Jika anda telah mengambil tugas memetakan rancangan kewangan tahunan anda, anda patut mendapat tepukan di belakang. Memastikan bahawa anda telah merangkumi semua asas adalah penting untuk kesihatan kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda.

Mematuhi kemajuan anda dengan senarai semak perancang kewangan tahunan menjadikannya lebih mudah untuk melihat tugas-tugas yang telah selesai dan yang mana anda masih perlu menangani.

Senarai Semak Perancang Kewangan Tahunan

Sekarang bahawa anda tahu apa rancangan kewangan tahunan dan bagaimana membuatnya, mari kita rekap langkah-langkah yang paling penting dalam proses itu. Semak setiap langkah yang telah anda pertimbangkan, walaupun respons anda adalah, "Tidak, saya tidak mahu membiayai semula gadai janji saya" Atau, "Kad kredit saya telah dibayar!" Idea ini adalah untuk memastikan anda melihat isu ini. Tetapi anda perlu menutup setiap item dalam bahagian pertama kami supaya anda mempunyai inventori kewangan penuh.

✔ Buat inventori kewangan peribadi anda

Inventori kewangan peribadi anda adalah penting kerana ia memberi gambaran tentang betapa sihat garis bawah anda. (Untuk maklumat lanjut, lihat Kepentingan Membuat Pelan Kewangan Tahunan .) Pemeriksaan sendiri tahunan ini termasuk:

☐ Senarai aset, termasuk item seperti dana kecemasan, akaun persaraan, pelaburan dan akaun simpanan, ekuiti hartanah, penjimatan pendidikan, dan sebagainya. Barang kemas berharga, seperti cincin pertunangan, dimiliki juga.

☐ Senarai hutang, termasuk pinjaman gadai janji anda, pinjaman pelajar, kad kredit dan pinjaman lain

☐ Pengiraan nisbah penggunaan kredit anda, iaitu jumlah hutang yang anda hadapi terhadap jumlah anda had kredit

☐ Laporan kredit anda dan skor

☐ Semakan semula yuran yang anda bayar kepada penasihat kewangan, jika ada, dan perkhidmatan yang dia tawarkan

✔ Tetapkan matlamat kewangan < Sekali anda mempunyai inventori kewangan peribadi yang lengkap (lihat video

Mengapa Buat Inventori Kewangan? untuk pandangan utama), anda boleh beralih ke menetapkan sasaran untuk tahun yang akan datang. Matlamat anda adalah jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang. Antara matlamat jangka pendek anda ialah:

☐ Mewujudkan belanjawan.

☐ Buat dana kecemasan atau meningkatkan simpanan dana kecemasan anda.

☐ Membayar kad kredit.

Matlamat jangka menengah anda mungkin termasuk:

☐ Dapatkan insurans hayat dan insurans pendapatan hilang upaya.

☐ Pikirkan impian anda, seperti membeli rumah pertama atau rumah percutian, ubahsuai, bergerak - atau simpan supaya anda mempunyai wang untuk memiliki keluarga atau menghantar anak atau cucu ke kolej.

Kemudian tinjau matlamat jangka panjang anda, termasuk:

☐ Tentukan berapa banyak telur sarang yang perlu anda simpan untuk persaraan yang selesa.

☐ Perhatikan bagaimana meningkatkan simpanan persaraan anda.

✔

Fokus pada keluarga Jika anda sudah berkahwin, ada perkara-perkara tertentu yang anda dan pasangan anda perlu memikirkan mengenai bahagian kewangan. Ini adalah beberapa perkara yang mungkin terdapat pada senarai punch anda:

☐ Jika anda mempunyai anak, tentukan berapa banyak yang anda perlu simpan untuk perbelanjaan kolej masa depan.

☐ Pilih akaun simpanan kolej yang betul (baca juga:

Menggunakan 529 Pelan untuk Simpan untuk Kolej ). ☐ Jika anda menjaga ibu bapa yang tua, sila siasat sama ada insurans penjagaan jangka panjang atau insurans hayat boleh membantu.

☐ Beli insurans hayat untuk diri sendiri dan pasangan anda.

☐ Mula merancang bagaimana anda dan pasangan akan masa persaraan anda, termasuk strategi tuntutan Jaminan Sosial anda.

✔

Semak pelan simpanan persaraan anda Menyimpan untuk persaraan dalam akaun persaraan individu (IRA) atau 401 (k) adalah cara pintar untuk menikmati beberapa kelebihan cukai. Semasa anda menyusun pelan kewangan tahunan anda, anda harus mempertimbangkan sama ada anda perlu:

☐ Memutuskan sama ada Roth atau IRA Tradisional adalah yang terbaik untuk anda sekarang.

☐ Pertimbangkan menukar IRA sedia ada kepada pembrokeran yang berbeza.

☐ Menukar IRA tradisional kepada IRA Roth.

☐ Lakukan perkara yang sama untuk 401 (k) anda, yang boleh juga Roth atau biasa. (Untuk lebih lanjut, lihat

401 (k) Rancangan: Roth atau Regular?) . ☐ Menggulung sebarang akaun 401 (k) lama dari majikan terdahulu.

☐ Menambah atau mengurangkan jumlah caruman tahunan anda ke akaun persaraan.

✔

Semak pelaburan anda Adalah penting bagi pelabur untuk mengambil saham di mana pelaburan mereka semasa proses perancangan kewangan tahunan. Hal ini terutama berlaku ketika ekonomi mengalami perubahan, seperti yang terjadi sekarang.

☐ Periksa peruntukan aset anda. Jika saham mengambil menyelam, sebagai contoh, anda boleh mempertimbangkan menambahkan pelaburan hartanah ke dalam campuran portfolio anda untuk mengimbangi beberapa turun naik.

☐ Kemudian tentukan pelaburan mana yang akan melakukan tugas terbaik untuk memenuhi matlamat peruntukan aset anda - dan sama ada pelaburan semasa anda masih sesuai dengan profil itu.

✔

Rebalance portfolio anda Mengembalikan semula portfolio anda secara berkala memastikan anda tidak terlalu berisiko atau membuang pelaburan anda ke atas sekuriti yang tidak menghasilkan pulangan yang layak. Ia juga memastikan bahawa portfolio semasa anda mencerminkan strategi pelaburan anda (perubahan dalam pasaran sering menyebabkan perubahan yang perlu diperbetulkan untuk mengekalkan kepelbagaian yang anda rasakan pada asalnya)

☐ Lihatlah kelas aset anda yang ada dalam portfolio anda dan di mana jurang itu. Sekiranya perlu, tumpukan lagi pelaburan anda kepada perkara-perkara.

☐ Pertimbangkan kos menguruskan portfolio anda dan tentukan sama ada masanya untuk mencuba penasihat robo atau strategi lain untuk memotongnya.

✔

Menguruskan perancangan cukai akhir tahun untuk pelaburan Semasa anda melihat ke atas portfolio dan pengimbangan semula anda, jangan lupa bagaimana faktor penjualan aset boleh menjejaskan liabiliti cukai anda.Jika anda menjual pelaburan dengan keuntungan, anda akan bertanggungjawab untuk membayar cukai keuntungan modal jangka pendek atau panjang, bergantung kepada berapa lama anda memegang aset tersebut. Pertimbangkan strategi ini:

☐ Kerugian cukai panen dengan menggantikan kehilangan pelaburan dengan yang berbeza untuk mengimbangi rang undang-undang cukai berpotensi yang lebih tinggi (lihat:

3 Tips untuk Memulakan Penuaian Cukai-Cukai dan Penurunan Kerugian: Mengurangkan Kerugian Pelaburan ). ☐ Perhatikan sama ada anda harus mengimbangi keuntungan dan kerugian modal.

☐ Menyiasat sama ada ia masuk akal untuk menggunakan sekuriti yang dihargai untuk membuat sumbangan amal atau menyokong ahli keluarga berpendapatan rendah.

✔

Kemas kini pelan kecemasan kewangan anda Dana kecemasan yang besar boleh membantu jika anda menghadapi hari hujan kewangan; pastikan anda telah menyodok sumber yang mencukupi. Semasa anda berada, lihat pelan kecemasan yang lebih luas secara keseluruhan.

☐ Jika anda tidak mempunyai kos tiga hingga enam bulan yang dibelanjakan, membina simpanan kecemasan anda harus menjadi keutamaan.

☐ Melabur dalam insurans: Adakah anda dilindungi untuk kecacatan sementara, sebagai contoh?

☐ Pastikan anda mempunyai kuasa kewangan dan perubatan di tempat.

Ini adalah perkara yang perlu anda fikirkan semasa anda memuktamadkan pelan kewangan tahunan anda.

✔

Lihatlah ke penjimatan tahun depan Semasa anda bergerak ke arah tahun baru, fikirkan di mana lagi anda boleh menjimatkan wang untuk membiayai simpanan kecemasan anda dan letakkan lebih banyak lagi untuk masa depan. Pertimbangkan sama ada anda harus:

☐ Membiayai semula gadai janji anda.

☐ Memikirkan semula insurans kereta anda.

☐ Kurangkan bil makanan anda.

☐ Gunakan Flex Spending atau Health Savings Accounts.

☐ Potong kabel TV kabel.

☐ Belanjakan bil tenaga anda.

☐ Mengalihkan gaji anda ke simpanan, dengan menyumbang lebih banyak kepada akaun persaraan atau menyalurkan wang terus dari gaji anda ke akaun simpanan kecemasan.

✔

Bekerja untuk membina aliran pendapatan alternatif untuk persaraan A 401 (k), pelan pencen atau manfaat Jaminan Sosial mungkin menjadi sumber pendapatan berpotensi, tetapi ini bukan satu-satunya pilihan anda. Perhatikan apa lagi yang boleh anda bina.

☐ Melabur dalam harta sewa dan menjadi tuan rumah boleh memberikan pendapatan tetap.

☐ Menipu crowdfunding hartanah menawarkan beberapa peluang yang menarik bagi pelabur yang tidak mahu memiliki harta secara langsung (lihat

Real Estate dan Crowdfunding: mungkin penyelesaian yang tepat untuk menambah pendapatan anda. ☐ Jika dana yang ketat dan anda memiliki rumah anda, menyiasat sama ada gadai janji terbalik merupakan penyelesaian yang baik untuk anda. ☐ Berfikir tentang membeli stok dividen, memulakan keruntuhan sampingan, membuat laman web yang anda dapat mengewangkan atau membuat pelaburan dalam pinjaman peer-to-peer. Opsyen ini memerlukan pelbagai tahap masa dan wang untuk memulakan, tetapi mereka semua menyediakan peluang untuk meningkatkan pendapatan semasa bersara.

✔

Mula menggunakan atau mengemas kini apl perancangan kewangan

Menggunakan aplikasi perancangan kewangan untuk menjejaki perbelanjaan dan pendapatan anda boleh memudahkan kehidupan kewangan anda, tetapi tidak semua program dicipta sama.Semasa anda menyusun pelan kewangan tahunan anda, semak semula aplikasi perancangan kewangan atau perisian yang anda gunakan untuk melihat sama ada ia masih sesuai dengan keperluan anda.

☐ Jika anda tidak meletakkan apa-apa aplikasi untuk berfungsi lagi, luangkan masa untuk mengkaji pilihan dan bagaimana mereka dapat membantu anda menguruskan wang anda. (Lihat 5 Aplikasi Perancangan Kewangan Peribadi Terbaik)

Bottom Line

Pelan kewangan tahunan adalah alat yang sangat berharga untuk kehidupan anda (dan ketenangan fikiran) hari ini dan untuk masa depan anda. Senario terbaik: Anda telah menyemak semua item pada senarai punch ini sekarang. Jika tidak, jangan teragak-agak untuk pensil dalam masa kalendar anda untuk berbuat demikian sebelum tahun keluar. Anda masih mempunyai beberapa hari lagi!