Jika anda ingin melabur dalam pelan persaraan tempat kerja anda, anda akan mendapat banyak maklumat mengenai 401 (k) s. Tetapi bagaimana jika satu-satunya pilihan anda adalah pelan 457? Pelan ini adalah pilihan yang lebih rendah untuk pekerja kerajaan dan pekerja bukan keuntungan. Jika anda telah memulakan kerja baru di mana pelan 457 adalah pilihan tunggal anda, anda perlu mengetahui selok belok pelan itu.

Apakah Rancangan 457?

Pelan 457 mempunyai dua jenis. A 457 (b) ditawarkan kepada pekerja kerajaan negeri dan tempatan, sementara 457 (f) adalah untuk pekerja bukan keuntungan yang sangat dibayar. Untuk pelan 457 (b), anda boleh menyumbang sehingga $ 18, 000 dan tambahan $ 6, 000 jika anda berusia lebih daripada 50 tahun. Jika anda dalam tempoh tiga tahun umur persaraan biasa (mengikut pelan anda) maka anda boleh menyumbang sehingga $ 36, 000. Terdapat juga satu lagi pilihan tangkapan. Menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS), anda boleh menyumbang, "had tahunan asas ditambah dengan jumlah had asas yang tidak digunakan dalam tahun-tahun sebelumnya (hanya dibenarkan jika tidak menggunakan umur 50 atau lebih sumbangan tangkapan). "(Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Perbezaan Antara Pelan 401 (k) dan Pelan 457? )

Pelan 457 (f) menghendaki pekerja bekerja sehingga masa yang dipersetujui. Sekiranya pekerja meninggalkan tarikh tersebut, mereka kehilangan hak mereka untuk pelan 457 (f). Pelan ini biasanya hanya ditawarkan untuk memilih ahli-ahli sesebuah organisasi. Oleh sebab pekerja terpaksa memenuhi syarat-syarat tertentu untuk menerima 457 (f) mereka bersara, rancangan itu tetap di tangan syarikat. Pelan ini juga tidak layak untuk rollover. Jika anda mempunyai pelan 457 (f), anda layak menyumbang sehingga 100% pendapatan anda. Ini digunakan terutamanya sebagai alat berkuasa dan merekrut untuk mencari eksekutif yang berbakat. Kecuali anda boleh membayangkan secara realistik sebagai ketua bukan keuntungan, anda mungkin tidak akan masuk ke dalam pelan ini dalam kerjaya anda.

Kelebihan

Salah satu manfaat terbaik dari 457 (b) ialah jika anda meninggalkan pekerjaan anda, anda boleh melancarkan akaun anda ke dalam akaun persaraan individu (IRA) atau 401 (k ). Penting untuk diingat bahawa ini hanya merupakan pilihan untuk pelan 457 (b), bukan pelan 457 (f). Tidak seperti 401 (k), yang hanya menawarkan $ 6,000 dalam sumbangan tangkapan, 457 (b) membolehkan anda meletakkan dua kali ganda jumlah ke arah pelan persaraan anda. Ini sangat penting jika anda cuba membuat beberapa tahun di mana anda tidak menyimpan untuk persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Simpanan Persaraan untuk 45 hingga 54 tahun-Lama .)

Kontra

Tidak seperti 401 (k), apa yang sepadan dengan majikan anda akan dihitung sebagai sebahagian daripada sumbangan anda. Ini bermakna jika majikan anda menyumbang $ 8, 000, anda hanya boleh menyumbang $ 10, 000 (melainkan anda mengambil bahagian dalam strategi penangkapan). Sekiranya anda terbiasa dengan 401 (k), anda mungkin sudah sedar bahawa had $ 18,000 hanya berlaku untuk caruman pekerja.Lapisan perak adalah bahawa kerajaan jarang menyediakan program yang sepadan dalam rancangan 457 (b). Kebanyakannya adalah untuk pekerja untuk memastikan mereka menjimatkan jumlah yang mencukupi.

Persamaan lain dengan 401 (k) ialah anda perlu memulakan pengagihan dari 457 (b) pada 70 1/2 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jangan Lupakan Ambil Pengedaran Minimum .)

Garis Bawah

A 457 (b) boleh menjadi pilihan yang baik untuk pekerja kerajaan dan membolehkan penangkapan yang sangat baik pilihan untuk orang yang menunggu untuk menyimpan untuk persaraan. Jika anda mempunyai pelan 457 (f), anda boleh meletakkan lebih banyak wang untuk persaraan. Tetapi untuk 457 (f), rancangan itu hanya milik anda sebaik sahaja anda bersara, dan hanya jika anda memenuhi syarat yang ditetapkan oleh majikan. Untuk pelan 457 (b), anda tidak layak menyumbang sebanyak 401 (k) (sehingga anda melebihi 50). Sentiasa ingat untuk menimbang pilihan anda dengan teliti dan berbincang dengan penasihat profesional jika anda memerlukan bimbingan yang lebih khusus. (Untuk lebih lanjut, lihat: Soalan-soalan Umum mengenai Rancangan Persaraan .)