Penasihat Robo tidak pergi ke mana-mana. Sebenarnya, mereka seolah-olah melipatgandakan pemain besar seperti Charles Schwab Corp dan Vanguard menyertai tindakan penasihat pelaburan automatik. Namun penasihat kewangan manusia masih mempunyai kelebihan terhadap banyak penasihat robo, sentuhan manusia. Apabila pasaran mengalami penurunan yang tidak dapat dielakkan, penasihat kewangan manusia boleh menyimpan pelabur Joe dan Jane dari panik dan menjual di palung. Pro kewangan mungkin juga menggalakkan mereka untuk melabur sedikit lebih banyak di bahagian bawah sehingga meningkatkan kemungkinan pulangan jangka panjang yang positif. Ini adalah sesuatu yang platform automatik tidak boleh dianggarkan.

Pakar kewangan boleh belajar beberapa perkara dari penasihat robo untuk menjadikan diri mereka lebih kompetitif dalam persekitaran yang berkembang ini. Sebenarnya, gabungan aspek robo-penasihat dengan perniagaan penasihat kewangan mempunyai banyak faedah. Inilah yang boleh anda pelajari dari penasihat robo. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Automate End Back Anda

Adakah terdapat tugas yang anda ulangi berulang-ulang dalam amalan anda? Sangat penting untuk melakukan analisis masa untuk mengetahui nilai sebenar usaha anda. Jika jam kadar jam sejam anda pada $ 150 sejam, maka tanyakan kepada diri anda sendiri apakah ia berbaloi untuk meluangkan masa dalam tugas-tugas rutin. Tugas yang tidak memerlukan sentuhan peribadi termasuk:

• Pembukaan akaun
• Pengimbangan semula pelaburan
• Pemindahan dana antara akaun
• Pengutipan cukai-cukai

Jenis aktiviti rutin ini boleh diautomatikkan supaya anda atau kakitangan anda tidak perlu meluangkan masa untuk membosankan dan biasa. Jika begitu cenderung, anda mungkin ingin mempertimbangkan banyak platform pelaburan berlabel putih yang tersedia untuk penasihat. Sebagai contoh, Jemstep, Tradingfront, NestEgg oleh Vanare dan banyak firma lain kini menawarkan platform pelaburan automatik yang boleh disesuaikan yang anda boleh tanda sebagai anda sendiri. Mengintegrasikan penanda robo-penasihat label putih yang tidak dapat dikemas kini dapat menyelaraskan amalan anda dan membebaskan masa untuk sentuhan peribadi. (Untuk lebih lanjut, lihat: 9 Robo-Penasihat Utama untuk Penasihat Kewangan .)

Seperti yang anda mahkamah lebih muda, pelabur yang lebih mahir teknologi, aspek automatik untuk amalan anda adalah cabutan. Millennials selesa dengan teknologi dan menghargai kesesuaian yang menawarkan sistem automatik. Penyepaduan jenis ini bukan sahaja dapat membebaskan masa anda, tetapi juga berfungsi sebagai alat perekrutan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Menguruskan Harapan Pelanggan dalam Alam Sekitar yang tidak dapat dielakkan .)

Gunakan Internet untuk Kenalan Klien pada Kos Rendah

Bukan sahaja penasihat robo mengotomatisasi onboarding, up dan pengurusan, tetapi mereka cemerlang dalam hubungan dalam talian. Campuran maklumat pelaburan dan maklumat kewangan umum serta kenalan peribadi akan membantu memastikan pelanggan anda terlibat.Pertimbangkan cara-cara ini untuk berkomunikasi dengan pelanggan anda yang membuat anda dan pusat nasihat anda:

• Facebook Inc. halaman
• Twitter Inc. dan media sosial Posts
• Letupan e-mel klien maklumat umum biasa
• Portfolio e-mel peribadi kemas kini

Kecemerlangan Modal Peribadi dalam bidang ini. Papan pemuka percuma firma ini memberikan para pelabur pandangan pandangan kewangan mereka kepada 360 ⁰ . Modal Peribadi menghantar pengguna e-mel peribadi mingguan memperincikan perbelanjaan, menyimpan dan melabur butiran bersama dengan notis penyelewengan dari pola biasa pengguna. Mereka mempunyai blog bermaklumat dan menghantar surat berita e-mel maklumat umum juga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Penasihat berjaya memenuhi pelanggan mereka di mana mereka menghabiskan masa dalam talian. Mereka juga menggunakan media sosial untuk merekrut pelanggan baru. Laman web bermaklumat dengan blog aktif, serupa dengan kebanyakan penasihat robo, akan membawa pelanggan mencari bimbingan kewangan kepada anda. Jawatan Facebook yang berguna mengenai topik kewangan semasa seperti peraturan fidusiari baru atau perubahan dalam Keselamatan Sosial membuat anda relevan. Jawatan blog tentang belanjawan, pelaburan dan pengurusan wang boleh membawa masuk perniagaan juga. Media sosial adalah forum yang ideal untuk berkongsi bukan sahaja nasihat dan maklumat pelaburan asal anda, tetapi untuk mendedahkan orang lain.

Mengatasi Robo-Penasihat Di mana Anda Boleh

Beberapa penasihat robo menawarkan akses kepada profesional kewangan. Dan mereka yang sering tidak mempunyai penasihat yang berpengalaman mengenai topik seperti cukai, perancangan harta tanah dan topik perancangan kewangan yang lain. Satu laporan, " The Human Touch: Peranan Penasihat Kewangan dalam Penukaran Nasihat Landskap " oleh Enjin Kewangan, mendapati bahawa 54% daripada pelabur yang belum bekerja dengan penasihat kewangan kini berminat untuk melakukan jadi pada masa akan datang. Walaupun terdapat penemuan ini, halangan wujud. Pelanggan yang berpotensi bimbang tentang kos, mempunyai aset yang cukup dan kekurangan kejelasan mengenai bagaimana penasihat dapat membantu. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Crowdfunding: Apa Penasihat dan Pelanggan Perlu Tahu .)

Keinginan ini untuk bantuan kewangan membuka pintu untuk penasihat untuk mendapatkan mesej mereka dan membolehkan pelanggan prospektif memahami manfaat mereka. Penasihat Robo pada umumnya baik untuk pelabur yang mahukan portfolio peruntukan aset yang mudah selaras dengan toleransi risiko mereka. Bagi pelabur lain yang berminat dengan kos dan manfaat, penasihat manusia, dengan komponen automatik, boleh menawarkan kelebihan daya saing. Dengan memahami apa yang anda bawa ke meja, memasukkan unsur-unsur automatik ke dalam amalan anda, anda boleh mengekalkan harga yang kompetitif dan memberi pelanggan potensial dengan nilai tambah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pendapatan vs. Total Return: Pengeluaran yang Dipertimbangkan .)

Bagaimana Menyediakan Nilai Benar

Dalam kebanyakan kes, anda tidak akan mengalahkan penasihat robo yang mengenakan bayaran 0 25% daripada aset di bawah pengurusan (AUM). Walau bagaimanapun, anda boleh bersaing dengan harga dengan penasihat robo lain yang mengenakan lebih banyak. Anda boleh bersaing dengan memanfaatkan harga penarafan atau model harga a la carte.Sebagai contoh, Rangkaian Perancangan Kewangan XY mempunyai model yang unik. CFP fidusiari ini mengenakan yuran bulanan, bukan komisen atau peratus daripada AUM. Tetapi yuran dan harga bukanlah satu-satunya penentu perkhidmatan dan semua pelanggan tidak mencari bantuan kewangan hanya berasaskan harga. Jika harga adalah satu-satunya faktor pengguna yang dipertimbangkan maka tidak akan ada ruang di pasaran untuk pembeli Wal-Mart Stores Inc. dan Nieman Marcus. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa Penasihat, Pelanggan Perlu Harapkan dari Masa Depan Rendah Kembali .)

Anda memberikan nilai yang benar dengan mengetahui pelanggan anda. Penasihat robo tidak tahu pelanggan secara peribadi dan kuiz risiko soal jawab 4 atau 5 tidak mencukupi untuk memberitahu platform cara membantu klien apabila S & P 500 turun 36. 55% seperti yang dilakukan pada tahun 2008. Untuk Contohnya, pada bulan Ogos 2015, Betterment menyarankan agar "pelanggan menambah wang, mengurangkan pendedahan ekuiti dan meninjau semula matlamat mereka," menurut artikel oleh ThinkAdvisor. com. Jelas, perkhidmatan kos rendah bukan satu-satunya penentu kejayaan pelaburan. Sekiranya pelabur terperanjat oleh ketakutan mereka sendiri dan menarik keluar pasaran di bahagian bawah dan membeli selepas kenaikan harga, yuran yang rendah tidak akan menghalang mereka daripada mengatasi indeks pasaran. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mana Robo-penasihat yang Terbaik untuk Penasihat Kewangan? )

Penyelidikan oleh Dalbar menunjukkan bahawa kebanyakan pelabur tidak sepadan dengan pulangan indeks pasaran utama, kerana mereka didorong oleh emosi peribadi mereka. Dalbar mendapati bahawa pada tahun 2014 pelabur dana ekuiti purata kurang berjaya melaksanakan proksi pasaran S & P 500 sebanyak 8. 19%. Dalam erti kata lain, pasaran kembali 13. 69% manakala pelabur hanya memperoleh 5. 50%. Mengatasi aktiviti-aktiviti pendek dan kecenderungan manusia lain adalah di mana nilai sebenar penasihat kewangan manusia berada. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat Apa yang Perlu Tahu tentang SEO, Media Sosial .)

Bottom Line

Penasihat manusia boleh belajar banyak daripada penasihat robo termasuk cara mengautomasikan tugas rutin , mempromosikan kepakaran mereka di seluruh media sosial dan cara untuk membolehkan teknologi berfungsi untuk mereka. Walau bagaimanapun, robot tidak boleh menggantikan kemahiran manusia untuk menggalakkan pelabur yang tidak digalakkan untuk duduk ketat selepas kejatuhan pasaran atau menerangkan implikasi cukai keputusan wang klien mereka. Persekitaran pelaburan berubah dan ada ruang untuk semua. Penasihat kewangan manusia dapat berkembang dengan memahami dan mengambil apa yang bekerja dari robot penasihat sambil mempromosikan bakat istimewanya sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan Kepada Robo-Penasihat )