Dalam dunia yang ideal tanpa masalah kewangan, semua bil anda akan dibayar tepat pada waktunya, anda tidak perlu mengambil pinjaman dan wang akan sentiasa tersedia apabila anda memerlukannya.

Sesetengah orang mencapai utopia ekonomi itu. Tetapi bagi kebanyakan, juggling keperluan kewangan dan kewajipan - bil, pinjaman, persaraan, keluarga dan sebagainya - dan masih bersenang-senang sedikit boleh menjadi tindakan mengimbangi yang sukar. Hampir setiap orang membawa baki kad kredit pada satu titik atau yang lain, atau telah melepaskan pembayaran bil sekali-sekala. Tetapi bagaimana anda boleh tahu jika anda melewati pentas itu dan mengembara ke ais tipis kewangan?

Keadaan ini berbeza untuk semua orang, tetapi di sini ada beberapa keadaan yang perlu memadamkan loceng penggera.

4 Tanda Bahaya

Menghadapi mana-mana empat situasi ini bermakna sudah tiba masanya untuk memeriksa kewangan anda dan melihat apa yang perlu anda lakukan untuk mengawal semula. Jangan tunggu sehingga masalah disusun untuk bergerak.

1. Anda tidak mempunyai simpanan kecemasan.

Sekiranya anda mempunyai sedikit wang tanpa wang untuk hari hujan, permainan kewangan peribadi anda boleh menggunakan beberapa penambahbaikan.

Tidak mempunyai kecacatan kewangan untuk kejutan yang mendadak, seperti kecemasan perubatan atau kemalangan kereta, boleh memaksa anda untuk mengambil pinjaman untuk menampung kewajipan kewangan anda, menambahkan faedah dan bayaran kepada perbelanjaan yang anda tidak mampu.

Anda tidak bersendirian: Empat puluh enam peratus daripada orang dewasa berkata mereka tidak akan dapat membayar perbelanjaan kecemasan sebanyak $ 400, menurut laporan terbaru Federal Reserve mengenai Kesejahteraan Ekonomi Keluarga AS pada 2015. <

2.

Anda mengambil pinjaman gaji. Jika anda tidak mempunyai wang yang cukup untuk membayar bil-bil anda, apakah yang perlu anda lakukan? Sekiranya anda berkata "mengambil pinjaman habis bulan," anda menetapkan diri anda untuk mimpi buruk kewangan.

Pinjaman habis bulan adalah pemangsa oleh reka bentuk. Mengekalkan masa yang sangat singkat dan disokong oleh gaji anda, ramai yang berfikir bahawa wang tunai cepat adalah satu-satunya pilihan mereka. Tetapi jika anda menunaikan faedah dan yuran yang datang dengan pinjaman habis bulan, anda akan terjebak dengan kadar faedah tahunan yang tinggi: purata semasa ialah 391%.

Pinjaman peribadi dari bank dan juga kad kredit adalah pilihan yang lebih baik apabila anda memerlukan wang tambahan, kerana kadar faedah mereka paling jarang melebihi 30%.

Sebagai contoh, kadar faedah purata bagi pinjaman bank peribadi 24 bulan adalah 9. 45% pada bulan November, 2016, menurut data FRED.

Di sisi yang terang, jika anda gagal membayar pinjaman habis bulan, kemungkinan besar akan memberi kesan yang minim pada skor kredit anda. Walau bagaimanapun, itu tidak menjadikan salah satu daripada pinjaman ini pilihan yang baik. Untuk lebih lanjut mengenai bagaimana pinjaman ini berfungsi, lihat

Berhati-hati Daripada Pinjaman Payday . 3. Anda hanya membuat bayaran bulanan minimum untuk hutang anda.

Pembayaran bulanan minimum untuk kad kredit dan pinjaman tidak dirancang untuk membantu anda dengan cepat membayar hutang anda.Sebaliknya, pemberi pinjaman membuat mereka rendah dengan harapan baki anda akan bertahan lebih lama dan menumpukan lebih banyak minat kepada mereka.

Biarkan matematik sedikit: Katakan anda mempunyai $ 1, 000 pada kad kredit dengan kadar faedah tahunan sebanyak 18%, dan bayaran minimum anda setiap bulan adalah faedah ditambah 1% dari baki anda (yang bermakna $ 25 untuk yang pertama bayaran).

Jika anda hanya membuat pembayaran bulanan minimum, anda akan mengambil 113 bulan (hampir 10 tahun!) Untuk membayar hutang $ 1,000 itu. Pada masa anda selesai, anda akan dibayar lebih dari $ 923 dalam faedah, menjadikan jumlah kos hampir dua kali ganda hutang asal.

Jika anda tidak boleh membayar baki anda setiap bulan, sekurang-kurangnya meletakkan lebih daripada sekadar bayaran bulanan minimum ke arah itu.

Dan apa sahaja yang anda lakukan, pastikan anda tidak terlepas bayaran.

4. Anda berhenti menyimpan untuk persaraan.

Akan tiba masa anda bersedia untuk berhenti bekerja dan bersenang-senang dengan simpanan yang telah anda kumpulkan selama bertahun-tahun, ditambah dengan Jaminan Sosial dan pelan persaraan lain, jika ada. Atau ia boleh datang lebih cepat kerana kecederaan, penyakit - atau tiada siapa dalam bidang anda yang bersedia untuk menyewa seseorang yang berumur anda.

Anda tidak akan dapat memanfaatkan masa itu dalam hidup anda jika anda tidak dapat menyimpan sekurang-kurangnya beberapa pendapatan anda dalam 401 (k), IRA atau telur sarang lain.

Setelah anda memenuhi kewajipan masa kini, menyumbang seberapa banyak yang anda boleh ke arah simpanan persaraan anda. Apa yang anda simpan sekarang akan menunggu anda menikmati masa depan - tambah minat.

Bottom Line

Ini hanya beberapa tanda yang perlu anda bekerjasama dengan kewangan peribadi anda. Yang paling global adalah tidak selesa tentang masa depan dan sama ada kewangan anda meninggalkan anda untuk mengendalikannya. Jangan tunggu sehingga kegelisahan mula makan dengan mental dan fizikal anda - atau meletakkan ketegangan pada hubungan dalam hidup anda. Atau sehingga anda mula mendapat panggilan dari pengumpul hutang atau mengalami masalah mendapatkan pinjaman kereta anda yang seterusnya.

Jika anda tidak pernah melakukan bajet formal sebelum ini, itu satu cara untuk bermula. Untuk butiran, lihat tutorial

Dasar-dasar Belanjawan kami. Anda mungkin juga berfikir sama ada saatnya untuk melihat kaunselor hutang. Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Cara Cari Kaunselor Kredit atau kunjungi laman web Yayasan Kebangsaan Untuk Kaunseling Kredit. Semakin cepat anda mula mengambil alih, semakin cepat anda akan menuju ke masa depan yang lebih baik. Lebih baik lagi, sebelum tiba masa untuk bersara!