Sejak tahun 2010, penasihat kewangan telah membunyikan penggera ke atas revolusi fintech yang telah menimbulkan penasihat robo. Walaupun aset yang dipegang oleh firma robo-penasihat masih merupakan sebahagian kecil daripada triliun dolar yang dipegang oleh firma pengurusan aset tradisional, arah pasaran bergerak dengan tegas ke arah menggunakan teknologi kewangan, atau fintech, penyelesaian. Peningkatan bilangan syarikat penasihat yang ditubuhkan memperolehi firma fintech, melabur dalamnya, atau bermitra dengan mereka, seolah-olah bersaing dengan serangan inovasi fintech yang jauh melebihi nasihat robo. Dengan berbilion-bilion dolar dalam modal teroka yang mengalir ke fintech setiap tahun, ia dengan cepat dapat sampai ke titik di mana penasihat kewangan mesti memilih sama ada untuk melawan serangan atau mengamalkan penyelesaian fintech sebagai cara untuk lebih baik melayani pelanggan mereka.

Ini adalah empat sebab mengapa penasihat kewangan harus memanfaatkan teknologi fintech.

Pelanggan Muda Mengetuai Caj

Dua firma fintech terkemuka, Betterment and Wealthfront, melancarkan platform robo-advice langsung kepada pengguna pada tahun 2008. Melalui akhir tahun 2015, Betterment mempunyai lebih daripada $ 5 bilion aset di bawah pengurusan , dan Wealthfront mempunyai $ 2. 6 bilion. Kedua-dua syarikat cenderung untuk memberi perkhidmatan kepada pelabur muda, terutamanya dalam kumpulan umur milenium, yang tertarik dengan platform digital layan diri. Walaupun penasihat kewangan yang mengurus aset orang-orang yang bernilai tinggi (UHNWI) ultrahigh tidak dijangka merasai impak segera penasihat robo, mereka perlu bersedia untuk pemindahan lebih dari $ 30 trilion kekayaan kepada milenium dalam 15 tahun akan datang. Jika mereka mengharapkan untuk mendapatkan sebahagian daripadanya, mereka mesti berada di pinggir teknologi fintech. Betterment dan Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 10-1 23% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) kini menawarkan platform penasihat digital yang meniru pengguna langsung platform untuk nasihat automasi, tetapi mereka termasuk penasihat kewangan sebagai perantara dalam proses.

Jika Anda Tidak Dapat Mengalahkan Mereka, Sertai Mereka

Didorong oleh jangkaan pelanggan "cepat, mudah dan telus," kadar teknologi fintech mempercepatkan, dan ia akan meninggalkan penasihat kewangan yang tidak mengamalkan ia menghangatkan semasa usang. Penasihat kewangan yang mengguna pakai nasihat automatik dan nasihat digital untuk memanfaatkan trend pasaran sambil menambah nilai yang signifikan dengan faktor manusia. Robo-advise tidak akan menggantikan interaksi manusia yang diperlukan untuk perancangan kewangan yang lebih kompleks. Penasihat kewangan yang menawarkan penyelesaian saluran omni, di mana klien boleh memilih pengarah yang dibimbing sendiri, penasihat yang dibantu penasihat atau penasihat, semua yang diminta, berdiri peluang terbaik untuk menangkap aset milenium dan orang lain yang lebih suka mempunyai pilihan .

Penasihat Bebas Perlu Skala

Selain memberikan nasihat digital, syarikat fintech di arena pelaburan menyampaikan penyelesaian pejabat dan penyelesaian yang menghadap pelanggan yang menyelaraskan banyak proses yang digunakan dalam klien onboarding, mengurus portfolio mereka, menawarkan portal pelanggan dan menguruskan pematuhan. Penasihat kewangan yang bekerja dengan firma pengurusan aset yang lebih besar yang melabur atau memperoleh syarikat fintech akan melihat platform mereka menggabungkan banyak penyelesaian fintech ini. Walau bagaimanapun, ahli segmen yang paling pesat dalam industri penasihat, yang merupakan penasihat kewangan bebas, mesti dapat mencapai skala teknologi firma besar jika mereka akan bertahan. Fintech boleh mempunyai kesan meratakan padang permainan antara firma besar dan syarikat penasihat yang lebih kecil. Beberapa syarikat kustodian terbesar, seperti Schwab dan Pershing LLC. , sedang membangun atau melabur dalam penyelesaian fintech proprietari, termasuk platform robo-penasihat untuk penasihat kewangan.

Memanfaatkan Kekuatan Data Besar

Salah satu sumbangan terbesar fintech adalah keupayaannya untuk memanfaatkan, menganalisis dan merangkumi jumlah data yang besar. Penasihat kewangan boleh memanfaatkan data besar untuk prospek yang lebih cekap dan berkesan, membolehkan mereka untuk lebih tepat sasaran pasaran dan lebih baik menggunakan maklumat untuk melibatkan pelanggan dan prospek mereka. Di sisi pelaburan, analitik data besar memberikan penasihat keupayaan untuk meramalkan trend pasaran yang lebih baik dan meramalkan kesan kejadian makro terhadap harga aset. Dalam masa terdekat, keputusan pelaburan akan dibuat dalam milisaat berdasarkan analisis kuantitatif, memberikan kelebihan kepada penasihat kewangan menggunakan teknologi. Pelabur Ultrahigh-net-bernilai kemungkinan besar akan mencari teknologi ini.