Teknologi telah meresap setiap aspek kehidupan kita, baik dalam perniagaan peribadi dan perniagaan - dan melabur tidak berbeza. Menurut kaji selidik Wells Fargo / Gallup baru-baru ini, majoriti pelabur (hampir dua pertiga) menginginkan akses kepada alat pelaburan dalam talian atau digital sambil mengekalkan hubungan dengan penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: (Untuk lebih lanjut, lihat: Trend Menantang Penasihat Kewangan .)

Sebahagian besar pelabur yang dikaji disenaraikan hubungan mereka dengan kewangan mereka penasihat sebagai sumber profesional yang paling penting, dan 78% berkata mereka lebih suka berunding dengan seseorang untuk nasihat profesional. Mereka berkata, mereka mahu mengambil pendekatan pelaburan yang menyatukan hubungan peribadi dengan nasihat digital, yang bermaksud penasihat kewangan hari ini harus merangkul teknologi dan Menonjolkan kemahiran dan perkhidmatan mereka ketika memasarkan kepada pelanggan yang berpotensi. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Penasihat Trend Teknik Mesti Tetap Di Hadapan .)

Teknologi dapat digunakan untuk mengurangkan kos - dengan mengautomasikan fungsi seperti analisis risiko dan peruntukan aset - dan sebagai cara untuk lebih bersaing dalam pasaran yang semakin bertenaga teknologi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Teknologi Membantu Penasihat Kewangan .)

Robo-Advisors

Robo-penasihat - teknologi berasaskan algoritma berasaskan algoritma - membuang hum elemen sama sekali dari proses pelaburan, yang bermaksud tidak ada kemungkinan penasihat kecenderungan atau ketidakcekapan mendapatkan cara pemulangan klien. Mereka telah menangkap $ 14 bilion daripada aset $ 5 trilion yang diuruskan oleh penasihat pelaburan berdaftar, dan angka itu boleh membengkak hingga $ 255 bilion dalam tempoh lima tahun apabila teknologi semakin popular, menurut laporan terbaru dari MyPrivateBanking Research. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors: Ancaman atau Peluang? )

Walaupun penasihat robo semakin popular, Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan dan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa telah memberi amaran bahawa ada batasan penting yang harus dipertimbangkan para pelabur. Selain itu, perbelanjaan yang berkaitan dengan beberapa penasihat robo telah dipersoalkan oleh beberapa pakar industri kerana lebih tinggi daripada yang berkaitan dengan portfolio dana indeks yang diuruskan sendiri oleh firma seperti The Vanguard Group, yang dikenali sebagai pertukaran kos rendah- dana yang didagangkan dan dana bersama. Walau bagaimanapun, kekurangan interaksi manusia, yang kebanyakannya mereka yang disurvei oleh Wells (untuk lebih banyak, lihat: Siapa yang menang dengan Robo-Penasihat? Fargo / Gallup berkata adalah penting untuk proses pelaburan. Teknologi jelas bagus untuk menggunakan algoritma untuk memaksimumkan pulangan dalam banyak senario, tetapi ia tidak berwawasan atau fleksibel dalam cara manusia dapat.Sebagai contoh, pelanggan mungkin ingin mengeluarkan wang tunai untuk menampung perbelanjaan kecemasan dengan cara yang paling berkesan cukai (walaupun penalti mungkin terlibat); hanya melalui perbualan dengan penasihat manusia yang akan berlaku, dan penasihat harus menyerlahkan jenis perkhidmatan ini apabila mereka memasarkan kepada calon pelanggan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat:

Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan Kepada Robo-Penasihat

.) Kadang-kadang mungkin penasihat kewangan disewa bersama pengacau robo, sehingga memberikan pendekatan campuran ramai yang ditinjau berkata mereka mahu. Dalam senario itu, manusia tidak bersaing dengan robot itu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama?

) Pendekatan Blended Sesungguhnya, mungkin pengambilan paling penting dari tinjauan Wells Fargo / Gallup pelabur untuk pendekatan yang menggabungkan sentuhan dan teknologi manusia. Penasihat harus mengambil langkah-langkah untuk memanfaatkan teknologi dan meningkatkan penawaran mereka, dan di bawah ini adalah beberapa bidang di mana ini dapat dicapai dengan mudah:

Pemasaran

- Penasihat kewangan harus mengekalkan kehadiran web modern dengan blog agar secara efektif menjana petunjuk dalam talian dan mengekalkan pelanggan sedia ada. Dengan memasukkan alat yang berguna, seperti kalkulator, penasihat juga boleh bersaing dengan lebih baik terhadap laman web robo-penasihat yang direka dengan baik dan membantu.

• Komunikasi - Penasihat kewangan perlu terbuka untuk berkomunikasi melalui e-mel selain daripada mesyuarat telefon dan orang-orang . Pada masa yang sama, perisian pengurusan hubungan pelanggan boleh membantu para penasihat dengan cepat mengingat perbualan yang mereka ada dengan pelanggan dan memberikan perkhidmatan yang lebih tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Alat Utama Setiap Penasihat Kewangan Kebutuhan .)
• Operasi - Penasihat kewangan mempunyai akses kepada pelbagai penyelesaian perisian untuk menjadikan kehidupan mereka lebih mudah, mulai dari penyelesaian analisis risiko kepada perisian pengurusan portfolio. Sering kali, penyelesaian ini dapat mengurangkan kesilapan dan memastikan portfolio klien berjalan dengan lancar berbanding dengan pengendalian proses ini secara manual. Pematuhan - Prosedur pematuhan boleh memakan banyak masa yang dapat dibelanjakan untuk memberikan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan atau menjangkau pelanggan baru. Sebagai contoh, pengarkiban e-mel automatik dan perisian pembukuan berkesan boleh mengurangkan masa yang diperlukan untuk menyelesaikan tugas biasa seperti penyimpanan rekod. (Untuk lebih lanjut, lihat:
• Perisian Penting untuk Penasihat Kewangan .)
• Keterlibatan - Penasihat kewangan harus tetap terlibat dengan klien melalui buletin e-mel biasa, pos blog yang menarik, tempat-tempat lain untuk mengekalkan perhatian pelanggan dan meningkatkan nilai sebenar dan yang dirasakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Menggunakan Utiliti Twitter .)
• Selain itu, penasihat harus tetap mengikuti teknologi terkini yang dapat meningkatkan tahap perkhidmatan mereka kepada pelanggan dan memaksimumkan kemudahan.Sebagai contoh, sesetengah pelanggan mungkin menghargai para penasihat yang sanggup mengadakan mesyuarat dari jauh menggunakan Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts atau Apple Inc (AAPL AAPLApple Inc174. 69 + 1. 27%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) FaceTime. Bottom Line Pelabur mahu teknologi dimasukkan ke dalam pendekatan pelaburan mereka, tetapi ramai yang masih ingin berinteraksi dengan penasihat kewangan. Daripada melihat teknologi sebagai persaingan, penasihat harus memeluknya, menambahnya kepada persembahan mereka, dan memasarkan kemampuan mereka kepada pelanggan yang sedia ada dan calon pelanggan. Pendekatan yang dicampur menawarkan yang terbaik dari kedua-dua dunia, dan mungkin merayu kepada majoriti pelabur. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Digital-Age Top for Financial Advisors .)