Jika anda penasihat kewangan atau perancang kewangan yang berhasrat untuk bersara pada dekad yang akan datang, anda tidak bersendirian. Menurut Lembaga Perancang Kewangan yang Diperakui, 48% ahli yang disahkan itu berusia lebih dari 50 tahun, yang bermaksud bahawa banyak penasihat ini mungkin merancang untuk bersara dalam dua dekad yang akan datang.

Jadi apa maksudnya untuk kamu? Mungkin masa untuk memulakan persaraan anda sendiri atau mula memikirkan tentang penggantian perniagaan anda supaya anda boleh mendapatkan satu kaki dari perancang lain yang mencari pembeli. Dengan beberapa penasihat yang ingin menjual pada masa yang sama, semakin lama anda menunggu lebih keras, ia akan meninggalkan apabila anda mahu. Memulakan proses perancangan penggantian awal juga meningkatkan peluang anda untuk mencari pembeli yang berkelayakan.

Tidak seperti pemilik kedai pizza, anda tidak boleh memulakan proses jualan dan amalan penasihat dan menutup kesepakatan itu dalam tempoh masa yang singkat. Kerana tanggungjawab anda kepada pelanggan anda dan jenis perniagaan perancangan kewangan, terdapat beberapa langkah untuk mempersiapkan, melaksanakan, dan memuktamadkan penjualan. Mudah-mudahan anda telah membina hubungan jangka panjang dengan pelanggan berdasarkan kepercayaan dan prestasi sejarah, sehingga dapat mengambil masa bertahun-tahun untuk terjadinya penjualan yang terencana.

Sekiranya pelanggan tidak mempercayai perancang yang akan mengambil alih atau percaya bahawa mereka tidak akan melaksanakan seperti yang anda lakukan pada masa lalu, mereka kemungkinan besar akan pergi. Mereka mungkin meninggalkan sebelum anda menjual jika mereka merasa seperti anda tidak mencukupi untuk persaraan anda sendiri, yang boleh mengurangkan nilai amalan anda. Pelanggan tidak mahu ditangkap apabila ia datang kepada pengurusan kewangan mereka.

Untuk mengelakkan perkara ini berlaku, berikut adalah beberapa tip untuk bagaimana anda boleh memulakan perancangan untuk meninggalkan amalan anda. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat: Bagaimana Mencipta Pelan Penggantian Perniagaan.)

Perancangan Persaraan untuk Diri Anda

Sebelum anda mula mencari seseorang untuk membeli perniagaan anda, anda perlu terlebih dahulu menentukan apa yang anda mahu semasa bersara. Ini adalah topik yang anda sampaikan sepanjang masa untuk pelanggan anda, tetapi kemungkinan anda jarang duduk dan menilai persaraan anda sendiri. Adakah anda ingin bermain golf sepanjang hari? Kerja sambilan? Perjalanan? Apa yang ingin dilakukan oleh pasangan anda? (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa Penasihat, Pelanggan Perlu Harapkan dari Masa Depan Rendah.)

Mengetahui jawapan kepada perkara-perkara ini akan membantu anda menentukan jenis jualan untuk mengatur amalan anda. Ia juga akan menunjukkan pelanggan anda bahawa anda telah berfikir melalui setiap aspek peralihan ini dan tidak hanya meninggalkan kehendak.

Cara Menjual Amalan Anda

Terdapat dua jenis utama jualan, dalaman dan luaran.Jualan dalaman mensasarkan ahli keluarga atau pekerja. Jualan luaran berlaku apabila anda menjual perniagaan anda kepada firma lain atau individu yang tidak mempunyai sambungan kepada anda secara peribadi atau profesional. Mari lihat lebih dekat pada setiap pilihan ini untuk lebih memahami bagaimana ia berfungsi. (Untuk yang berkaitan, bacalah, lihat: Smart Beta ETFs: Trend Terkini dan Paparan Di Hadapan.)

Dengan penjualan dalaman, anda biasanya perlu memulakan perancangan lebih awal daripada jualan luaran anda. Memandangkan pemilik baru kemungkinan besar rakan kongsi junior, anda perlu melatihnya untuk menjalankan perniagaan dan memastikan bahawa mereka juga boleh mengendalikan semua bahagian proses perancangan kewangan.

Anda juga perlu memastikan perniagaan mempunyai proses yang betul untuk dijalankan tanpa anda. Banyak pemilik perniagaan menyimpan semua yang tersimpan di kepala mereka - dapatkan proses perniagaan anda di atas kertas. Anda juga perlu memastikan pelanggan anda selesa dengan pemilik baru yang tidak lama lagi akan menjadi.

Jualan dalaman biasanya dibiayai oleh penasihat yang memiliki amalan ini dan dilaksanakan dalam jangka waktu yang lama. Anda juga boleh struktur ini sebagai satu bentuk pencen dengan menerima pembayaran pinjaman perniagaan semasa persaraan anda. Biasanya, anda akan menjual perniagaan itu berdasarkan pelbagai keuntungan, kerana pemilik yang berjaya akan menyimpan semua infrastruktur yang sedia ada.

Dalam penjualan luaran, terdapat banyak cara untuk menangani transaksi tersebut. Anda boleh menjual perniagaan dengan pemindahan buku anda yang berlaku dengan segera semasa anda mengawasi peralihan selama enam hingga dua belas bulan. Anda juga boleh melakukan penjualan buku separa, di mana anda hanya memindahkan sebahagian daripada pelanggan anda dan mengekalkan beberapa untuk amalan anda. Ini biasanya dilakukan jika anda dan pembeli berada dalam rangkaian broker-dealer yang sama, jika anda sedang mencuba peralihan untuk melihat bagaimana ia akan berfungsi, atau jika anda ingin mengekalkan beberapa pelanggan melalui persaraan separa. Pilihan terakhir adalah penggabungan dengan syarikat lain. Anda boleh bertahan dan menerima gaji, tetapi syarikat anda akan diambil oleh amalan lain dan orang lain akan mengambil alih setiap aspek pengurusan perniagaan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tips Terperinci untuk Menyediakan Amalan Penasihat Anda untuk Dijual.)

Jualan luaran biasanya dihargai daripada penilaian hasil 12 bulan yang berlalu, kerana kemungkinan besar anda akan menjualnya kepada seseorang yang sudah memiliki perniagaan sedia ada. Jualan ini biasanya mempunyai bayaran pendahuluan dan kemudian dibayar selepas beberapa tahun, bergantung kepada pilihan yang anda pilih. Struktur pembayaran lain termasuk pembayaran sebagai jumlah sekaligus, nota yang dibiayai oleh penjual atau juga susunan pendapatan.

Mencari Pembeli Yang Benar

Jika anda akan melakukan penjualan dalaman, anda perlu memutuskan pekerja yang siap dan dapat mengambil alih, memastikan mereka ingin membeli amalan ini, dan kemudian datang ke perjanjian pada harga harga. Sekiranya orang ini tidak berada di dalam pasukan anda, anda perlu mula menyewa mereka supaya anda mempunyai masa untuk menyediakan mereka untuk peranan masa depan mereka.

Mencari pembeli luaran mungkin memerlukan lebih banyak penyelidikan.Anda boleh menyewa broker perniagaan untuk menguruskan proses ini untuk anda, atau anda boleh menghubungi perancang tempatan lain yang mungkin berminat. Kemudian, dari masa ke masa, berjumpa dengan mereka dan pastikan mereka sesuai untuk pelanggan anda, berkenaan dengan gaya keperibadian dan pelaburan. Dalam kes penggabungan, juga pertimbangkan sama ada pemilik bakal baru ini akan bersesuaian dengan pekerja semasa dan proses perniagaan anda.

Akhirnya, berunding dengan perjanjian, isi dokumen yang diperlukan dan secara rasmi memulakan proses penjualan amalan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tips Pengurusan Dari Penasihat Kewangan Top.)

Menguruskan Peralihan

Salah satu komponen utama peralihan yang lancar adalah komunikasi berterusan dengan semua pihak yang berkepentingan termasuk pelanggan, kakitangan anda dan pemilik baru. Sekiranya anda beralih dalam tempoh beberapa tahun, ia akan membantu untuk menulis strategi pengambilalihan di atas kertas dan membuatnya terbuka untuk semakan dan semakan apabila perlu. Pastikan untuk mengemas kini strategi ini apabila kemajuan sesuatu atau jika terdapat sebarang perubahan ketara. Apabila ada sesuatu yang tidak sesuai dengan rancangan awal anda, orang perlu tahu di mana mereka berdiri dan bagaimana mereka akan dijaga. Risiko pelanggan yang meninggalkan - dan isu yang berkaitan - akan menurun dengan ketara apabila anda berkomunikasi.

Bottom Line

Tidak bertanggungjawab menjalankan amalan perancangan kewangan tanpa merancang bagaimana ia akan berterusan selepas anda bersara. Pertama duduk dan tentukan apa yang anda mahu dari persaraan, kemudian dapatkan pelan penggantian yang akan membuat persaraan impian anda menjadi realiti sambil memastikan perkhidmatan dan nasihat yang berkualiti untuk pelanggan anda selepas anda hilang. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Penasihat Kejatuhan Pendek Perancangan Penggantian.)