Syarikat-syarikat Fintech harus bersedia untuk pasaran yang cepat beralih oleh peraturan baru dan perubahan dalam tingkah laku pengguna, menurut laporan oleh McKinsey & Company. Perundingan baru-baru ini mengeluarkan penyelidikan baru yang menggariskan tujuh aspek kritikal perubahan ini dan bagaimana syarikat dapat berjaya dalam ruang tersebut. Sebagai tambahan kepada syarikat-syarikat fintech, penasihat kewangan mungkin ingin melihat dengan lebih dekat trend-trend ini untuk terus mendahului perubahan pasaran yang signifikan.

Dalam artikel ini, kita akan melihat penemuan laporan dan apakah artinya bagi industri fintech dan penasihat kewangan yang memanfaatkan teknologi ini. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Pengganggu FinTech 2016: Bagaimana Anda Boleh Memperolehi? )

1. Memperluas Skop

Industri fintech telah berkembang menjadi lebih daripada 30 perkhidmatan kewangan yang berbeza di seluruh rantaian nilai. Sebagai contoh, kewangan sosial (SoFi) telah berkembang daripada menawarkan produk kewangan kepada profesional muda untuk pembinaan kerjaya dan rangkaian. Trend ini boleh menunjuk kepada peningkatan persaingan untuk penasihat robo dan penasihat kewangan tradisional sebagai syarikat fintech yang terlibat dalam perkhidmatan kewangan tambahan menambah khidmat nasihat kepada penawaran produk teras mereka.

2. Meningkatkan Kepelbagaian

Syarikat Fintech menggunakan pelbagai model perniagaan yang menargetkan pelbagai pelanggan. Sebagai contoh, penasihat robo menargetkan pelanggan yang lebih pintar teknologi mencari simpanan persaraan yang lebih efisien, sementara model lain memberi tumpuan kepada membantu penasihat kewangan memikul tugas memakan masa seperti pengimbangan semula portfolio dan memberi tumpuan kepada aktiviti tambah nilai. Para penasihat harus memastikan bahawa mereka memanfaatkan teknologi baru ini.

3. Memperbaiki Kerjasama

Syarikat-syarikat Fintech telah bekerjasama antara satu sama lain untuk memaksimumkan pendapatan dan bahagian pasaran mereka. Contohnya, BBVA Compass bekerja dengan FutureAdvisor untuk menawarkan perkhidmatan khidmat nasihat kewangan yang murah untuk membantu pelanggan dengan pengoptimuman portfolio. Penasihat kewangan tradisional mungkin ingin mempertimbangkan jenis kerjasama yang sama untuk mengurangkan kos overhead mereka, mencapai penonton berpotensi yang lebih luas dan meningkatkan daya saing teknologi mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Bank: Robo-Frontier Next .)

4. Pengaruh Penyatuan

Syarikat-syarikat Fintech berkemungkinan melihat penyatuan apabila pemain yang lebih besar beralih kepada pemerolehan untuk memenuhi objektif pertumbuhan mereka. Sebagai contoh, Prosper Marketplace menghabiskan $ 30 juta untuk memperoleh BillGuard, menamakan semula Prosper Daily dan membolehkan pengguna mengesan perbelanjaan dan kredit. Penasihat kewangan harus menyedari perubahan ini dan bekerja dengan syarikat yang sudah mapan, serta memanfaatkan semua pengambilalihan yang dibuat oleh platform mereka sendiri.

5. Penilaian Normalisasi

Industri fintech telah mula perlahan kerana ia telah matang, yang bermaksud penilaian untuk permulaan dalam ruang melambatkan. Antara tahun 2014 dan 2015, penilaian bagi syarikat fintech meningkat sebanyak 77% secara purata sebelum melambatkan hingga 9% antara 2015 dan 2016. Penasihat kewangan tradisional perlu diingat bahawa pertumbuhan perlahan ini boleh membawa kepada permulaan yang kurang dan lebih banyak kegagalan, yang bermakna memilih firma fintech yang ditubuhkan mungkin menjadi pilihan yang lebih bijak.

6. Peraturan Peralihan

Peraturan di sekitar industri perkhidmatan kewangan telah mula menyesuaikan diri dengan syarikat fintech yang telah memasuki pasaran. Dalam beberapa kes, perubahan peraturan ini boleh menyakiti syarikat fintech yang telah mematuhi peraturan yang sedia ada. Dalam kes lain, syarikat fintech boleh membantu penasihat kewangan mematuhi peraturan terkini dan memudahkan penumpuan pelanggan dan tidak bimbang tentang hal-hal perundangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Firma Fintech Menyediakan Perubahan Peraturan .)

7: Ekosistem Muncul

Syarikat Fintech mungkin mula membuat ekosistem mereka sendiri untuk memenuhi keperluan pelanggan. Contohnya, penyedia pinjaman rakan sebaya mungkin akhirnya membuat keputusan untuk memulakan perniagaan penasihat kewangan kerana mereka melayani asas klien yang sama. Penasihat kewangan perlu memastikan bahawa mereka adalah sebahagian daripada ekosistem ini dalam jangka panjang untuk mendapat keuntungan daripada perubahan ini dan bukan ketinggalan dan mencuba dan mengejar jalan.

The Bottom Line

Kajian terbaru McKinsey & Company menonjolkan tujuh perubahan penting yang berlaku dalam industri fintech yang boleh memberi kesan kepada penasihat kewangan dan pesaing mereka. Dengan menyedari perubahan ini, penasihat boleh memastikan bahawa mereka berada pada kedudukan yang baik untuk berada di hadapan trend dan menjadi sebahagian daripada masa depan dan bukan ketinggalan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa Maksud Trump untuk Pasar Fintech? )