Sesetengah pinjaman disasarkan ke arah perkara tertentu: kereta atau rumah. Dan ada yang boleh digunakan hanya untuk apa-apa. Di sinilah pinjaman peribadi masuk. Anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi dari mana-mana sumber dengan terma dan kadar faedah yang berbeza-beza secara liar. Tetapi bagaimana jika kredit anda tidak cemerlang? Bagaimana jika beberapa kejadian malang dalam masa lalu kewangan anda telah meninggalkan anda dengan skor FICO yang anda tidak banggakan? Bagaimanakah seseorang yang rosak atau tiada kredit mendapat pinjaman peribadi?

Jawapan ringkas: Sangat sukar, terutamanya jika anda sedang mencari pinjaman tidak bercagar. Tetapi jika anda menyimpulkan bahawa pinjaman peribadi adalah strategi terbaik untuk anda (lihat Kapan Pinjaman Peribadi merupakan Ide yang Baik? ), di sini adalah enam laluan yang anda boleh ambil.

1. Rumah Anda

Jika anda memiliki atau sekurang-kurangnya sebahagian daripada rumah, kondominium atau ko-op, bandingkan terma pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit ekuiti rumah (HELOC) dengan kadar terbaik yang boleh anda temui pinjaman peribadi. Kerana anda menjanjikan aset sebagai cagaran untuk pinjaman, anda sepatutnya layak, selagi anda mempunyai pendapatan tetap untuk membuat pembayaran. Dan anda mungkin mendapat potongan cukai juga. Lihat Mendapatkan Pinjaman Ekuiti Rumah dengan Kredit Buruk .

2. Kesatuan Kredit

Jika bank tradisional mengubah anda ke bawah, pergi ke kesatuan kredit tempatan. Kesatuan kredit membuka diri kepada pelbagai jenis pelanggan pada masa sekarang dan, sebagai organisasi bukan untung, ditujukan kepada ahli berkhidmat (bukannya membuat wang), mereka sering menawarkan istilah yang lebih murah hati, atau mempertimbangkan jenis risiko yang lebih tinggi, daripada yang dilakukan oleh bank. Lihat 6 Manfaat Menggunakan Kesatuan Kredit .

3. Bank Internet

Bank dalam talian tidak perlu membayar overhead dan kos tinggi lain yang berkaitan dengan institusi bata dan mortar. Ini membolehkan mereka menawarkan kadar yang lebih rendah dan, selalunya, untuk mengatakan "ya" kepada orang yang mempunyai penilaian kredit yang lebih rendah apabila institusi konvensional akan berkata "tidak." Sudah tentu, mereka mempunyai kelemahan mereka juga: Lihat Kelebihan dan Kekurangan Bank-bank Internet .

4. Pinjaman Peer-to-Peer

Daripada pergi ke institusi kewangan, meminjam dari peer-to-peer (P2P), atau pemberi pinjaman individu. Tapak-tapak seperti Prosper dan Lending Club adalah dua sumber yang paling terkenal untuk mencari pemberi pinjaman. Apa yang anda perlu lakukan ialah pergi ke salah satu daripada laman web ini, siarkan butiran keperluan anda, dan tunggu untuk melihat jika sesiapa yang akan membuat pinjaman. Sejarah kredit anda adalah sebahagian daripada proses penilaian. Tetapi, sebagai letupan dalam penafsiran crowdfunding, pemberi pinjaman individu lebih cenderung untuk menampung individu tersebut.

5. Keluarga atau Sahabat

Nasihat lama yang tidak pernah mengambil uang dari seseorang yang anda tahu adalah benar atas sebab-sebab yang banyak. Banyak bagasi emosi datang bersama dengan pinjaman dari orang yang tersayang. Jika anda merancang untuk mendekati rakan atau keluarga, lakukan dengan cara yang betul.Buat susunan perniagaan: Masukkan terma pinjaman secara bertulis, mengharapkan untuk membayar bunga berhampiran jumlah yang sama seperti yang anda lakukan di institusi kewangan dan tentu saja, pastikan anda membuat pembayaran itu tepat pada masanya setiap bulan. Untuk membaca tentang hal ini dari sisi lain, lihat Pinjaman Peribadi: Meminjam Atau Tidak Meminjamkan?

6. A Co-Signer

Jika anda tidak boleh mendapatkan pinjaman sendiri, pertimbangkan untuk mendapatkan seorang penjaga kos. Pemberi pinjaman seperti penjual kos kerana mereka boleh pergi selepas orang itu jika anda gagal membayar pinjaman anda. Jika anda beralih kepada keluarga atau rakan-rakan, ini mungkin menjadi pilihan yang lebih menyeronokkan daripada meminta mereka untuk dana secara terang-terangan. Tetapi mari kita ulangi: Sekiranya anda tertinggal atau ingkar pada pembayaran balik anda, cosigner anda berada di cangkuk.

Bottom Line

Tidak seperti banyak jenis pembiayaan, pinjaman peribadi tersedia untuk sesiapa sahaja, tanpa mengira sejarah kredit. Berharap untuk membayar lebih banyak faedah jika skor kredit anda rendah. Sekiranya pinjaman subprima, istilah-istilah ini mungkin sangat menindas. Mengelak dari pinjaman habis bulan, yang pada dasarnya meminta anda untuk menjanjikan gaji yang akan datang dan amalan pemangsa yang lain (lihat Hati-hati dengan Payday Loans ).

Apa pun sumber dan sifat pinjaman, anda perlu mengkaji dengan teliti syarat-syarat sebelum menandatangani. Jika mereka terlalu sukar, mungkin anda perlu berfikir dua kali mengenai hutang. Mengambil pinjaman pada masa yang salah boleh memaksa anda masuk ke dalam lubang yang sukar diatasi (lihat 8 Kemungkinan Risiko Pinjaman Peribadi Tidak Bercagar ), terutama jika skor kredit anda sudah rendah. Berkonsentrasi bukannya pembaikan kewangan dan kredit - dan tidak akan lama sebelum peminjam mula datang kepada anda.