Tidak lama dahulu, orang menggunakan ekuiti di rumah mereka sebagai punggung babi, mengambil pinjaman ekuiti rumah dan garis kredit untuk membiayai gaya hidup mewah dan percutian yang mahal. Lagipun, nilai rumah mereka meroket, yang bermaksud mereka telah dibersihkan dengan wang tunai, sekurang-kurangnya di atas kertas. Tetapi apabila gelembung perumahan muncul, orang terjebak dengan hutang gadai janji yang mereka tidak mungkin mampu. Dan begitulah memulakan era jualan pendek dan penyitaan.

Hari ini, banyak pemilik rumah lebih berhati-hati mengambil garis kredit terhadap rumah mereka. Tetapi garis ekuiti rumah kredit, atau HELOC, boleh menjadi tujuan yang berguna kerana ia memberi orang akses kepada ekuiti mereka dengan kos yang rendah. Malah, membuka garis ekuiti rumah kredit sebenarnya boleh memberi manfaat kepada pemilik rumah, selagi dia menggunakannya dengan betul. (Baca lebih lanjut dalam, "Adakah Mengambil Hak A HELOC Untuk Anda?")

Meningkatkan Rumah dan Meningkatkan Nilai

Salah satu sebab yang paling umum orang mengambil garis ekuiti rumah kredit adalah untuk membayar peningkatan rumah seperti bilik mandi baru, tambahan atau peningkatan ke dapur (untuk membaca mengenai penambahbaikan rumah lihat, "4 Jenis Pengubahsuaian Rumah: Yang Meningkatkan Nilai Ones? " ). HELOCs menarik untuk pengubahsuaian kerana peminjam boleh mendapatkan wang tunai tanpa membayar satu tan untuk kepentingannya. Menurut Bankrate. com, kadar faedah pada $ 30, 000 HELOC adalah 4. 68% manakala faedah pada $ 100, 000 HELOC adalah 3. 82%. Sementara itu, kadar faedah purata pada kad kredit adalah dalam angka dua angka yang rendah. Mengetuk ekuiti di rumah untuk memperbaikinya juga akan meningkatkan nilai jika peningkatan yang sesuai dibuat. Ini hanya masuk akal jika anda mempunyai ekuiti rumah yang mencukupi. Jika penambahbaikan rumah anda akan menelan belanja $ 50,000 dan anda hanya mempunyai $ 10,000 dalam ekuiti, ia mungkin bukan cara terbaik untuk membayar naik taraf kerana ada kos yang berkaitan dengan mengambil garis ekuiti rumah kredit termasuk penilaian, yuran permohonan dan carian tajuk.

Hentikan Hutang Kad Kredit Kadar Faedah Tinggi

Mengenai hutang kad kredit, rakyat Amerika mempunyai masalah. Menurut NerdWallet, pengguna Amerika berhutang $ 11. 85 trilion hutang, naik 1. 4% dari tahun yang lalu. Daripada itu, akaun hutang kad kredit sebanyak $ 918. 5 bilion. Sekiranya anda memiliki rumah, mempunyai ekuiti terkumpul, dan tenggelam dalam hutang kad kredit kadar faedah yang tinggi, daripada meminjam terhadap rumah anda untuk membayar kad kredit anda boleh membuat banyak akal (baca lebih lanjut dalam, "Memahami Kepentingan Kad Kredit." ) Lagipun, jika anda mendapatkan HELOC kurang daripada yang anda bayar dengan faedah pada kad kredit anda dan anda boleh mendapatkan balik kos untuk mengambil HELOC dengan simpanan dari kadar faedah yang lebih rendah, maka itu adalah kemenangan menang.Strategi ini masuk akal untuk orang yang mempunyai banyak hutang kad kredit. Jika anda hanya berhutang beberapa ribu pada kad kredit anda, mungkin lebih baik untuk meningkatkan pembayaran bulanan anda dan membayarnya daripada meminjam terhadap ekuiti di rumah anda. (Baca lebih lanjut, "Menggunakan Pinjaman Ekuiti Home Untuk Penyatuan Hutang.")

Bankroll Potensi Pendapatan Masa Depan

Kebanyakan orang mempunyai matlamat atau impian untuk memperbaiki diri mereka sendiri. Bagi sesetengah orang, ia mungkin akan kembali ke sekolah untuk mendapat ijazah, manakala untuk yang lain ia boleh melancarkan perniagaan kecil. Kedua-duanya memerlukan wang. Jika anda mempunyai ekuiti yang dibina di rumah anda, HELOC adalah satu cara untuk mengakses dana. Sama seperti menggunakan ekuiti rumah anda untuk pengubahsuaian atau untuk membayar hutang, meminjam rumah anda untuk lebih baik diri anda dan dengan itu potensi pendapatan anda boleh menjadi keputusan yang bijak selagi anda yakin ia adalah cara termurah untuk meminjam wang. Sekiranya anda boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih baik untuk pinjaman yang berbeza, contohnya pinjaman perniagaan kecil atau pinjaman pelajar, ambil pilihan itu. Satu lagi sebab untuk mengetuk garis ekuiti rumah kredit adalah untuk mengakses lebih banyak wang untuk melabur di pasaran. Sekiranya anda berbuat baik di pasaran saham, anda boleh dengan cepat mengambil balik kos anda. Terdapat risiko yang berkaitan dengan strategi ini. Buat keputusan pelaburan yang salah atau mempunyai perniagaan yang gagal di tangan anda, anda mungkin tidak dapat membayar balik HELOC apabila tempoh penarikan balik berakhir. (Baca lebih lanjut mengenai, "Bagaimana HELOCs Boleh Hukuman Anda.")

Bottom Line

Talian ekuiti kredit rumah telah mendapat rap bang sejak kemerosotan perumahan. Ramai orang yang mengambil HELOC semasa boom hartanah tidak dapat menangani pembayaran yang meningkat apabila tempoh penarikan balik berakhir dan mereka perlu membayar kedua-dua kepentingan dan prinsipal. Tetapi HELOCs boleh menjadi cara pintar untuk membiayai penambahbaikan rumah, membayar hutang kad kredit dan bahkan memulakan perniagaan. Kuncinya adalah memastikan anda meminjam pada kadar terendah dan boleh menggunakan dana untuk tujuan yang dimaksudkan sahaja.