Peruntukkan aset anda dengan betul mengikut cara yang sesuai dengan toleransi risiko anda, objektif pelaburan dan jangka masa adalah salah satu keputusan dan proses yang paling asas dalam perancangan persaraan. Pelabur yang gagal dalam tugas ini boleh meletakkan diri mereka berisiko untuk mengatasi aset mereka atau kehilangan lebih banyak wang daripada yang mereka mampu. Berikut adalah beberapa kesilapan utama yang banyak penabung pensiun melakukan apabila mereka memperuntukkan aset persaraan mereka.

Tidak Mengambil Risiko Cukup

Walaupun pemeliharaan modal adalah keprihatinan utama bagi kebanyakan penabung persaraan, ia juga perlu mengekalkan lindung nilai yang mencukupi terhadap inflasi supaya anda tidak kehabisan wang . Amaun yang perlu anda peruntukkan kepada ekuiti untuk mencapai matlamat ini akan berbeza-beza mengikut toleransi risiko dan tempoh masa anda, tetapi meletakkan segala-galanya ke dalam instrumen yang dijamin dan berharap bahawa hal itu akan berlangsung anda adalah cadangan yang berisiko melainkan portfolio anda sangat besar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Toleransi Risiko Anda? )

Mengambil Risiko Terlalu Banyak

Jika anda mempunyai larian yang baik di pasaran saham dan anda selesa dengan kenaikan dan turun, maka menjaga portfolio anda dalam ekuiti mungkin kelihatan seperti kebaikan idea. Tetapi jika anda bersara, maka anda tidak lagi mempunyai banyak masa untuk membuat kerugian pasaran, jadi sudah tiba masanya untuk memikirkan risiko penarikan anda. Risiko ini mengukur jumlah masa yang diperlukan untuk memulihkan kerugian pasaran anda selepas tempoh penurunan harga. Anda boleh benar-benar menyakiti diri sendiri jika anda perlu mengambil pengagihan bahan dari aset persaraan anda apabila harga turun, kerana anda tidak akan mempunyai banyak saham yang tersisa apabila pasaran pulih. Anda perlu membezakan antara keupayaan risiko dan toleransi risiko anda.

Peruntukan Berdasarkan Maklumat Tidak Sempurna

Jika anda menyusun jadual pengedaran anda dari pelan persaraan anda, ingatlah untuk menimbulkan faktor pendapatan lain seperti Keselamatan Sosial atau pencen supaya anda melihat keseluruhan gambar. Jika anda cukup bertuah untuk mendapatkan pencen, maka anda mungkin boleh mengambil tahap risiko yang lebih tinggi dalam portfolio anda kerana anda sudah mempunyai sumber pendapatan terjamin utama. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menghidupkan Pembunuh Senyap Persaraan. )

Tidak Ketahui Peruntukan Aset Benar Anda

Ini adalah faktor yang lebih besar sekiranya sebahagian besar portfolio anda dilaburkan dalam saling menguruskan secara aktif dana. Dana anda mungkin mempunyai pegangan besar dalam satu atau beberapa saham, yang bermaksud bahawa jika anda juga memiliki mana-mana pegangan itu sendiri di luar dana, maka anda mungkin berlebihan dalam sekuriti tersebut. Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87 14 + 0. 05% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener adalah alat yang sangat baik yang dapat membantu anda melihat berapa banyak daripada keselamatan individu tertentu yang anda miliki sendiri dalam portfolio anda.

Meninggalkan Matlamat Kewangan Lain

Jika anda berniat untuk meninggalkan warisan untuk anak-anak anda atau pewaris lain selepas anda hilang, maka anda mungkin perlu menimbang portfolio anda lebih tinggi dalam ekuiti untuk mencapai kadar pertumbuhan yang lebih tinggi . Anda juga mungkin ingin melihat polisi insurans hayat jika anda tidak mempunyai apa-apa. Salah satu dasar baru yang menawarkan pelumba manfaat dipercepat juga dapat memberi perlindungan terhadap ketidakupayaan atau perbelanjaan penjagaan jangka panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Elakkan Kesilapan Portfolio Ini .)

Bottom Line

Ini adalah beberapa kesilapan yang perancang kewangan melihat penahan persaraan secara teratur. Kesilapan lain boleh disebabkan oleh tidak memahami risiko yang datang dengan jenis pelaburan tertentu atau mendiskaun tingkah laku seseorang. Itulah sebabnya idea yang baik untuk bekerjasama dengan perancang kewangan yang terlatih dalam perancangan persaraan dan boleh membantu untuk membimbing anda dengan peruntukan aset anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Kesalahan Perancangan Persaraan Anda Mungkin Sudah Dibuat .)