Isi kandungan:
- Siapa Pendapatan Tengah Umur dan Tengah?
- Kelebihan Robo-Penasihat
- Robo Terbaik untuk Pelabur Berumur Umur, Pelabur Pendapatan
- Betterment
- Bottom Line
Memilih penasihat robo boleh kelihatan seperti tembakan dalam kegelapan. Menyaring skor robos dengan platform pelaburan yang lebih banyak dibantu komputer yang timbul setiap hari, bagaimanakah pelabur memilih? Pertimbangkan keluarga berpendapatan pertengahan dan berpendapatan sederhana yang kini agak serius mengenai persaraan. Demografi ini mungkin telah mengeluarkan wang tunai yang membayar yuran pelaburan yang tinggi untuk perkhidmatan penasihat kewangan berasaskan komisen mereka dan kini bersedia untuk beralih kepada penasihat robo.
Siapa Pendapatan Tengah Umur dan Tengah?
Kelas menengah menyusut dan satu cara untuk maju adalah untuk melabur secara agresif. Takrif pendapatan pertengahan berbeza-beza. Mengikut banci yang paling baru pada tahun 2014, batas atas pendapatan isi rumah kuadran kedua adalah $ 41, 186 dan had atas kuadran ketiga ialah $ 68, 212. Umur pertengahan biasanya dianggap titik separuh jalan hidup anda. Ini akan menjadikan wanita berusia 40 tahun menjadi pertengahan umur dan lelaki pada usia 38 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)
Jika anda berada dalam lingkungan $ 50, 000 pendapatan dan hampir 40 tahun, anda bijak untuk mempertimbangkan cara yuran yang rendah untuk melabur untuk bersara. Lagipun, faedah Jaminan Sosial purata hanya $ 1, 341. Manfaat Jaminan Sosial tahunan $ 16,000 anda tidak akan mendekati penggantian pendapatan isi rumah tahunan $ 50,000 anda.
Kelebihan Robo-Penasihat
Sebagai pelabur pertengahan umur, berpendapatan sederhana, anda akan mendapat manfaat daripada penasihat robo kerana beberapa sebab: (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Kewangan Berasaskan Komputer: Bagaimana Ia berfungsi .)
- Pemindahan automatik ke dalam akaun pengurusan pelaburan robo-penasihat akan menyusun simpanan dan pelaburan persaraan anda.
- Memilih kos rendah penasihat robot akan memastikan bahawa sebahagian besar wang anda bekerja untuk anda, bukan untuk syarikat pengurusan dana.
- Dengan penawar robo-penasihat minimum yang diperlukan, anda tidak mempunyai alasan. Anda boleh mula melabur dengan segera.
- Penasihat Robo memudahkan pelaburan dan berdasarkan prinsip pelaburan yang baik.
Jika anda berumur pertengahan dan berpendapatan sederhana dan tidak mengutamakan simpanan persaraan hari ini, sudah tiba masanya untuk bermula. Kemungkinannya, anda tidak mahu anak-anak anda dipertanggungjawabkan dengan penjagaan anda semasa bersara.
Robo Terbaik untuk Pelabur Berumur Umur, Pelabur Pendapatan
Terdapat banyak penasihat robo yang sesuai untuk pertengahan umur dan pendapatan pertengahan. Berikut adalah beberapa yuran rendah dan minimum penasihat robo untuk menyiasat. Tetapi jika anda mencari hanya satu pengacara untuk menilai, pilihan anda adalah antara dua penasihat robo, Betterment and Wealthfront. Untuk nombor satu pilihan, Betterment menang kerana bahagian bawah batu, keperluan minimum deposit minimum $ 100. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Penasihat Robo Sentiasa Pilihan Paling Berkesan Kos? )
Betterment
Inilah cara kerja Betterment. Apabila anda mendaftar dan log masuk, anda dibawa melalui soal selidik dalam talian yang cepat yang menilai umur anda, sama ada anda bersara atau tidak dan pendapatan anda. Program Betterment adalah berdasarkan matlamat dengan pilihan ini:
- Melabur ke arah persaraan
- Membina jaring keselamatan
- Melabur umum
Dalam hal ini, pelabur berpenghasilan menengah, berpenghasilan menengah kemungkinan akan memilih persaraan sebagai matlamatnya. Jangan risau jika anda ingin menukar matlamat anda atau menambah satu kemudian, mudah dilakukan. Kemudian anda dibentangkan dengan pelaburan pelaburan. Wang persaraan anda akan diperuntukkan di seluruh pelaburan yang ada, mengikut umur dan tahap risiko anda. Program Betterment membuat keputusan untuk anda. Betterment excels kerana pemilihan pilihan pelaburan yuran yang rendah: (Untuk lebih lanjut, lihat: Better vs. Wealthfront: Perbandingan Fee & Fund .)
Pilihan Dana Betterment
|
Sektor |
Ticker |
|---|---|
|
U. S. |
VTI VTIVng Ttl StckMrk133. 12 + 0. 23% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 |
|
U. S. Besar-Nilai Cap |
IVE, VTV |
|
U. S. Nilai Pertengahan |
IWS |
|
U. S. Small-Cap Value |
VBR, IWN |
|
Pasaran yang Dibangunkan Asing |
VEA |
|
Pasaran Luar Muncul |
VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 96 + 0. 76% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 , IEMG |
Pilihan Dana Betterment Bond
|
Sektor |
Ticker |
|---|---|
|
Perbendaharaan AS Jangka Pendek |
SHV |
|
Inflation Protected US Bon |
VTIP |
|
U. S. Bon Berkualiti Tinggi (IRA accts.) |
BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 86 + 0. 07% |
|
U. S. Bon Perbandaran (boleh dicukai). |
MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 83 + 0. 08% , NYF |
|
U. S. Bon Korporat |
LQD |
|
Bon Pasaran yang Dibangunkan Antarabangsa |
BNDX |
|
Bon Pasaran Muncul Baru |
VWOB |
Pilihan pelaburan dianggap baik, saham yuran rendah dan dagangan bursa bon dana (ETF). Satu lagi titik jualan untuk Betterment adalah bahawa mereka memberi keluhan kepada nilai saham yang mengatasi nilai sejarah. Firma itu juga memperluas kategori bon mereka dengan akses kepada U. S. Perbendaharaan dan penawaran bon asing.
Sebagai tambahan kepada yuran rendah mereka dan penawaran ETF yang pelbagai, Peningkatan adalah disyorkan kerana minimum batuan dasarnya. Tidak ada jumlah pelaburan minimum, walaupun pelabur yang mula berinvestasi dengan Betterment dengan deposit auto $ 100 per bulan akan menghemat biaya. (Untuk lebih lanjut, lihat: 6 Robo-Penasihat dengan Minimum Bawah Minimum .)
Akhirnya, Betterment bersinar untuk kelas menengah kerana struktur fee yang rendah. Bagi akaun bernilai kurang daripada $ 10,000, terdapat dua pilihan yuran; $ 3. 00 sebulan tanpa deposit automatik atau 0. 35% dengan deposit auto $ 100 bulanan. Bagi akaun bernilai antara $ 10, 000 dan $ 99, 000 yuran pengurusan adalah 0. 25% aset di bawah pengurusan (AUM). Akhir sekali, untuk akaun bernilai lebih daripada $ 100, 000, yuran pengurusan jatuh kepada 0. 15% daripada AUM.
Bottom Line
Jika anda seorang pengguna pertengahan berpenghasilan pertengahan umur yang mencari bantuan dengan penjimatan persaraan, Betterment menawarkan alternatif pereka robo yang baik kepada penasihat kewangan tradisional.Dengan minimum dan yuran pelaburan yang rendah, lebih banyak wang anda akan menuju ke arah pertumbuhan dan kompaun untuk persaraan. Jika anda kelas menengah dan tahu anda perlu menyimpan untuk persaraan, Betterment adalah tempat yang baik untuk bermula. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kebaikan & Kekurangan Menggunakan Penasihat Robo .)
Penghasilan Kelas & Gaya Hidup Tengah: 6 Siapakah Anda Membuat Ini
Dari setiap mata ini, anda mungkin ahli kelas menengah.
Jika semua orang menjual di pasar beruang, apakah broker anda harus membeli saham anda daripada anda? Jika ya, tidakkah dia kehilangan baju beliau?
Seorang broker tidak akan kehilangan wang apabila stok turun kerana dia biasanya tidak lebih daripada ejen yang bertindak atas nama penjual dalam mencari orang lain yang ingin membeli saham itu. Walaupun penjual tidak pernah bertemu pihak lain kerana segala-galanya dilakukan melalui sistem perdagangan elektronik, selalu ada orang lain (atau syarikat) di akhir lain transaksi. Apabila semua orang menjual dalam usaha untuk mendapatkan wang mereka dari pasaran, ia dikenali sebagai penamatan pasaran.
Jika salah satu stok anda berpecah, tidakkah itu menjadikannya pelaburan yang lebih baik? Jika salah satu stok anda berpecah 2-1, tidakkah anda mempunyai dua kali lebih banyak saham? Bukankah bahagian pendapatan syarikat anda akan dua kali lebih besar?
Malangnya, tidak. Untuk memahami mengapa ini berlaku, mari kita semak mekanik pemisahan saham. Pada asasnya, syarikat memilih untuk memecah saham mereka supaya mereka dapat menurunkan harga dagangan stok mereka kepada pelbagai yang dianggap selesa oleh kebanyakan pelabur. Psikologi manusia adalah apa yang sebenarnya, kebanyakan pelabur lebih selesa membeli, katakan, 100 saham saham $ 10 berbanding 10 saham $ 100 saham.