Terima kasih kepada pelbagai dana bersama indeks kos rendah dan dana dagangan bursa (ETF), Vanguard telah menjadi salah satu syarikat pelaburan terbesar di dunia. Ia juga menjadi destinasi popular bagi mereka yang ingin melancarkan simpanan persaraan mereka dari tempat kerja 401 (k).

Banyak syarikat pelaburan telah berusaha untuk memastikan proses rollover semudah mungkin untuk menarik aset, dan Vanguard tidak terkecuali. Untuk mengelakkan kelewatan dalam proses peralihan, penting untuk mengetahui apa yang diharapkan dan maklumat yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi.

The Paperwork yang Anda Perlu Lengkapkan Rollover

Untuk mendapatkan proses rollover bermula, anda perlu menghubungi kedua Vanguard dan majikan anda.

Anda boleh menggunakan laman web Vanguard untuk memulakan peralihan. Jika anda memerlukan bantuan dalam proses bermula, anda juga boleh menghubungi khidmat pelanggan syarikat melalui telefon untuk mendapatkan bantuan. Pertama, anda perlu memilih jenis akaun yang anda perlukan. Anda boleh memilih untuk membeli dana bersama Vanguard dan ETF secara terus dari syarikat, atau anda boleh membuka akaun pembrokeran yang membolehkan anda memilih saham dan dana bersama daripada pembekal bukan Vanguard. Sertakan satu salinan penyata suku tahunan anda 401 (k) untuk mengesahkan maklumat akaun anda.

Banyak majikan mempunyai kertas kerja rollover sendiri yang anda perlu mengisi untuk mengeluarkan dana dari 401 (k) anda. Anda perlu melengkapkan ini dan mengembalikannya kepada majikan anda dengan arahan bahawa pemeriksaan rollover dibuat dan dihantar terus ke Vanguard.

Setelah anda menyelesaikan semua dokumen anda, peralihan biasanya mengambil masa sekitar dua atau tiga minggu untuk diselesaikan.

Memahami Bayaran dan Kos

Vanguard tidak mengenakan yuran pemprosesan untuk menyelesaikan rollover anda. Dalam kebanyakan kes, majikan anda tidak mengecaj anda apa-apa jenis yuran sama ada.

Bergantung pada berapa banyak wang yang anda lancarkan dan pelaburan yang anda pilih, yuran tertentu mungkin dikenakan. Vanguard mengenakan yuran penyelenggaraan akaun sebanyak $ 20 kecuali anda memenuhi syarat pelaburan minimum tertentu atau anda mendaftar dalam penyataan pernyataan elektronik.

Akaun pembrokeran boleh membawa kos tambahan. Pembelian dana bersama Vanguard dan ETF datang tanpa sebarang kos transaksi, tetapi membeli saham dana bersama dan produk bukan Vanguard mungkin datang dengan bayaran. Tambahan pula, pembelian saham individu, kontrak bon atau opsyen datang dengan jadual komisen mereka sendiri, yang bergantung kepada baki keseluruhan akaun.

Pilihan Pelaburan yang Tersedia

Salah satu faedah besar mengenai penggulingan dolar persaraan anda kepada akaun persaraan individu (IRA) adalah kekayaan pilihan yang luas yang diberikan kepada anda.Sedangkan 401 (k) s pada umumnya terhad kepada beberapa pilihan pelaburan, hampir semua jenis keselamatan atau pelaburan tersedia dalam IRA.

Apabila anda melancarkan 401 (k) ke IRA Vanguard, anda mempunyai akses kepada barisan Vanguard dengan lebih daripada 100 dana bersama yang berbeza. Jika anda memilih akaun pembrokeran untuk IRA anda, anda mendapat akses kepada keluarga dana Vanguard serta kebanyakan produk keluarga dana lain, sebagai tambahan kepada stok dan bon individu.

Pertimbangan Lain

Banyak majikan sekarang menawarkan pilihan Roth 401 (k) dalam rancangan persaraan mereka. Sekiranya anda berminat untuk melancarkan Roth 401 (k) ke Vanguard, prosesnya pada asasnya sama. Anda hanya akan memindahkan wang anda ke IRA Roth bukannya IRA tradisional, tanpa kos tambahan yang terlibat.

Sesetengah majikan boleh memilih untuk menghantar peralihan langsung kepada anda dan bukannya Vanguard. Jika ini berlaku, hantar cek ke Vanguard. Walau bagaimanapun, wang itu perlu sampai di Vanguard dalam tempoh 60 hari supaya anda dapat mengelakkan sebarang denda Perkhidmatan Pendapatan Dalaman (IRS).