Tidak ada keraguan bahawa celik kewangan telah menikmati rangsangan yang besar, terima kasih tidak ada bahagian kecil di internet dan desentralisasi maklumat. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kesilapan kewangan yang sangat asas yang kita teruskan walaupun kebanyakan orang tahu lebih baik. Dalam artikel ini, kita akan melihat kekangan yang berpotensi merosakkan dan mengapa kita terus membuatnya.

TUTORIAL: Pengenalan Untuk Perbankan Dan Menyimpan

1. Tiada Dana Kecemasan
Memang benar bahawa kebanyakan kecemasan boleh dilayari dengan membayar dengan kad kredit dan membayarnya kemudian. Walau bagaimanapun, bahaya terbesar yang datang dengan kekurangan wang siap sedia sedang hancur oleh kehilangan pekerjaan. Jika anda tidak mempunyai simpanan untuk menampung dua atau tiga bulan - atau dua atau tiga minggu - anda sama ada perlu mencari pekerjaan dengan cepat atau mula menjual apa sahaja yang anda boleh.

Jadi mengapa kita melakukannya? Salah satu sebab umum yang kelihatan logik adalah bahawa wang dalam dana kecemasan lebih banyak digunakan dalam membayar hutang yang belum dijelaskan. Ini mengurangkan jumlah keseluruhan wang yang akan anda bayar dengan faedah atas hutang anda. Ia adalah alasan mengapa hutang yang lebih sedikit akan membolehkan anda menarik kredit yang telah anda bayar jika ada sesuatu yang perlu dilakukan. Walau bagaimanapun, jika anda pernah cuba mendapatkan pinjaman apabila anda telah menganggur atau tidak bekerja, anda tahu istilah menjadi lebih teruk dan kadangkala anda akan menolak kredit atas sebarang syarat.

Pendek kata, tidak ada penggantian untuk mempunyai kusyen tunai daripada bergantung kepada muhibah bank. Krisis kredit 2008-2009 telah memacu hakikat bahawa apabila orang menyakiti faktor ekonomi, bank-bank sering menyakiti - dan dengan itu enggan memberi pinjaman. (Adakah anda mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk menampung kos krisis yang tidak dijangka? Kami menunjukkan kepada anda cara untuk merancang lebih awal. Lihat Bina Diri Anda Dana Kecemasan .)

2. Insurans yang tidak betul
Kebanyakan orang mempunyai insurans hayat yang mencukupi untuk menampung sebarang hutang dan menyediakan untuk orang yang tersayang. Walau bagaimanapun, orang-orang yang bertanggungjawab yang sama sering mengabaikan bahaya yang tidak membawa maut seperti kecacatan, kecurian, api dan sebagainya. Kami tidak suka memikirkan kehilangan kaki kita dalam kemalangan atau melihat semua harta benda kita naik dengan asap, tetapi ia adalah bernilai tidak selesa untuk mempertimbangkan hasil ini kerana biasanya mungkin untuk menginsuranskan terhadap mereka pada kadar yang berpatutan jika anda membeli-belah .

3. Tidak Menulis Kehendak
Walaupun kebanyakan kita membawa insurans nyawa, kita tidak suka menyangka bahawa kita akan mati - dan boleh mati dengan tiba-tiba. Oleh itu, kita akan menamatkan menulis surat keinginan sehingga kita "lebih tua" atau, jika kita mempunyai kehendak, kita memperbaharuinya dengan lebih kerap daripada yang sepatutnya. Malangnya, tidak ada yang dikemas kini akan menimbulkan kebarangkalian bahawa penyelesaian harta tanah itu mungkin menjadi mimpi buruk bagi pelaksana dan penerima.Untuk menguraikan Ben Franklin, tidak ada yang pasti kecuali kematian dan cukai, dan kedua-duanya perlu dipertimbangkan setiap tahun. (Ramai orang cuba mengelakkan proses ini sama sekali, menjadikan perkara sukar untuk menjadi pewaris. Lihat Top 7 Kesalahan Perancangan Harta Tanah .)

4. Mengabaikan Kos dan Manfaat
Kami semakin dibombardir dengan mengiklankan bahawa bingkai mahu sebagai keperluan, dan cenderung untuk berlumpur bahagian kewangan gambar dengan tawaran, rabat dan pilihan pembayaran. Akibatnya, pemikiran semasa kita cenderung untuk melebih-lebihkan faedah jangka pendek untuk memiliki item tertentu sekarang, dan mengecilkan kos jangka panjang untuk membayarnya.

Menyedari bahawa semua yang dipinjam hari ini hanya mengambil wang dari pendapatan kita esok boleh menjadi sangat teruk. Malah pembelian tunai lebih banyak daripada yang anda fikirkan. Ini dengan cepat menjadi jelas jika anda membina setiap pembelian dari segi tenaga kerja yang anda mesti lakukan untuk mendapatkan harga belian dalam dolar selepas cukai. Anda tidak perlu mengambil ini untuk melampau yang akan menyebabkan anda membeli hanya keperluan mutlak, tetapi anda mungkin mendapati bahawa kos sebenar akan memilukan banyak manfaat yang ditimbulkan oleh iklan yang agresif.

5. Membeli pada Rises; Menjual pada Dips
Anda boleh percaya dalam stok dan perniagaannya, memilikinya sementara ia secara beransur-ansur mendapat keuntungan, dan masih kehilangan wang. Sama seperti menjadi mangsa pengiklanan, mendapat pukulan oleh pasaran adalah sebahagian besarnya adalah kecerdasan psikologi. Ramai orang cenderung untuk membuang lebih banyak wang ke kedudukan apabila ia semakin meningkat, dan mengesahkan kepercayaan mereka tentang stok. Apabila stok mencecah masa yang sukar atau hanya jatuh pada kehendak pasaran, orang yang sama berhenti membeli atau bahkan mulai menjual.

Anda boleh mengambil carta satu tahun dari mana-mana stok dan lihat dips di mana, jika anda telah membeli, keuntungan anda akan lebih besar daripada hanya membeli pada pancang dalam nilai. Malangnya, sangat sedikit pelabur boleh berdisiplin ketika roh-roh haiwan mengamuk. Nasib baik, strategi seperti purata dolar (DCA) boleh litar pintas kecenderungan kita untuk membeli lebih banyak apabila kita rasa kita betul dan untuk membeli kurang atau tidak apabila kelihatan seperti kita salah. Sebelum mengotomatikasikan pelaburan anda dalam stok, penting untuk menggali ke dalam kewangan dan cerita stok untuk memastikan voting keyakinan jangka panjang yang anda berikan melalui DCA atau nilai purata (VA).

Bottom Line
Pada akhirnya, kejayaan anda untuk mengelakkan kesilapan kewangan yang berpotensi merosakkan ini bergantung pada perspektif anda. Pasti anda tidak mahu berfikir tentang menjadi cedera yang teruk atau pangsapuri anda dirompak, tetapi ada banyak yang boleh dikatakan untuk ketenangan fikiran yang datang dengan disediakan untuk kontingensi ini. Anda juga tidak mahu mempunyai wang dan tidak dapat menikmatinya, tetapi perlu ada kelebihan yang munasabah dan nyata yang membenarkan kos pembelian. Begitu juga, apabila stok yang anda yakin akan mencelup, anda dapat melihatnya sebagai bencana atau peluang untuk membeli. Memperbesar perspektif anda mungkin sukar, tetapi faedah yang diperoleh dengan jelas jelas melebihi kos.(Apabila anda kurang wang tunai, belanjawan yang ketat adalah alat terbaik untuk mencari kestabilan kewangan. Lihat Belanjawan Apabila Anda Memecah .)