Masa cukai adalah sekitar sudut, yang bermaksud ramai orang akan duduk bersorak kerana terima kasih kepada Paman Sam. Walaupun reaksi lutut adalah untuk tunai yang semak dan membelanjakannya, pilihan yang lebih bijak adalah untuk melaburnya.

Tetapi sebelum anda dapat melaburkannya, anda perlu memikirkan sasaran anda. Sebagai contoh, adakah anda melabur dengan mata ke arah pembelian besar seperti rumah atau kereta, atau adakah anda mengusirnya untuk bersara atau untuk pendidikan kolej? Atau mungkin anda boleh membuat dana kecemasan. Sama ada cara, matlamat anda akan menentukan gaya pelaburan anda, oleh itu anda perlu terlebih dahulu memikirkan apa yang anda mahu lakukan dengan bayaran balik cukai anda.

Matlamat Jangka Pendek Minat Keperluan Pelaburan Anda untuk Dilindungi

Bagi pelabur yang menyimpan untuk membeli rumah atau kereta, ideanya adalah untuk melihat wang anda berkembang tetapi pada masa yang sama masa menyimpannya dilindungi. Lagipun, anda tidak mahu kehilangan keseluruhan bayaran pendahuluan anda kerana anda memilih untuk melabur dalam saham terbang tinggi yang meletup. Jika pemilik rumah ada di sekitar sudut, anda mahu menjadi lebih konservatif dari segi tempat anda membuat bayaran balik cukai anda. Bertaruh selamat untuk pulangan cukai anda: melabur wang dalam CD atau pendapatan tetap jangka pendek. Ini akan membantu anda melindungi prinsipal anda dan semoga mendapat pertumbuhan yang mencukupi untuk mengimbangi inflasi. (Baca lebih lanjut, di sini: Menggunakan masa Horizons In Investing.)

Para pelabur yang ingin menggunakan pengembalian cukai mereka untuk membuat akaun simpanan kecemasan juga mempunyai pilihan. Sama seperti pembelian jangka pendek, para pelabur ingin melindungi pelaburan awal mereka tetapi mereka juga memerlukannya untuk berkembang, sekurang-kurangnya pada kadar inflasi. Di samping itu, mereka memerlukan wang untuk mudah diakses sekiranya terdapat kecemasan, yang bermaksud ia bukan idea yang baik untuk menguncinya dalam pelaburan yang mempunyai tempoh yang panjang atau yang akan memukul anda dengan yuran jika anda keluar awal. CD dan tabungan sering merupakan tempat yang baik untuk memarkir wang itu, tetapi dalam persekitaran kadar faedah yang rendah, mereka mungkin tidak memberikan hasil yang cukup untuk mengekalkan inflasi. Dana bersama kos rendah atau dana dagangan elektronik yang tidak dilaburkan dalam perkara yang berisiko boleh menjadi satu cara untuk pergi. (Baca lebih lanjut, di sini: 10 Tips Untuk Pelabur Jangka Panjang Berjaya.)

Matlamat Jangka Panjang Berarti Anda Boleh Mengambil Risiko Lagi

Jika anda mempunyai matlamat jangka panjang untuk pembayaran balik cukai anda, katakan tabungan untuk persaraan atau pendidikan anak anda, anda boleh mendapatkan lebih sedikit berisiko dengan pilihan pelaburan anda. Ini kerana anda mempunyai masa yang lama untuk mendapatkan wang anda, dan walaupun terdapat penurunan pasaran saham, sejarah telah menunjukkan bahawa pelabur yang melekatkannya biasanya memperoleh kerugian mereka dan kemudiannya dalam masa yang agak singkat. Sekiranya matlamat pelaburan adalah sepuluh atau lebih tahun ke depan, pelabur boleh mendapat manfaat daripada portfolio seimbang yang terdiri daripada saham dan bon.Pada mulanya ia harus kira-kira 60% ekuiti dan bon 40%. Apabila anda semakin dekat dengan matlamat, anda perlu mendail semula pelaburan ekuiti anda untuk melindungi apa yang telah anda kumpulkan. Pelabur perlu memastikan bahawa portfolio mereka dipelbagaikan, yang bermaksud mereka mempunyai pelbagai stok dan bon dalam industri yang berbeza.

Bottom Line

Membelanjakan pengembalian cukai anda boleh benar-benar menarik. Lagipun anda merangsang ekonomi dengan betul? Tetapi pilihan yang lebih baik untuk kejatuhan sekali setahun anda adalah untuk melabur dalam pasaran saham dengan matlamat ke arah matlamat kewangan. Bagi orang yang ingin membeli rumah atau membina simpanan kecemasan mereka, pemeliharaan adalah nama permainan. Pasti anda mahu wang anda untuk bersaing dengan inflasi, tetapi anda tidak mahu terlalu berisiko dan kehilangan semuanya. Bagi pelabur yang merancang untuk menggunakan pengembalian cukai mereka untuk menyelamatkan persaraan atau kolej, mereka mempunyai lebih banyak masa untuk menjadi lebih berisiko. Pada penghujung hari, sama ada anda menjimatkan untuk jangka pendek atau jangka panjang, anda mahu portfolio pelaburan yang pelbagai yang akan menghalang tamparan jika satu industri atau kawasan pasaran mengalami. (Lihat juga: Dapatkan Paling Banyak Dari Pengembalian Cukai Anda.)