Jika anda sering membaca penerbitan kewangan dan pelaburan, anda mungkin fikir anda telah mendengar hampir setiap nasihat merancang persaraan dalam buku itu. Mungkin anda ada, tetapi lebih daripada mungkin anda telah mendengar nasihat yang sama dari ahli kepada pakar.

Walaupun guru kewangan cenderung untuk memberi tumpuan kepada subjek yang sama, terdapat beberapa strategi dan teknik yang kurang diketahui yang kebanyakan orang tidak tahu. Berikut adalah sebahagian daripada mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Hutang Gadai janji Boleh Berundur Persaraan. )

Petua Perancangan Persaraan Luar Biasa

• Tukar atau buka Roth 401 (k) atau Roth IRA. Terdapat dua sebab mengapa: Pelan tradisional 401 (k) atau IRA memerlukan pengedaran minimum (RMD) yang bermula apabila peserta berusia 70½ tahun. Jika pengedaran ini tidak diambil, IRS akan menilai penalti - dan apabila anda mengambilnya, anda membayar cukai pendapatan tetap ke atas mereka, yang boleh meningkatkan pendirian cukai anda. Walau bagaimanapun, kedua-dua 401 (k) dan IRA mempunyai pilihan Roth, yang membolehkan anda mengeluarkan wang tanpa cukai. A Roth IRA tidak memerlukan RMD (Roth 401 (k) tidak). Seperti IRA tradisional dan 401 (k) s, Roth IRAs dan 401 (k) s membenarkan pengeluaran tanpa penalti bermula pada usia 59½, yang menjadikan mereka pilihan untuk Baby Boomers. Lebih-lebih lagi, jika anda bekerja pada masa lalu apabila anda menghidupkan 70 ½ sebelum bersara, anda masih boleh menyumbang pendapatan kepada IRA Roth atau jenis 401 (k) - tetapi anda tidak boleh menyumbang kepada IRA tradisional. Masalahnya, apabila anda menukar wang dalam akaun persaraan tradisional kepada Roth, anda perlu membayar cukai pendapatan atas wang itu. Tetapi sebagai Carlos Dias, Jr., seorang pengurus kekayaan di Excel Tax & Wealth Group di wilayah Orlando, Fla., Menyatakan, "Mereka yang menyumbangkan dan berada dalam pendirian cukai yang rendah mungkin dapat menarik balik semua wang yang kena cukai ini pada sedikit atau tiada kos. "

• Mempelbagaikan akaun persaraan anda. Kebanyakan orang sama ada mempunyai Roth atau IRA tradisional atau 401 (k) s. Daripada memilih, Boomers boleh mendapat manfaat daripada mempunyai kedua-dua versi setiap pelan. Dengan cara itu, mereka akan meraih ganjaran yang mempunyai akaun cukai tertunda dan kena cukai. Mereka juga boleh membeli dana bersama dan ETF secara berasingan untuk mengembangkan lagi portfolio mereka.

• Buka pencen pekerja IRA atau solo 401 (k) yang dipermudahkan. Pemilik perniagaan mempunyai lebih banyak kemampuan untuk menyumbang ke IRA atau 401 (k). Had sumbangan untuk kedua-dua IRA SEP dan solo 401 (k) adalah $ 53,000 setahun, yang membolehkan Boomers keusahawanan untuk menyeret lebih banyak pendapatan mereka ke dalam persaraan. Untuk warga tua di belakang simpanan persaraan mereka, sumbangan ini dapat meningkatkan telur sarang mereka. Berhati-hati, berhati-hati Eric Follestad, CFP, ketua pegawai pembangunan perniagaan Titan Capital Management di Modesto, Calif., Yang selain menyimpan wang mereka sendiri, menubuhkan "subjek IRA SEPAT pemilik kepada syarat untuk meletakkan wang untuk pekerja , dengan sekatan tertentu.

  Hidupkan pendapatan persaraan anda sebelum bersara.
  Kebanyakan orang memutuskan berapa banyak mereka boleh menarik diri untuk bersara berdasarkan anggaran, tetapi sesetengah pakar mengesyorkan mengambil satu tahun untuk mengamalkan hidup pada pendapatan tetap. Ini bukan sahaja akan menerangi jika amaunnya mencukupi, tetapi ia juga akan mendapat pesara yang digunakan untuk bentuk baru pendapatan yang besar Perubahan besar boleh membuat persaraan yang menakutkan dan tidak selesa, supaya apa-apa yang boleh dilakukan untuk memudahkan perkara disyorkan.

• Cari hobi anda Bersedia untuk bersara bukan hanya untuk mempunyai itik kewangan anda berturut-turut; Ia juga tentang mengetahui apa yang akan berlaku pada hari ini.Banyak orang yang bersara dari kerjaya lama tanpa rancangan yang mantap untuk apa yang mereka ingin lakukan sebaik sahaja waktunya bebas, ini boleh menyebabkan orang tua merasa kesepian, gelisah dan tidak berguna. hobi, nafsu dan matlamat yang akan menjadikan masa lapang anda (akhirnya!) menarik dan bertenaga g. Anda boleh bertemu orang baru, membangunkan kemahiran baru dan membina baru - dan sama-sama memenuhi - kehidupan di tahun-tahun kemudian anda.

• Main catch-up. Boomer 50 tahun ke atas layak membuat sumbangan untuk IRA dan 401 (k). Mereka dibenarkan memasukkan tambahan $ 6, 000 kepada 401 (k) dan tambahan $ 1, 000 kepada IRA. Oleh kerana sesetengah majikan sepadan dengan peratusan sumbangan 401 (k), mereka mungkin mendapat lebih daripada $ 6,000 awal.

• Bottom Line Sekarang banyak Boomer menekankan tentang telur sarang mereka apabila mereka menetap Umur bersara. Dengan tahun 2016 yang membentuk pelaburan tahun yang mencabar, ramai yang menghampiri umur persaraan sanggup mencuba apa-apa untuk memastikan keselamatan masa depan mereka. Jika itu anda, pertimbangkan untuk mencuba salah satu kaedah yang kurang dikenali ini. Percubaan dan kesilapan kecil boleh menjadi sihat, bermaklumat dan merangsang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Krisis Simpanan Persaraan Berterusan.

)