a:

Dari segi sejarah, pengguna membeli-belah untuk pinjaman perumahan tidak dapat bergantung pada anggaran niaga baik pemberi pinjaman untuk mendedahkan kos pinjaman dengan tepat. Walau bagaimanapun, peraturan persekutuan baru berkuatkuasa pada bulan Januari 2010 yang menyatakan ketepatan dalam dokumen-dokumen ini. Walaupun GFE adalah representasi yang tepat, mereka tidak tepat. Peraturan-peraturan ini memerlukan peminjam untuk menggunakan borang penzahiran yang diseragamkan dan untuk membekalkan peminjam dengan GFE dalam tempoh tiga hari selepas menerima permohonan pinjaman. Lebih lanjut, peminjam mesti menghormati GFE selama 10 hari untuk memberi masa pemohon untuk membeli-belah untuk pinjaman yang kurang mahal.

AD:

Anggaran niat baik meringkaskan kos yang berkaitan dengan membeli rumah. Kos ini termasuk faedah, mata dan bayaran penyelesaian. Biasanya, yuran penyelesaian termasuk dua jenis perbelanjaan: kos permulaan dan yuran escrow.

Kos pembiakan termasuk semua perbelanjaan yang berkaitan dengan memproses permohonan pinjaman, seperti laporan kredit, penilaian hartanah, pemeriksaan harta benda dan semua pemprosesan, pengunderaitan dan bayaran broker. Fi escrow berkaitan dengan proses kelulusan dan pemberian pinjaman dan termasuk item seperti carian tajuk, penyediaan dokumen, perkhidmatan notari, insurans hak, pemeriksaan rayap dan yuran rakaman. Cukai harta prabayar, insurans bahaya, insurans banjir dan insurans gadai janji juga termasuk dalam kos penyelesaian. Keseluruhannya, yuran ini biasanya menambah sehingga 3 hingga 5% daripada jumlah kos rumah, atau tambahan $ 12, 500 pada pinjaman rumah $ 250.000.

AD:

Garis panduan persekutuan yang diubahsuaikan ini telah mencapai lebih daripada 30 tahun melobi oleh penyokong pengguna untuk menggalakkan perlindungan pengguna yang lebih besar di bawah Akta Prosedur Penyelesaian Harta Tanah (RESPA). Diundangkan pada tahun 1974, RESPA mewajibkan pemberi pinjaman untuk memberikan taksiran niat baik dari segi pinjaman dan biaya penyelesaian kepada pengguna yang memohon pinjaman rumah. Bagaimanapun, anggaran itu tidak mengikat, dan pengguna sering dikenakan yuran akhir dan caj-caj lain yang banyak mengubah kos pinjaman. Undang-undang yang disemak ini menggalakkan ketelusan yang lebih baik dalam proses pinjaman dan menyediakan pengguna dengan dokumen yang mudah dipermudahkan untuk membandingkan kos pinjaman. Ia menghalang peminjam daripada mengubah yuran, kadar mata atau kadar faedah (jika kadar terkunci), dan ia membatasi pemberi pinjaman untuk meningkatkan caj lain sebanyak tidak lebih daripada 10%. Yuran yang mungkin berubah adalah terhad kepada caj oleh pihak ketiga yang tidak disenaraikan oleh pemberi pinjaman, pembayaran escrow pertama, faedah harian (faedah prabayar terakru antara tarikh penyelesaian dan bayaran gadai janji berjadual pertama) dan kos insurans pemilik rumah.

AD:

Sejak Julai 2011, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mentadbir dan menguatkuasakan peraturan RESPA.Pengguna yang tidak menerima anggaran yang baik selepas diluluskan untuk pinjaman boleh memfailkan aduan dengan CFPB. Undang-undang ini membenarkan penalti kewangan yang besar terhadap pemberi pinjaman yang gagal mematuhi keperluan GFE. Sebagai contoh, pada 28 Mei 2014, CFPB mengarahkan firma hartanah Alabama RealtySouth untuk membayar denda $ 500,000 kerana gagal memberi pendedahan yang mencukupi kepada pengguna mengenai kos pinjaman.