Kebanyakan penasihat kewangan menggalakkan pelabur Millennial untuk meletakkan sejumlah besar pelaburan mereka ke dalam ekuiti. Ini masuk akal kerana usia mereka dan tahun-tahun mereka sehingga persaraan.

Tetapi beberapa artikel dalam media pada tahun-tahun kebelakangan ini telah melaporkan bahawa Millennials, sebagai sebuah kumpulan, melabur dalam stok daripada penasihat kewangan yang mungkin mengharapkan atau mencadangkan untuk seseorang yang berumur mereka. Artikel CNBC menyebut tinjauan dengan Bankrate. com. "Sebilangan besar daripada mereka tidak memilih saham," kata Claes Bell, penganalisis perbankan di Bankrate dalam artikel itu. "Ini adalah masalah besar." Bell menambah bahawa Baby Boomers, yang paling hampir bersara, adalah dua kali mungkin mempunyai stok sendiri. (Untuk lebih, lihat: Portfolio Sepuluh Tahun: Adakah Mereka Mengambil Risiko Terlalu Kecil? )

Kehilangan

Keengganan ini melabur dalam ekuiti dapat dijelaskan, sekurang-kurangnya sebahagiannya, sebagai Millennials menyaksikan kehancuran yang disebabkan oleh krisis kewangan. Mereka melihat ibu bapa mereka kehilangan wang akibat penurunan tajam dalam stok dan mungkin mengalami ini sendiri.

Pelabur Milenium yang saham kurang berat badan pada tahap kehidupan mereka hilang pada tahun-tahun berkemungkinan berpotensi bahawa mereka akan menghadapi kesulitan untuk menambah. Kebarangkalian bahawa Jaminan Sosial dan manfaat Medicare kemungkinan akan dikurangkan untuk generasi ini dan penggunaan di bawah ekuiti pada zaman ini menjadi isu yang lebih besar untuk Millennials lebih banyak lagi, lihat: Demografi Menukar Demografi - Dan Cara Leverage Ini .)

Hutang Pelajar

Satu lagi isu yang agak unik kepada generasi ini lebih daripada pendahulunya adalah kesan sering menghancurkan hutang pinjaman pelajar. Ini mengehadkan jumlah yang ada Millennials untuk melabur dalam apa-apa. Tahap hutang ini mungkin akan menyebabkan beberapa pelabur kurang enggan mengambil risiko tambahan dengan pelaburan mereka.

Sikap Milenial

Perancangan kewangan adalah kunci untuk kumpulan ini. Di samping faedah jelas mempunyai pelan kewangan, pendekatan ini akan membantu menyoroti keperluan untuk menjadi sedikit lebih agresif pada tahun-tahun awal mereka melabur dan menyimpan untuk persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tabiat Wang daripada Millennials .)

Satu tinjauan oleh Charles Schwab Corp memberi sedikit kelegaan kepada perbelanjaan Millennial. Satu artikel oleh The Motley Fool menyoroti perkara-perkara berikut dari kaji selidik: "… Millennials sanggup membuat pengorbanan yang lebih sedikit daripada generasi lain, terutamanya apabila menggunakan pendapatan boleh guna untuk hiburan. Sekurang-kurangnya 44% daripada Millennials yang ditinjau tidak bersedia untuk mengorbankan sesuatu yang menambah kualiti hidup mereka, seperti percutian, sedangkan hanya 29% daripada Boomers menjawab dengan cara ini.Millennials juga dicatat oleh margin yang besar berbanding dengan Boomers (30% hingga 20%) bahawa mereka tidak dapat menyimpan untuk bersara kerana bil bulanan asas. "

Perancangan kewangan untuk kumpulan ini perlu memberi tumpuan, sekurang-kurangnya sebahagian, mengenai belanjawan dan perbelanjaan. Para peserta kaji selidik Schwab adalah peserta 401 (k) supaya mereka menjimatkan persaraan untuk sekurang-kurangnya beberapa peringkat.

Memberi Nasihat

Banyak yang menunjuk kepada penasihat robo sebagai jawaban untuk memberi nasihat kepada Millennials dan pelabur muda pada umumnya. Mereka memetik fakta bahawa kumpulan ini digunakan untuk melakukan perkara dalam talian termasuk perbankan dan membeli barangan dan perkhidmatan. Itu semua benar, tetapi walaupun Millennials menggunakan penasihat robo mereka perlu bersedia untuk melabur berdasarkan peruntukan yang dibuat oleh penasihat robo berdasarkan maklumat yang diberikan oleh klien.

LearnVest, seorang penasihat robo yang modelnya berdasarkan perancangan kewangan (berbanding dengan pelaburan langsung), adalah pilihan yang baik untuk Millennials. LearnVest menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan kos rendah yang merangkumi pelan kewangan yang komprehensif, alat untuk pelanggan mengesan wang mereka, kalendar matlamat, kelas dan sokongan berterusan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Apa yang Pemerolehan Northwestern LearnVest Means .)

Banyak perancang kewangan muda menggunakan model yang berbeza daripada peratusan tradisional model aset yang penasihat yang melayani Baby Boomers menjadi popular. Sebahagian daripada sebabnya ialah pelabur muda hanya tidak mempunyai aset untuk membenarkan model ini dalam banyak kes dan juga keperluan mereka berbeza daripada ibu bapa Boomer mereka. Sebagai contoh, perancang kewangan Dallas yang berpusat di Katie Brewer menawarkan perancangan kewangan dan bimbingan yang berterusan. Perkhidmatan firmanya seperti yang disenaraikan di laman webnya termasuk: perancangan kewangan yang komprehensif, latihan bulanan yang berterusan, persaraan, pembayaran hutang, perancangan pendidikan, penganggaran dan analisis manfaat pekerja. Pelanggan Brewer terutamanya Millennials dan Gen Xers. Perkhidmatannya dapat membantu membawa pelanggan-pelanggan ini ke peruntukan aset yang sesuai untuk matlamat usia dan kewangan mereka.

Bottom Line

Sama seperti perkara-perkara yang berbeza untuk Baby Boomers dari segi persaraan mereka dengan kebangkitan 401 (k) dan kematian pencen manfaat pasti, perkara-perkara itu dan akan terus berbeza untuk Millennial pelabur. 30 tahun yang lalu menimbulkan perancang kewangan dan penasihat pelaburan berdaftar (RIAs), yang bertentangan dengan broker saham, sebagai sumber utama nasihat kewangan kepada Boomers. Penyampaian nasihat kewangan kepada generasi ini mungkin akan berubah juga. Penasihat kewangan yang boleh berkhidmat dengan kumpulan ini dengan berkesan dan dengan cara yang kos efektif akan memberi pendahuluan dalam membantu Millennials melabur dalam fesyen yang lebih sesuai untuk usia mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepanjang Tahun .)