Kertas putih baru oleh penanggung insurans Allianz memberi penerangan tentang bagaimana penasihat kewangan boleh memenuhi keperluan unik keluarga moden hari ini. Hanya 19. 6% isi rumah AS hari ini mewakili keluarga tradisional - yang dikenali sebagai pasangan heteroseksual berkahwin dengan kanak-kanak - berbanding dengan 40. 3% pada tahun 1970.

Kajian, "Dinamika Menukar Keluarga Menciptakan Kebutuhan Kewangan Baru" dalam kaji selidik 4, 500 orang Amerika yang terdiri daripada keluarga tradisional (dua ibu bapa bertentangan dengan sekurang-kurangnya seorang anak di rumah) atau satu daripada enam jenis keluarga moden. Yang kedua termasuk keluarga berbilang generasi, isirumah tunggal ibu bapa, pasangan seks yang sama, keluarga yang dicampur, keluarga dengan ibu bapa yang lebih tua dan kanak-kanak kecil, dan keluarga bumerang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Menyimpan untuk Pendidikan Kanak-kanak dan Persaraan .)

Keluarga Berbilang Generasi

Kajian ini menentukan jenis keluarga ini sebagai tiga atau lebih generasi yang tinggal di rumah yang sama. Hampir separuh (49%) tinggal di rumah pelbagai peringkat untuk sebab-sebab kesihatan, 44% atas sebab kewangan dan 27% berkata ia adalah untuk membantu kanak-kanak dan / atau tanggungjawab isi rumah.

Allianz menunjukkan pentingnya memahami struktur isi rumah dalam keluarga berbilang generasi kerana ini dapat memberi kesan kepada seluruh keluarga dan gambaran kewangan keseluruhannya. Sebagai contoh, jika ada orang tua yang tinggal di rumah, adakah mereka membantu meningkatkan dan / atau membayar anak-anak? Adakah mereka memerlukan penjagaan diri? Meminta jenis soalan ini dapat mendedahkan keperluan kewangan yang unik.

Keluarga berbilang generasi adalah yang paling mungkin semua jenis keluarga untuk bimbang tentang perancangan untuk keperluan kewangan masa depan (33%). Mereka juga yang paling mungkin mengenal pasti diri sebagai pembeli (41%) dan bukan penabung. Ini mungkin kerana satu pertiga mengatakan bahawa mereka tidak membuat wang yang cukup (33%) atau hutang itu memeliharanya daripada membangunkan pelan kewangan jangka panjang (35%).

Untuk memenuhi keperluan mereka, Allianz menyarankan agar keluarga ini mendapat manfaat daripada membangunkan strategi kewangan asas yang membantu mengenal pasti matlamat jangka pendek dan jangka panjang mereka. Selain itu, kerana mereka mungkin mempunyai tanggungjawab penjagaan yang lebih kompleks, keluarga ini mungkin menghargai memiliki orang lain membantu mereka mengawal kewangan mereka. Kajian itu juga mendapati bahawa penjimatan untuk pendidikan serta perbelanjaan yang tidak dijangka sangat penting untuk keluarga berbilang generasi. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Membina Tabung Kecemasan .)

Keluarga Tunggal-Ibu Bapa

Walaupun keluarga induk tunggal berasa tekanan kewangan yang tinggi, mereka adalah jenis keluarga yang paling kurang berkemungkinan untuk berunding dengan orang lain ketika datang ke kewangan mereka. Walaupun mereka sangat tertumpu kepada anak-anak mereka dan bekerja untuk memberi mereka masa depan yang baik, hanya 21% mempunyai simpanan kolej untuk anak-anak mereka.Sementara itu, hanya 59% yang mempunyai insurans nyawa.

Penasihat perlu mengambil perhatian bahawa 45% responden keluarga ibu tunggal mengatakan bahawa bantuan dana kolej akan memotivasi mereka untuk membangun dan melaksanakan strategi kewangan jangka panjang. Keluarga-keluarga ini juga mungkin memerlukan bantuan mencipta strategi kewangan yang mengimbangi semua keperluan isi rumah. Lebih separuh (53%) berkata mereka didorong secara kewangan untuk menjadi bebas hutang.

Keluarga Pasangan Same-Sex

Keluarga pasangan sama-seks adalah yang paling mewah dari enam jenis keluarga moden. Mereka mempunyai pendapatan purata isi rumah sebanyak $ 113, 700. Sekitar satu perempat (24%) adalah hutang bebas, tidak termasuk gadai janji, dan lebih cenderung melakukan beberapa perancangan untuk masa depan.

Keluarga pasangan sama-seks telah menyelamatkan purata $ 276, 200 untuk persaraan berbanding $ 251, 100 untuk keluarga tradisional dan hanya $ 186, 000 untuk jenis keluarga moden yang lain, digabungkan. Walau apa pun, 77% prihatin tentang kehabisan wang dalam persaraan.

Kira-kira 48% daripada keluarga pasangan sama jantina berkata mereka telah bekerja dengan profesional kewangan. Daripada mereka yang mempunyai, 84% kuat atau agak bersetuju profesional kewangan mereka membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka. Tiga puluh sembilan jenis jenis keluarga ini mengatakan bahawa mewujudkan bantal kewangan akan mendorong mereka untuk melaksanakan rancangan kewangan jangka panjang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tips Persaraan Teratas untuk Pasangan Sama Seks. )

Kajian ini memberi amaran bahawa kerana keperluan keluarga ini mungkin kompleks secara hukum, adalah penting bahawa mereka juga bekerja dengan seorang peguam dan / atau akauntan publik yang disahkan (CPA) yang mengkhususkan diri dalam perancangan untuk pasangan yang sama jenis kelamin.

Keluarga yang Diadaptasikan

Keluarga yang dicampur, yang ditakrifkan dalam kajian ini sebagai ibu bapa yang berkahwin atau hidup bersama dengan orang yang bertentangan seks, dan yang hidup dengan anak dan / atau anak tiri dari hubungan sebelumnya, adalah yang paling kompleks daripada semua jenis keluarga. Mereka juga bergelut dengan kewangan dan emosi.

Sebenarnya, 43% bersetuju bahawa mereka atau pasangan / pasangan mereka membawa bagasi kewangan kepada hubungan tersebut. Di samping itu, 65% mengatakan bahawa mereka lebih tertumpu pada memikirkan cara untuk menampung perbelanjaan semasa daripada merancang masa depan, dan 79% berasa banyak pengalaman / tekanan atau bimbang tentang perancangan untuk keperluan kewangan masa depan.

Daripada semua jenis keluarga, keluarga yang dicampur adalah yang paling tidak mungkin berada di landasan untuk mencapai matlamat kewangan mereka (46%). Mereka lebih cenderung mahu membantu dengan mewujudkan strategi kewangan asas, termasuk mempunyai dana kecemasan (39%), mahu bersara (47%) dan bebas hutang.

Keluarga yang dicampur juga paling tidak mungkin menggunakan profesional kewangan, tetapi berita gembira adalah 35% mengatakan mereka terbuka kepada idea itu. Mereka mahu rancangan untuk menjimatkan wang. Malah keluarga yang dicampur tanpa profesional kewangan, 36% mengatakan bahawa ini adalah perkara nombor satu yang mereka mahu dari profesional kewangan.

Lebih separuh (53%) yang bekerjasama dengan profesional kewangan mengatakan perancangan dan pengurusan akaun persaraan adalah perkara yang paling penting yang membantu ahli kewangan mereka.(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Menangani Pemindahan Kekayaan Besar )

Orangtua yang lebih tua dengan Keluarga Anak Muda

Kajian Allianz mendefinisikan kumpulan ini sebagai keluarga yang terdiri daripada sekurang-kurangnya satu orang induk lebih tua dari 40 dan sekurang-kurangnya seorang kanak-kanak di bawah umur lima tahun dalam rumah yang sama. Dari semua jenis keluarga, demografi ini adalah yang paling mungkin untuk mengutamakan penjimatan untuk tujuan jangka pendek seperti membeli kereta atau menyimpan bercuti (18%). Lebih daripada separuh (57%) juga melihat diri mereka sebagai "lebih mantap dari segi kewangan kerana kami menunggu untuk mempunyai anak. "

Ahli keluarga jenis ini paling mungkin menjadi ibu bapa yang tinggal di rumah (38%). Kajian menunjukkan bahawa mereka mungkin menghadapi cabaran yang unik dalam usaha untuk mengimbangi perbelanjaan sehari-hari dengan matlamat jangka panjang. Malah, membayar pendidikan anaknya menyebabkan tekanan mereka (74%) dan ramai yang mengatakan bahawa penjimatan untuk persaraan telah mengambil kerusi belakang sebagai hasilnya. Sesungguhnya 61% dijangka bersara selepas umur 65 atau tidak sama sekali (19%).

Hampir separuh (47%) mengatakan bahawa penjimatan untuk pendidikan anak-anak mereka mendorong mereka untuk membangun dan melaksanakan pelan kewangan jangka panjang.

Keluarga Boomerang

Kajian ini mendefinisikan keluarga ini sebagai orang dewasa yang berumur 40-65 yang berkahwin atau tinggal bersama dengan orang yang bertentangan seks, dengan sekurang-kurangnya seorang anak dewasa (berumur 21-35) yang meninggalkan rumah dan kemudian dikembalikan.

Keluarga Boomerang biasanya secara kewangan stabil. Mereka menggambarkan diri mereka sebagai penyimpan (68%), mempunyai insurans nyawa (74%) dan memiliki anuitas (13%). Walau bagaimanapun, 74% masih prihatin tentang kehabisan wang dalam persaraan. Malah, keluarga bumerang adalah yang paling mungkin untuk menyenaraikan Keselamatan Sosial sebagai sumber pendanaan untuk persaraan mereka (73%).

Daripada semua jenis keluarga, ahli keluarga bomerang paling kurang prihatin terhadap pengawasan oleh profesional kewangan. Allianz menegaskan bahawa ini mungkin peluang yang baik untuk profesional kewangan untuk menunjukkan keluarga ini di mana mereka mungkin dapat memperbaiki rancangan pendapatan persaraan mereka secara keseluruhan.

Garis Bawah

Keluarga tradisional yang dipanggil sekarang adalah minoriti dengan margin yang besar. Para penasihat yang ingin memenuhi keperluan keluarga moden hari ini perlu memahami keperluan kewangan yang unik dan kebimbangan masing-masing. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Trend Persaraan: Ibu Bapa Boomerang. )