemudiannya telah meminjam terhadap ekuiti di rumah mereka sebagai penyelesaian. Dan walaupun harga hartanah akhirnya mula bangkit semula, sesetengah masih tidak dapat keuntungan dari penjualan rumah mereka sekarang untuk mencari yang lebih murah.

Dengan hutang yang tidak dapat diatasi yang dihadapi begitu banyak dalam generasi ini, tidak ada simpanan yang mengejutkan yang diletakkan di atas pembakar belakang. Dan walaupun mereka telah membuat wang, boomers terlalu konservatif dengan pelaburan mereka. Dengan tidak mencukupi portfolio mereka dalam stok, mereka berisiko membiarkan telur sarang mereka bertembung. Walaupun penting untuk generasi yang lebih tua untuk berhati-hati dengan kewangan mereka, tidak cukup agresif dapat membuat sukar untuk bersara pada waktu.

Sukar untuk meletakkan banyak kesalahan pada boomer untuk menyelamatkan tidak konsisten. Mereka telah bekerja dalam ekonomi yang sihat untuk majoriti kerjaya mereka, dan banyak mengandaikan mereka akan dapat menjimatkan simpanan mereka dalam dekad atau dua persaraan yang mendekati. Dengan ekonomi masih lembap, pendapatan mereka telah disalurkan kepada perbelanjaan yang lebih segera.

Bagaimana Boomers Boleh Menyediakan Persaraan

Kami telah mencatatkan beberapa pelan tanpa kontras untuk bayi yang telah bersara. Satu idea mungkin yang paling tidak bersifat perkauman: Jangan bersara. Atau setidak-tidaknya, kelewatan melakukan begitu melampaui umur pepatah 65 atau 66 (bergantung pada tarikh lahir). Sama ada itu bermakna bekerja lebih lama, berunding atau mencari pertandingan sambilan, menjadi sebahagian daripada tenaga kerja yang dapat membantu boomers dari segi kewangan dan emosi. "Daripada 'bersara' dari kerja, para boomers harus mempertimbangkan untuk bekerja lebih mandiri ketika mereka berumur," kata CFP Roger Whitney dari WWK Wealth Advisors, sebuah firma perencanaan keuangan Fort Worth, Texas. "Penghasilan tambahan ini pada tahun-tahun awal persaraan boleh memberi kesan yang besar terhadap kekal sihat secara kewangan. Di samping itu, manfaat mental, sosial dan fizikal boleh membawa kepada kehidupan yang lebih bahagia."

Beberapa boomer bayi sudah melakukan ini, sama ada dari keinginan atau kehendak kewangan. Ini sering mencipta dilema bagi majikan yang tidak suka prospek perlu membayar upah yang lebih tinggi kepada pekerja lama mereka untuk tempoh yang panjang; sesetengah ahli ekonomi juga bimbang bahawa, dengan menjaga pekerja muda daripada mencari pekerjaan, ia mempunyai kesan negatif terhadap ekonomi. Pada masa yang sama, majikan tidak mahu melihat pekerja yang paling berpengalaman mereka meninggalkan untuk membentuk sama ada syarikat mereka sendiri atau untuk bekerja untuk persaingan.

Kewangan yang dibenarkan, boomers juga harus menunggu untuk mengambil manfaat Social Security mereka sehingga mereka mencapai usia 70 tahun. Dengan menangguhkan, mereka akan menerima 132% daripada stipend bulanan asal mereka.

Dalam menganggarkan keperluan persaraan mereka, boomer bayi dan keluarga mereka bijaksana untuk mempertimbangkan bahawa Medicare, program insurans kesihatan kerajaan persekutuan bagi mereka yang berusia 65 tahun dan lebih, menderita apa yang sesetengah pakar mempertimbangkan jurang yang membimbangkan: penjagaan rumah penjagaan jangka panjang dalam kebanyakan kes. Walaupun Medicaid secara teknikalnya, masih ada kaveat yang penting. Program ini menguatkuasakan peraturan aset yang ketat yang mengehadkan semua orang tetapi sangat berpenghasilan rendah yang berpengalaman daripada menerima faedah penjagaan rumah penjagaan. Di kebanyakan negeri, "aset yang boleh dipertanggungkan" yang melebihi $ 2, 000 - kira-kira harga Toyota Camry yang berusia 15 tahun - sudah cukup untuk mendiskualifikasi seseorang.

Dan dari segi strategi pelaburan, pesara (atau mereka yang akan menjadi) perlu meminta aliran tunai yang mampan daripada portfolio dividen yang menghasilkan kepelbagaian, faedah, keuntungan modal dan pulangan prinsipal. Mereka perlu menetapkan campuran stok-ke-bon portfolio berdasarkan kemampuan mereka, keperluan mereka dan keinginan mereka untuk risiko, bukan aliran tunai semasa. Ia perlu dinilai dan diselaraskan secara berkala, berdasarkan jumlah pulangan, dengan mengambil parameter risiko yang boleh diterima) dan kadar pengeluaran yang ditetapkan - bukannya hanya pada pendapatan dan perburuan untuk hasil yang lebih tinggi. Bukti empirikal menunjukkan bahawa strategi pelaburan yang difokuskan dividen tidak mempunyai pulangan yang lebih tinggi daripada strategi pulangan keseluruhan. Di samping itu, fokus pada saham dividen biasanya meningkatkan risiko kerana ia mengurangkan kepelbagaian portfolio.