Ketahui sama ada pelaburan anda bekerja keras untuk memenuhi matlamat kewangan anda. Kaji pulangan portfolio anda untuk memastikan anda melakukan dengan baik. Jika prestasi portfolio anda gagal memenuhi jangkaan anda, pertimbangkan perubahan yang anda perlu buat.

Langkah 1: Kira Pulangan dan Hasil Portfolio Anda

Terdapat seratus cara untuk mengukur kejayaan portfolio, dan anda harus menggunakan lebih dari satu untuk menilai kesihatan portfolio anda. Cara paling mudah untuk mencari kadar pulangan adalah untuk menambah perubahan nilai kepada pendapatan anda dan membahagikan jumlah itu dengan jumlah pelaburan.

Kaedah lain, kadang-kadang dipanggil "jumlah bahagian," melibatkan aritmetik yang agak asas. Ambil setiap pegangan dalam portfolio anda, cari pulangan dan darabkannya dengan jumlah peratusan nilai pasarannya kepada jumlah portfolio. Pulangan terakhir sepatutnya sama dengan jumlah semua pulangan berwajaran individu.

Ini mungkin kelihatan menarik untuk melihat nilai pasaran keseluruhan portfolio anda pada 1 Jan dan kemudian tolakkannya dari jumlah nilai pasaran pada 31 Disember yang berikutnya, tetapi gagal untuk menjelaskan penambahan, penolakan atau pengimbangan semula. Kecuali anda seorang pelabur pasif yang tidak melakukan apa-apa untuk mengubah portfolio anda, jangan bergantung pada kaedah ini.

Hitung hasil pada pelaburan anda, bukan sekadar pulangan. Akses laman web Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) untuk mengetahui cara mengira hasil pada bon, stok atau sijil deposit (CD).

Langkah 2: Menggunakan Teknik Atribusi Prestasi

Idea di sebalik analisis atribusi ialah membezakan antara mendapatkannya dengan betul dan bertuah. Ia satu perkara untuk memilih pemenang pada tahun 2013, apabila S & P 500 mempunyai tahun terbaik abad ini. Ini satu prestasi yang sangat berbeza untuk memilih pemenang pada tahun 2009, apabila keseluruhan ekonomi global berada dalam kemelesetan.

Untuk memberikan contoh mudah: Katakan anda mengikuti indeks penanda aras tradisional dengan ekuiti 60% dan bon 40%. Sepanjang tahun ini, portfolio anda meningkat 8% manakala penanda aras hanya mendapat 6. 5%. Masukkan istilah pasaran saham, pilihan anda mengatasi penanda aras sebanyak 150 mata asas (bps), mencipta nilai tambahan. Atribusi prestasi menerangkan bagaimana nilai tambahan berlaku. Anda mungkin memilih ekuiti yang lebih baik dan bon yang lebih baik daripada penanda aras. Mungkin juga anda meletakkan lebih banyak berat ke dalam ekuiti daripada penanda aras.

Banyak alat yang baik boleh didapati di depan atribusi portfolio. Sekiranya anda melabur dalam dana bersama, Morningstar menyediakan sejumlah besar maklumat mengenai penugasan pelan dan atribusi pengurus pelaburan. Anda juga boleh menggunakan perisian prestasi dan atribusi, seperti program yang ditawarkan oleh Opturo, State Street atau StatPro.

Langkah 3: Faktor Risiko, Cukai dan Inflasi

Pelaburan tidak tumbuh dalam vakum. Sekiranya anda membuat pengedaran, anda perlu membayar cukai. Sebaliknya, jika anda kehilangan wang untuk menjual beberapa saham, anda boleh menggunakan kerugian tersebut sebagai rehat cukai. Pertumbuhan 12% dalam nilai portfolio tidak kelihatan mengagumkan jika kos sara hidup anda juga meningkat sebanyak 6% pada tahun ini. Jangan terbawa jika anda berdagang opsyen atau meletakkan semua wang anda dalam stok mikro-mikro untuk mendapatkan pulangan 35% tahun ini; bahawa risiko yang banyak dalam portfolio hanya berkurangan pada tahun depan. Sekiranya anda ingin melihat pulangan yang diselaraskan dengan risiko, cuba gunakan nisbah Traynor, nisbah Sharpe atau nisbah Sortino.

Pengiraan pulangan selepas mempertimbangkan inflasi dipanggil pulangan sebenar. Gunakan ini bukan pulangan nominal, dan lihat jika wang anda akan berkembang dengan pesat untuk mengatasi kenaikan harga sebelum anda bersara.

Faktor dalam yuran transaksi dan caj tahunan. Mengikut undang-undang, broker dan pasukan dana perlu memberi anda kenyataan tahunan. Gunakan kenyataan tahunan itu - terutamanya halaman ringkasan akaun - untuk mencari pulangan anda selepas perakaunan untuk kos transaksi.