Apabila tiba masa untuk anda bersara, adakah anda mampu membelinya? Hampir semua kajian yang dijalankan mengenai subjek ini, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, menunjukkan bahawa kebanyakan individu tidak dapat menunjukkan kesediaan kewangan untuk tahun persaraan mereka. Ini hanya menggariskan fakta bahawa penjimatan untuk persaraan adalah satu proses yang mencabar yang memerlukan perancangan dan tindak lanjut yang teliti. Di sini kita mengkaji beberapa petua yang berguna yang akan membantu anda dalam perjalanan ke persaraan yang selesa.

1. Mula Segera Anda Boleh

Adalah jelas bahawa ia adalah lebih baik untuk memulakan penjimatan pada usia dini, tetapi tidak pernah terlambat untuk memulakan - walaupun anda sudah hampir dengan tahun persaraan anda - kerana setiap sen yang disimpan dapat membantu tutup perbelanjaan anda.

Jika anda menjimatkan $ 200 setiap bulan selama 40 tahun dengan kadar faedah 5%, anda akan menyimpan lebih banyak daripada individu yang menjimatkan pada kadar yang sama selama 10 tahun. Walau bagaimanapun, jumlah yang disimpan dalam tempoh yang lebih pendek boleh pergi jauh dalam membantu menampung perbelanjaan semasa persaraan. Juga, perlu diingat bahawa bidang perancangan kewangan lain, seperti peruntukan aset, akan semakin penting apabila anda semakin dekat dengan persaraan. Ini kerana toleransi risiko anda secara amnya berkurangan kerana bilangan tahun di mana anda boleh memulihkan kerugian yang mana.

2. Rawat Simpanan Anda sebagai Perbelanjaan

Penjimatan secara teratur boleh menjadi satu cabaran, terutama apabila anda mempertimbangkan banyak perbelanjaan tetap yang kita hadapi, belum lagi barangan pengguna yang menarik yang menggoda kami untuk menghabiskan wang tunai kami. Anda boleh menjaga jumlah yang anda ingin tambahkan ke telur sarang anda dari godaan ini dengan merawat simpanan persaraan anda sebagai perbelanjaan berulang, sama seperti membayar sewa, gadai janji atau pinjaman kereta. Ini lebih mudah jika jumlahnya didebitkan dari gaji anda oleh majikan anda. (Nota: Jika jumlah ditolak dari gaji anda pada asas pra-cukai, ia membantu mengurangkan jumlah cukai pendapatan yang dibayar pada gaji anda . )

Secara alternatif (atau sebagai tambahan), anda mungkin mempunyai gaji anda yang terus didepositkan ke akaun cek atau simpanan, dan mempunyai jumlah simpanan yang ditetapkan yang dijadualkan untuk debit automatik dikreditkan ke akaun simpanan persaraan pada pada hari yang sama gaji dikreditkan.

3. Jimat sebanyak yang anda boleh dalam Akaun Ditangguhkan Cukai

Jumlah sumbangan yang diperuntukkan untuk persaraan anda ke akaun persaraan yang ditangguhkan cukai menghalang anda daripada membelanjakan jumlah tersebut pada impuls, kerana anda mungkin menghadapi akibat cukai dan penalti. Sebagai contoh, apa-apa amaun yang diedarkan dari akaun persaraan mungkin tertakluk kepada cukai pendapatan tahun di mana pengedaran berlaku, dan jika anda berusia di bawah umur 59-1 / 2 apabila pengedaran berlaku, jumlah itu boleh dikenakan 10% lebih awal -distribusi penalti (cukai eksais).

Jika anda mempunyai pendapatan yang mencukupi, pertimbangkan sama ada anda boleh meningkatkan jumlah yang anda simpan dalam akaun yang ditangguhkan cukai. Sebagai contoh, sebagai tambahan kepada penjimatan pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, fikirkan sama ada anda juga boleh menyumbang kepada akaun persaraan individu (IRA), dan sama ada IRA harus menjadi IRA Roth atau IRA Tradisional.

4. Mempelbagaikan Portfolio Anda

Pepatah lama yang memberitahu kita bahwa kita tidak boleh meletakkan semua telur kita dalam satu bakul memegang benar untuk aset persaraan. Meletakkan semua simpanan anda ke dalam satu bentuk pelaburan meningkatkan risiko kehilangan semua pelaburan anda, dan mungkin mengehadkan pulangan pelaburan anda (ROI). Oleh itu, peruntukan aset merupakan bahagian penting dalam menguruskan aset persaraan anda. Peruntukan aset yang betul mempertimbangkan faktor-faktor seperti berikut:

• Usia anda - Ini biasanya ditunjukkan oleh agresif portfolio anda, yang kemungkinan akan mengambil lebih banyak risiko ketika anda masih muda, dan semakin dekat dengan usia persaraan anda.
• Toleransi risiko anda - Ini membantu untuk memastikan bahawa, sekiranya berlaku kerugian, ia berlaku pada masa kerugian masih dapat dipulihkan.
• Sama ada anda perlu mempunyai aset anda atau menghasilkan pendapatan.

5. Pertimbangkan Semua Potensi Potensi Anda dalam Rancangan Kewangan Anda

Apabila merancang untuk bersara, sesetengah dari kita membuat kesilapan untuk tidak mempertimbangkan perbelanjaan untuk kos perubatan dan pergigian, penjagaan jangka panjang dan cukai pendapatan. Apabila memutuskan berapa banyak yang anda perlu simpan untuk bersara, buatlah senarai semua perbelanjaan yang mungkin anda peroleh semasa tahun persaraan anda. Ini akan membantu anda membuat unjuran yang realistik dan merancang dengan sewajarnya.

6. Bajet

Penjimatan banyak wang adalah hebat, tetapi faedah-faedah itu terhakis atau bahkan dibatalkan jika ia bermakna anda perlu menggunakan pinjaman faedah tinggi untuk membayar perbelanjaan hidup anda. Oleh itu, persediaan dan kerja dalam belanjawan adalah penting. Penjimatan persaraan anda perlu dikira di antara perbelanjaan berulang yang dianggarkan untuk memastikan pendapatan boleh guna anda dikira dengan tepat.

7. Secara Berkala Menilai semula Portfolio Anda

Semasa anda semakin dekat dengan persaraan dan keperluan kewangan anda, perbelanjaan dan perubahan toleransi risiko, peruntukan aset strategik mesti dilakukan pada portfolio anda untuk membolehkan sebarang pelarasan yang diperlukan. Ini akan membantu anda memastikan perancangan persaraan anda berada pada sasaran.

8. Mengkaji semula Perbelanjaan Anda dan Buat Perubahan Dimana Kemungkinan

Jika gaya hidup, pendapatan dan / atau tanggungjawab fiskal anda telah berubah, mungkin ide yang baik untuk menilai semula profil kewangan anda dan membuat penyesuaian jika mungkin, untuk menukar jumlah yang anda tambah kepada telur sarang persaraan anda. Sebagai contoh, anda mungkin telah selesai membayar gadai janji anda atau pinjaman untuk kereta anda, atau bilangan individu yang anda tanggungjawab kewangan mungkin telah berubah. Penilaian semula pendapatan, perbelanjaan dan obligasi kewangan anda akan membantu menentukan sama ada anda perlu meningkatkan atau mengurangkan jumlah yang anda simpan secara tetap.

9. Pertimbangkan Pasangan Anda

Jika anda sudah berkahwin, pertimbangkan sama ada pasangan anda juga menyimpan dan sama ada perbelanjaan tertentu boleh dikongsi semasa tahun persaraan anda.Sekiranya pasangan anda tidak menyimpan, anda perlu menentukan sama ada simpanan persaraan anda tidak hanya meliputi perbelanjaan anda, tetapi juga pasangan anda.

10. Bekerjasama dengan Perancang Kewangan Berpengalaman

Kecuali anda berpengalaman dalam bidang perancangan kewangan dan pengurusan portfolio, melibatkan perkhidmatan perancang kewangan yang berpengalaman dan berkelayakan diperlukan. Memilih orang yang sesuai untuk anda akan menjadi salah satu keputusan yang paling penting yang anda buat.

Bottom Line

Apa yang kita telah dibincangkan di sini hanyalah beberapa faktor yang boleh menjejaskan kejayaan pelan persaraan anda dan menentukan sama ada anda menikmati persaraan kewangan yang selamat. Perancang kewangan anda akan membantu anda menentukan sama ada anda perlu mempertimbangkan faktor lain. Seperti yang telah kita katakan sebelum ini, bermula lebih awal pastinya akan membuat tugas lebih mudah, tetapi tidak terlalu lewat untuk mengamalkan beberapa amalan ini, walaupun anda sudah bersara.