Jika anda berfikir aktiviti haram dan penipuan lain oleh broker dan profesional pelaburan lain berakhir dengan Kemelesetan Besar, anda boleh membuat andaian yang mahal.

Walaupun penyair Ponzi Bernie Madoff dan "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort mungkin telah diletakkan di belakang bar, salah laku oleh broker dan yang lain terus berlarutan dan tidak dapat dikesan. Itulah sebabnya penting untuk memeriksa broker atau penasihat pelaburan dan firma mereka sebelum melakukan perniagaan dengan mereka. Anda juga perlu berhati-hati dengan tanda-tanda tertentu yang profesional kewangan mungkin cuba untuk mengalahkan anda.

Berikut adalah dua contoh masalah yang berterusan dalam industri ini.

Pada bulan September, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa persekutuan (SEC) memfailkan dakwaan penipuan terhadap firma penasihat pelaburan berdaftar Massachusetts dan pemiliknya. Agensi itu menuduh Rakan Kongsi Endowment Keluarga dan pemiliknya, Lee Dana Weiss, dari antara penyelewengan lain, memberi nasihat kepada klien untuk membuat pelaburan tertentu tanpa mendedahkan bahawa Weiss akan memakan separuh daripada keuntungan. SEC juga mendakwa bahawa pelanggan diminta untuk melabur $ 40 juta dalam sekuriti yang dikeluarkan oleh syarikat di mana Weiss mempunyai kepentingan kewangan dan dari mana Weiss menerima pembayaran.

Sebulan lebih awal, Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) mengumumkan bahawa ia telah dihalang secara kekal dari industri sekuriti bekas perwakilan berdaftar Caldwell International Securities Corporation selepas mengenakannya banyak pelanggaran sekuriti, termasuk pelanggan yang berpura-pura akaun. Perdagangan berlebihan Richard Adams dalam dua akaun pelanggan dari Julai 2013 hingga Jun 2014, FINRA berkata, menjana lebih daripada $ 57.000 komisen sambil menanggung kos pelanggan sebanyak $ 37,000.

Dengan mengambil lima langkah ini, anda boleh melindungi diri anda dari melakukan perniagaan dengan broker yang tidak bertanggungjawab atau profesional kewangan yang lain:

1. Berhati-hati dengan Kenalan Sejuk

Berhati-hati dengan mana-mana broker atau penasihat pelaburan yang menghubungi anda tanpa diminta dari syarikat yang anda tidak pernah melakukan perniagaan. Kenalan boleh mengambil bentuk panggilan telefon, e-mel atau surat yang tiba melalui U. S. Perkhidmatan Pos. Jangan disedut oleh jemputan untuk seminar pelaburan yang menjanjikan makan tengah hari percuma atau hadiah lain yang bertujuan untuk mendapatkan anda menurunkan pengawal anda dan melabur secara membabi buta. Enam puluh empat peratus daripada mereka yang berusia 40 tahun atau lebih yang menyahut tinjauan 2013 oleh Yayasan Pendidikan Pelaburan FINRA berkata mereka telah dijemput untuk mengadakan seminar "makan siang percuma".

Dan sememangnya mencurigai penelepon yang menggunakan taktik jualan tekanan tinggi, tolong peluang sekali dalam seumur hidup atau enggan menghantar maklumat bertulis mengenai pelaburan, menasihati SEC di laman webnya.

2. Mempunyai Perbualan

Sama ada anda sedang mencari broker atau penasihat kewangan, anda perlu selesa dengan orang yang akan memberikan nasihat, produk dan perkhidmatan kepada anda. Tanya banyak soalan mengenai apa yang ditawarkan syarikat dan pengalamannya dengan pelanggan yang mempunyai keperluan yang serupa dengan anda sendiri.

Juga, cari hubungan yang anda ada dengan profesional. Di bawah piawaian fidusiari yang dipanggil, profesional kewangan mesti meletakkan minat pelanggan mereka di atas mereka sendiri, sebagai contoh, mengesyorkan pelaburan. Itulah tahap yang lebih tinggi daripada standard kesesuaian yang dipanggil, di mana profesional hanya diperlukan untuk membuat cadangan yang konsisten dengan kepentingan terbaik klien. Walaupun penasihat pelaburan sentiasa mengikut standard fidusiari, itu bukan kes bagi peniaga broker (walaupun anda mungkin dapat mencari broker-peniaga yang bersedia mematuhi piawaian fidusiar.) Untuk maklumat tambahan, baca Memilih Kewangan Penasihat: Kesesuaian Vs. Standard Fiduciary .

Jika anda tidak boleh mendapatkan jawapan yang lurus atau individu itu kelihatan bergegas atau tidak mahu memberikan maklumat lengkap dan jelas, pergi ke tempat lain. Jangan lupa untuk bertanya mengenai kadar, yuran dan komisen. Penasihat pelaburan berdaftar juga harus menyediakan anda dengan kedua-dua bahagian ADV Borang (lihat bahagian Langkah 3 di SEC).

3. Lakukan Penyelidikan Beberapa

Perkara pertama yang patut dicuba ketika meneliti profesional kewangan adalah carian web mudah dengan broker dan / atau nama perusahaan. Ini mungkin membawa siaran baru atau laporan media tentang tindakan yang salah atau tindakan tatatertib, perbualan klien pada forum dalam talian, maklumat latar belakang dan butiran lain. Sebagai contoh, menaip "Lee Dana Weiss" ke dalam enjin carian web membawa ratusan ribu keputusan, termasuk pautan kepada siaran berita mengenai aduan SEC lagi dia dan firma beliau.

Kemudian cuba cari agensi kawal selia secara langsung. Profesional kewangan dan firma mereka secara sah dikehendaki berdaftar dengan pengawal selia sekuriti persekutuan dan / atau negeri. Dan maklumat pendaftaran itu, bersama-sama dengan butiran tindakan tatatertib yang diambil terhadap individu atau firma, tersedia kepada orang ramai. Perlu diingat bahawa agensi-agensi kadang-kadang mempunyai pertindihan bidang kuasa penguatkuasaan dan boleh memberikan maklumat yang sama. Namun, sememangnya patut diperiksa mereka kerana mereka mungkin mempunyai dasar yang berbeza mengenai butir-butir yang mereka sertakan dan berapa lama data yang ada. Berikut ialah senarai:

• Pengawal selia sekuriti negara. Pengawal selia di negara anda mungkin mempunyai maklumat mengenai pelesenan, pendaftaran dan tindakan tatatertib mengenai firma broker dan broker, serta penasihat pelaburan berdaftar. Juga semak sebarang nasihat yang ditawarkan negara anda untuk meneliti penasihat broker atau pelaburan, seperti bahan pendidikan pelabur yang ditawarkan oleh Biro Sekuriti New Jersey.
• FINRA . Satu lagi sumber maklumat yang baik mengenai broker dan firma mereka ialah laman web BrokerCheck yang dikendalikan oleh FINRA, sebuah organisasi yang bebas, bukan keuntungan yang diberi kuasa oleh Kongres untuk melindungi pelabur.Sesetengah negeri merujuk pengunjung ke FINRA untuk maklumat broker. Tetapi, walaupun laman web negeri anda mempunyai banyak maklumat sendiri, BrokerCheck patut dikunjungi hanya untuk melihat sama ada terdapat butiran tambahan. Untuk penyelidikan melalui telefon, hubungi 800-289-9999.
• SEC . Bersama dengan banyak agensi pengawalseliaan negeri, sumber utama maklumat mengenai penasihat kewangan berdaftar adalah laman web Penasihat Pelaburan Penasihat Pelaburan SEC (IAPD). Di sana anda boleh mencari pendaftaran dan bentuk laporan ADV yang kebanyakan penasihat pelaburan dan firma penasihat pelaburan dikehendaki memfailkan dengan komisen dan / atau negeri. Borang ini mengandungi banyak butiran mengenai perniagaan penasihat. Di bawah bahagian 2 borang ini, penasihat dikehendaki mengemukakan brosur Bahasa Inggeris biasa yang menyenaraikan, antara lain, perkhidmatan penasihat, jadual bayaran, maklumat disiplin, konflik kepentingan dan pendidikan dan latar belakang perniagaan kakitangan utama. Penasihat pelaburan harus memberikan risalah kepada anda, dengan pembaruan berkala. Tetapi anda juga boleh menemuinya di laman web IAPD. Jangan sekali-kali menyewa penasihat pelaburan tanpa membaca keseluruhan borang, menasihatkan SEC.

4. Sahkan Keahlian SIPC

Anda juga harus mengesahkan bahawa firma pembrokeran adalah ahli Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC), sebuah syarikat bukan keuntungan yang melindungi pelabur sehingga $ 500,000 (termasuk $ 250,000 untuk wang tunai) jika firma keluar dari perniagaan, dengan cara yang sama bahawa Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) melindungi pelanggan bank. Apabila melabur, sentiasa membuat pemeriksaan ke firma ahli SIPC dan bukan kepada broker individu.

5. Semak Pernyataan Anda Secara Kerap

Perkara terburuk yang boleh anda lakukan ialah meletakkan pelaburan anda pada autopilot. Memeriksa pernyataan anda dengan teliti - sama ada anda menerimanya secara dalam talian atau cetak - boleh membantu anda mengesan kesalahan, atau bahkan kesilapan, pada awal. Tanya soalan jika pulangan pelaburan anda bukan apa yang anda harapkan atau jika ada perubahan kejutan dalam portfolio anda. Jangan terima jaminan rumit yang anda tidak faham. Sekiranya anda tidak boleh mendapatkan jawapan lurus, minta untuk bercakap dengan seseorang yang lebih tinggi. Jangan takut bahawa anda akan kelihatan jahil atau dilihat sebagai gangguan.

6. Mengeluarkan Dana dan Mengadu

Jika anda mengesyaki salah laku, alih keluar dana anda daripada penasihat pelaburan. Kemudian, adakan aduan dengan pengawal selia negeri, persekutuan persendirian dan persendirian yang laman web yang anda lawati ketika anda memeriksa profesional kewangan untuk bermula.

Bottom Line

Kemelesetan Besar baru-baru ini mungkin berakhir, tetapi salah laku oleh broker dan penasihat pelaburan berterusan. Oleh itu, lakukan penyelidikan menyeluruh sebelum anda menyerahkan wang anda kepada profesional kewangan, kemudian teliti memantau akaun anda. Pelaburan tidak boleh dilakukan dan dijangka untuk sebab-sebab yang sah. Tetapi jangan keberatan untuk mengeluarkan wang anda jika anda tidak selesa dengan pulangan anda atau mempunyai kebimbangan lain yang penasihat tidak bertindak balas dengan pantas dan sesuai.