Selalunya tempat dalam portfolio untuk melindung nilai terhadap inflasi, tetapi keperluan itu adalah yang terbesar apabila anda hidup dari pendapatan persaraan. Pemeriksaan persaraan, sama ada dari pencen atau pemerintah, biasanya tetap atau hanya tertambat kecil untuk meningkatkan biaya hidup. Kemusnahan kenaikan kos boleh bermakna bahawa anda mempunyai taraf hidup yang lebih rendah setiap tahun dalam persaraan.

Semakin ramai pelabur beralih kepada dana pertukaran mata wang (ETF) untuk melindungi pendapatan mereka. Oleh kerana tidak ada lindung nilai yang sempurna atau sempurna yang boleh diramal terhadap inflasi, ETF memberi faedah kepada para pelabur melalui akses kepada pelbagai pegangan secara serentak.

Perlindungan inflasi tradisional paling baik diberikan melalui ekuiti, memandangkan pulangan lebih tinggi dan aset ekuiti cenderung meningkat pada masa kecairan kewangan. Walau bagaimanapun, pesara tidak mahu (dan tidak mahu) mengikat dana mereka dalam aset yang boleh kehilangan banyak nilai. Terdapat puluhan ETF anti-inflasi yang baik, tetapi tawaran terbaik kehilangan risiko yang lebih rendah.

Bon-Dilindungi Inflasi Kerajaan Antarabangsa Deutche Bank SPDR

Siri SPDR (diucapkan "labah-labah") dari State Street Global Advisors adalah salah satu jenama pelaburan paling terkemuka di dunia ETF. Bon Antarabangsa yang Dilindungi Inflasi Kerajaan Antarabangsa DB (NYSE Arca: WIP) menjejaki prestasi umum Kerajaan Global DB-ex. S. Indeks Pengikat Bon Terkait Inflasi.

Oleh kerana ia dilaburkan dalam hutang kerajaan di luar Amerika Syarikat, WIP menawarkan perlindungan utama bon yang sangat tinggi. Ia juga mencadangkan inflasi pada umumnya lebih tinggi di luar U. S. berbanding dalam U. S., yang lazimnya berlaku pada abad ke-21.

Walau bagaimanapun, WIP dianggap agak berisiko untuk kategorinya. Ia mempunyai sisihan standard tiga tahun yang hampir 8, berbanding dengan kurang daripada 3 untuk Barclays U. S. Bond Agregat dan Perbendaharaan. Sebahagian daripada perkara ini dapat dijelaskan dengan perubahan pergerakan mata wang, yang WIP tidak melindungi.

Semua dalam semua, WIP digunakan sebagai pemangkuan satelit bagi mereka yang mengharapkan inflasi asing lebih tinggi daripada inflasi domestik, dan yang mahukan pulangan di atas Indeks Harga Pengguna.

IQ Real Return ETF

IQ Real Return ETF (NYSE Arca: CPI) semata-mata direka untuk melindung nilai terhadap kadar inflasi U. S. rasmi. CPI terikat pada harga dan prestasi hasil Indeks Pulangan IQ IQ. Indeks ini terdiri daripada pelbagai komponen asas yang dipilih berdasarkan metodologi proprietari, tetapi tugas rasminya adalah untuk menghasilkan pulangan yang melebihi Indeks Harga Pengguna yang dikeluarkan oleh Biro Statistik Buruh.

Dana ini bukan untuk pesara yang mencari keuntungan modal atau dividen yang besar dalam portfolio pelaburan mereka. Sebaliknya, CPI harus digunakan sebagai lindung nilai berisiko rendah untuk mengekalkan taraf hidup mata wang dengan mengimbangi inflasi.

CPI berisiko rendah, walaupun untuk ETF anti-inflasi pesaing. Ia mempunyai beta berumur 5 tahun yang menakjubkan iaitu 0. 12 dan juga sisihan piawai yang rendah hanya 2. 12.

Dana Bon TIPS iShares Barclays

Dana Bon TIPS iShares Barclays (NYSE Arca: TIP) adalah ETF terbesar dan paling popular dalam kategori bon yang dilindungi inflasi. TIP dipusatkan di sekitar sekuriti terlindung inflasi Perbendaharaan (TIPS) yang melebihi baki satu tahun sehingga matang dan mempunyai nilai muka lebih daripada $ 250 juta.

Ini $ 13. Dana 9 bilion adalah kos rendah (0% nisbah perbelanjaan 18%), sangat cair dan membayar dividen. Morningstar secara konsisten menilai TIP sebagai ETF teratas. Kira-kira 80% daripada portfolionya secara langsung terikat dengan produk TIPS, dan satu lagi 13 hingga 15% didedikasikan kepada Perbendaharaan bukan TIPS.

Bagi para pelabur yang ingin menempatkan sejumlah besar pegangan persaraan mereka ke teras ETF yang dilindungi inflasi, TIP adalah permainan terbaik di bandar.